Альфа банк: полный обзор

Содержание:

История и рейтинги Альфа-банка

Кредитные и банковские карты

Накопительные счета

Депозиты

Программы страхования жизни

Паевые фонды

ОМС

Брокер Альфа-директ

ИИС

Альфа-поток

Интернет-банк “Альфа-клик”

Интернет-банк «Альфа-бизнес онлайн»

Альфа-бизнес Мобайл

Отзывы об Альфа-банке и итоги

История и рейтинги Альфа-Банка

Альфа-банк – один из крупнейших банков России и самый крупный частный банк. Входит в основанную в 1989 году Альфа-группу, включающую ряд торговых сетей и еще три компании с брендом Альфа: Альфа Капитал, Альфа-форекс и Альфа Страхование. Банк начал свою историю с 20 декабря 1990 года, когда был организован как товарищество с ограниченной ответственностью. В конце 1992 года было открыто первое отделение в Москве, а еще через три месяца Альфа-банк становится членом ММВБ.

В сентябре 1995 года открывается представительство банка в Лондоне – к этому времени Альфа-банк уже входит в тройку лучших банков России. Летом 1997 года получает международные рейтинги: Moody’s (B1), Standard & Poor’s (B) and IBCA (BB-). Своевременно выполняет обязательства в летний кризис 1998 года, становится лучшим банком России в следующем году по версии Global Finance.

На начало 2000-х приходится время наиболее бурного международного развития банка: так, в 2000 году Альфа-банк презентует дочернюю компанию Alfa Securities, получившая британскую лицензию Securities and Futures Authority Ltd. (SFA). В этом же году журнал The Banker объявляет Альфа-банк “The Bank of the Year”. В марте 2001 года открывается дочерняя компания в США Alfa Capital Markets (USA) Inc., которая регулируется американской национальной ассоциацией участников рынка ценных бумаг.

В октябре 2001 открывается банк в Нидерландах. В марте 2002 г. Альфа-Банк реализовывает систему интернет-трейдинга «Альфа-Директ», а через полтора года получает награду от JP Morgan Chase Bank (которая будет вручаться ему несколько лет подряд). В 2004 году число физических лиц – клиентов банка превышает за 1 млн. человек. Апрель 2006 – запуск интернет-банка “Альфа-клик”; банк достаточно уверенно проходит через мировой кризис.

Итого – на сегодня Альфа-банк является центром банковской группы “Альфа-банк”, которая имеет филиалы в Казахстане, Украине, Белоруссии, представительства в Нидерландах, США, Великобритании и на Кипре. В рейтингах banki.ru по активам нетто Альфа-банк занимает 7 место в России. Прямыми акционерами Альфа-банка являются российская компания ОАО «АБ Холдинг», владеющая более 99% акций банка, и кипрская «ALFA CAPITAL HOLDINGS (CYPRUS) LIMITED», в распоряжении которой менее 1% акций. Текущий кредитный рейтинг Альфа-банка по международной шкале можно увидеть здесь: https://alfabank.ru/about/awards/ratings/

Не менее важно и то, что Альфа-банк входит в перечень системно значимых кредитных организаций, некоторое время назад утвержденных Центробанком РФ. В данный момент в список входит 10 банков, на долю которых приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора. Говоря простыми словами, платежеспособность и устойчивость именно этих банков является для государства приоритетной задачей:

Альфа-банк – это универсальный банк с хорошо развитой сетью филиалов по всей России, который представлен во всех сегментах банковского рынка. В силу своих масштабов банк включает целый конгломерат различных компаний, сервисов и услуг, в которых достаточно легко запутаться. В Альфа-банке представлены как чисто банковские, так и брокерские услуги; есть различные инвестиционные возможности, выход на валютный рынок – и даже сервис накопительного страхования. Поговорим обо всем более подробно.

Кредитные и банковские карты

У банка просто огромный выбор кредитных и дебетовых карт. В сфере кредитования у банка можно выделить три основных направления:

1. Кредиты на любые цели

2. Автокредиты

3. Ипотечное кредитование (несколько программ)
   

Кроме того, у Альфа-банк имеются:

• Кредитные карты с 100 днями беспроцентного обслуживания
• Карты с накоплением бонусов и скидками
• Cash-back с возвратом до 10% от суммы покупок
• Кредитная карта Альфа-банк путешественников с накоплением миль
• Железнодорожные и авиационные карты
• И другие возможности

Одних только привязанных к РЖД карт у Альфа-банка насчитывается шесть видов (три дебетовые и три кредитные). К примеру, совершая покупки по карте «РЖД Бонус», вы копите баллы программы, чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Получить можно от 1 до 2 баллов за каждые потраченные 30 рублей, стоимость билета начинается от 4000 баллов – подробности можно найти на сайте https://rzd-bonus.ru.

Карт, привязанных к компании S7 Airlines (программа S7 Priority) и Аэрофлот, у банка еще больше. Бонусными милями с карт Аэрофлота можно, например, оплачивать полеты по всему миру с этой компанией, а также ряда других авиаперевозчиков из сервиса Sky Team: https://www.skyteam.com. В том же сервисе ими можно бронировать отели и брать в прокат автомобили. Расчет миль можно увидеть, кликнув на сайте Альфа-банка по выбранной карте и прокрутив страницу вниз (есть не у всех видов карт):

Например, при расчете карточкой Аэрофлота за каждые 30 рублей в зависимости от тарифа можно получить от 1 до 1.75 мили. Найти свое направление и посмотреть его стоимость можно на сайте www.alfamiles.com. На сайте есть удобная сортировка по авиакомпаниям, пересадкам, а также по цене билета. Тем не менее стоит иметь в виду, что налоги и сборы оплачиваются отдельно, а некоторое число миль списывается за процесс заказа.

Возьмем конкретный пример: предположим, у владельца карты есть цель слетать в отпуск в Прагу из Москвы. На такой маршрут требуется около 25 000 миль. С картой Аэрофлота “Standard” для этого нужно потратить 750 000 рублей, с картой “Black Edition” (кредитной) – чуть более 400 000. Т.е. при ежемесячных тратах в 50 000 рублей можно уложиться за срок от 8 до 15 месяцев, обеспечив себе годовой отпуск. При подключении бесплатного накопительного счета “Аэроплан” можно на остаток этого счета дополнительно получать 1 милю за каждые 120 рублей (в других валютах – 20 долларов или 18 евро).

Карта с cash-back предполагает возврат 10% при оплате на любых заправках и  5% – при использовании в кафе и ресторанах. Сумма, правда, не безлимитная – до 36 000 рублей в год. Кредитный лимит карты – до 300 000 рублей. Разумеется, представлен и большой набор классических кредитных карт Mastercard и Visa, в каждой из которых есть услуга 100 дней без процентов по кредиту на покупки и снятие наличных. Годовое обслуживание такой карты колеблется от 1000 рублей у классического тарифа до 5000 р. у Platinum.

Процентная ставка по кредиту при этом одинакова и выпуск карт в обоих случаях бесплатен; но на классическом тарифе заметно выше комиссия за снятие наличных (5.9 против 3.9%), а также в три раза меньше лимит снятия. Альфа-банк предоставляет и разнообразные по назначению и набору услуг дебетовые карты, которыми можно свободно пользоваться вне пределов страны.

Есть, например, варианты с М.Видео и Amway, накапливающие бонусы для покупки товаров в этих компаниях. Есть даже уникальные услуги: например, выпуск карты с фото по вашему желанию или не имеющая российских аналогов кредитно-дебетовая карта (два в одной) с годовым обслуживанием в 2500 рублей.

Карты обеспечивают постоянную возможность пользоваться всеми банковскими услугами, в том числе и удаленно, через интернет-банк “Альфа-Клик” или через новую систему дистанционного обслуживания “АЛЬБО Альфа-банк”. С карт также предоставляется информация по текущим платежам и остаткам на счетах. Вообще кредитная карта отличается от дебетовой предоставлением дополнительного лимита (кредита), хотя сегодня имеется достаточно похожих на кредитки дебетовых карт с овердрафтом. Разница заключается в том, что последние обычно зарплатные, кредитный лимит у них меньше, нет льготного периода и требуется полное погашение задолженности.

В представленном обилии карт поначалу очень легко потеряться – поэтому на сайте сделан специальный сервис, который позволяет выбрать нужную в соответствии со своими запросами:

• https://alfabank.ru/everyday/debit-cards
• https://alfabank.ru/get-money/credit-cards

Вклады и инвестиции

В этот раздел Альфа-банка входят:

1. Накопительные счета

2. Депозиты

3. Бесплатные сервисы для накоплений

4. Программы страхования жизни

5. Инвестиции

Накопительные счета

Накопительные счета Альфа-банка имеют ту интересную особенность, что чем дольше на таком счете находятся ваши деньги, тем выше будет получаемый по ним процент (если сумма на балансе карты не уменьшится). Актуальная информация по https://alfabank.ru/make-money/savings-account.

От 10 млн. рублей ставка в настоящий момент достигает максимума. Кроме того, в тарифе “мой сейф” средства помесячно начисляются и на минимальный остаток (возможно уменьшение суммы счета), хотя ставка тут заметно ниже – от 1 до 1.8%. Интересен и тариф “Накопилка”, в котором пополнение происходит при оплате покупок дебетовой картой Альфа-Банка – установленный вами процент с каждого чека зачисляется на накопительный счет «Накопилка».

Есть и накопительные счета на мили Аэрофлота, обеспечивающие доход на остаток счета. Есть даже возможность участвовать в программе “Активити”, которая позволяет в зависимости от вашей спортивной активности переводить определенную сумму с текущего на накопительный счет программы. Для этого предлагается приобрести один из трех гаджетов, который привязывается к интернет-банку “Альфа-клик”, транслируя информацию о пройденном расстоянии.

Депозиты

В разделе “Депозиты” https://alfabank.ru/make-money/deposits представлены текущие тарифы банка. При задаче выбора возникает множество нюансов: возможность пополнения, наличие капитализации процентов, возможность частичного снятия до неснижаемого остатка, автоматическое продление и пр.

Интересуйтесь каждым вариантом и выбирайте наиболее оптимальный для себя – в общем случае повышение процента обычно связано с уменьшением ликвидности средств. Сравнить условия по депозитам также можно в своем личном кабинете через сервис Альфа-клик.

Бесплатные сервисы для накопления

У Альфа-банка есть бесплатные сервисы для накопления, о которых можно прочитать здесь: https://alfabank.ru/make-money/service-for-saving. О тарифе “Накопилка” говорилось немного выше. Кроме процента с покупок, на этот счет можно переводить выбранную сумму или процент с зарплаты под текущую ставку банка. Есть возможность автоматизации платежей через “Альфа-клик”.

Программы страхования жизни

Альфа банк осуществляет различные программы накопительного страхования жизни, найти подробности которых можно по этой ссылке: https://alfabank.ru/make-money/life-insurance. Этим направлением занимается отдельная компания “Альфа-страхование”. В частности, есть три вида накопительных программ: детский, резервный и пенсионный счет. Резервный счет позволяет застраховаться от смертельно опасных заболеваний и смерти страхователя – родственники получат весь запланированный капитал даже в том случае, если был уплачен только первый взнос.

При несчастных случаях полагается двойная выплата; срок программы – от 10 до 35 лет с выбором между тремя валютами для накопления. Пенсионный счет имеет довольно много пересечений с резервным – хотя тут возраст застрахованного должен быть не более 55 лет на дату начала срока страхования, не более 65 лет на дату начала выплат пенсии/ренты и не более 75 лет на дату окончания гарантированного периода. Подробности о программе предоставляются при заполнении онлайн-заявки на сайте банка.

Другой вариант – инвестиционное страхование жизни: https://alfabank.ru/make-money/investments/iszh. Плюсы этого способа: доход не делится при разводе, разделе или конфискации имущества, а потенциальный доход может быть заметно выше, чем при накопительном способе. Фактически инвестиционное страхование это инвестирование в фондовый рынок (в том числе в валюте в акции иностранных компаний), тогда как накопительное страхование это вариант депозита с хорошей защитой в случае наступления страхового случая.

Выплаты по инвестиционной программе могут быть сделаны в том числе на счет, открытый за рубежом, однако не следует рассчитывать на большую страховую сумму – данный тариф это скорее инвестирование в рамках страховой деятельности для льготного налогообложения.

Инвестиции

1. Паевые фонды

2. Инвестиции в драгоценные металлы

3. Брокерские услуги “Альфа-директ”

4. Управление частным капиталом

5. Депозитарные услуги

6. Индивидуальный инвестиционный счет

7. Альфа-поток – инвестиции в малый бизнес

Паевые фонды

В рамках паевых фондов Альфа-банк представляет более десятка вариантов – имеется как классическая, так и отраслевая тематика. Управляющей компанией при этом является компания Альфа-капитал, основанная в 1996 году и имеющая более одного миллиона частных клиентов.  Актуальные варианты здесь: https://alfabank.ru/make-money/investments/pifs. Произвольно выберем семь фондов компании и посмотрим их доходность за 10 лет:

Итого, только один фонд из семи проиграл индексу ММВБ (хотя скачок с 0 до 100% у стратегических инвестиций в 2010 году нуждается в пояснении). Тем не менее это не удивляет с учетом того, что паевые фонды реинвестируют дивиденды, тогда как сравнение идет с чистым индексом ММВБ, учитывающим только котировки акций.

Начиная с 2019 года компания стала запускать биржевые паевые фонды БПИФ, торгуемые на Московской бирже. Их актуальный список можно найти на сайте https://rusetfs.com/screener?issuer=Al%3Ffa%20Kapital. Фонды торгуются в рублях, долларах и евро, комиссии пока довольно высоки: во всех случаях не менее 1%, основной базовый актив – акции.

Обезличенный металлический счет (ОМС)

Обезличенные металлические счета являются одной из популярных форм инвестирования в золото. К их плюсам можно отнести часто встречающееся бесплатное ведение такого счета банком, ликвидность, отсутствие НДС, которым облагается покупка слитков, спокойное хранение в банке без трат на аренду ячейки.

К минусам – отсутствие страхования этих счетов и часто большой банковский спред, ведущий к серьезным потерям при обратной продаже. Ну и разумеется, рыночный риск. Инвестиции в случае Альфа-банка могут начинаться с 1 грамма золота, палладия или платины, а также со 100 грамм серебра. Спрэд вполне приемлем – около 2-5%, что не так много для надежного банка.

Если металл находился в собственности более 3 лет, то доход от его продажи (если возник) не облагается налогом на доходы физических лиц. Начисление процентов на остаток счета не производится (как, впрочем, и в большинстве других крупных банков), вносить слитки золота на счет тоже нельзя.

Клиент может получать информацию о движении средств на ОМС с помощью интерфейса интернет-банка «Альфа-клик». Там же он может закрыть счет, продав «виртуальное» золото банку и переводя сумму от продажи на любой из собственных счетов. Ссылка на актуальные условия: https://alfabank.ru/make-money/investments/metall.

Альфа-директ – брокерские услуги в Альфа-банке

Для осуществления брокерских услуг в Альфа-банк было создано специальное подразделение “Альфа-Директ” с сайтом https://www.alfadirect.ru. На конец 2021 года в сервисе сделан ребрендинг в “Альфа-инвестиции”, а брокерские функции частично или полностью переданы Альфа-банку.  Брокерские услуги включают:

• открытие брокерского счета в любом подразделении Альфа-банк
• быстрое зачисление и снятие средств с брокерских счетов
• предоставление аналитики из центра макроэкономических исследований банка
• разнообразные тарифные планы
• система бесплатного обучения торговле на рынках
• индивидуальное сопровождение VIP-клиентов

Тарифы на брокерские услуги

Тарифы на брокерские услуги в Альфа-директ достаточно высоки. При этом они существенно меняются в зависимости от размера сделок совершаемых клиентом банка на рынке ценных бумаг – так, например, для тарифного плана “Финансист” при объеме сделок до 10 млн. рублей ставка вознаграждения составляет 0,04% от суммы сделки, а при объеме более 2 млрд. рублей 0,015% от суммы сделки.

Услуги тарифного плана “Персональный менеджер” достигают 4% годовых от среднемесячной стоимости активов плюс 0,02% от суммы сделки. Актуальная информация: https://alfabank.ru/make-money/investments/tariffs/. Актуальных тарифов четыре, хотя прежде насчитывалось около десятка (похоже, тенденция к упрощению общая для брокерского сектора – брокер “Открытие” также оставил вместо 17 тарифов только четыре):

• Инвестор
• Трейдер
• Советник
• Персональный брокер

Для сравнения: тарифы на брокерские услуги Альфа-банк сопоставимы с тарифами «БКС» (еще одного монстра индустрии), несколько ниже тарифов брокерского обслуживания в “Открытие Брокер”, но существенно выше тарифов “Финам”. На форумах брокера больше ругают, чем хвалят: за комиссии, техническую отсталость, проскальзывания. По ссылке http://smart-lab.ru/blog/233199.php приведен способ обмена валюты на бирже. Также приведу отзыв основателя smart-lab:

Простые инвестиции?

В 2015 году среди инвестиционных программ Альфа-банк стала анонсироваться программа “Простые инвестиции”, которая упростила доступ клиентов банка к иностранным долевым инструментам. В числе предлагаемых банком активов появились крупнейшие американские акции – однако по факту клиент приобретал не сами акции, а их производные (контракты на разницу, CFD). Программа прошла тестирование, но не нашла широкого применения и была свернута.

Впрочем, вполне возможно, что экспансия Альфа-банка на зарубежные рынки на этом не закончилась и в будущем банк попробует предпринять новую попытку – самым простым вариантом видится выход через Альфа-директ на Санкт-Петербургскую биржу, где в данный момент представлено большое число американских акций. Другой вариант – открытие кипрской дочки, как сделали многие крупные российские брокеры, например БКС и Финам.

Управление частным капиталом и депозитарные услуги

В этом разделе идет презентация уже упомянутой выше компании Альфа-капитал, которая предлагает:

1. доверительное управление капиталом;
2. индивидуальная стратегия управления капиталом, разработанная персонально под клиента управляющей компанией “Альфа-Капитал”;
3. инвестиционные программы по нетрадиционным активам

В рамках доверительного управления от Альфа-капитал клиентам предлагаются структурные продукты сроком на 3 года и входом от 50 000 рублей. Стратегии, в которые включены рынки Европы и США, объединены под брендом “Альфа-профит”; при индивидуальном управлении в зависимости от стратегии входной порог колеблется от 15 до 50 млн. рублей.

На днях появилась новость – “Альфа-Капитал” стала первой управляющей компанией, получившей статус участника торгов на Московской бирже (такой статус обычно имеют лишь банки и брокерские компании). Предложения по доверительному управлению находятся тут: https://alfabank.ru/make-money/investments/am/.

Это значит, что теперь она может самостоятельно совершать сделки с ценными бумагами и валютой, а также осуществлять клиринговые расчеты. Данных по доходности частного управления средствами в компании Альфа-капитал мне не встретилось. Хотя вряд ли стоит предполагать, что речь идет о доходности в разы лучшей, чем при управлении стандартными паевыми фондами.

Альфа-банк предоставляет депозитарные услуги для хранения ценных бумаг и одновременно дает консультации по проведению сделок с ними; подробно прочитать об этих услугах можно здесь: https://alfabank.ru/investment/custody_services/.

Кроме того, компания Альфа Капитал имеет крупного международного аудитора, что можно выяснить из ее годовых отчетов по МСФО, доступных в данный момент по ссылке https://www.alfacapital.ru/disclosure/company. Информация от аудитора есть на начальных страницах – им является компания Pwc (PricewaterhouseCoopers). Этот аудитор уже становился участником громких разбирательств, однако несмотря на это, компания принадлежит к “Большой четверке” аудиторов и более весомый аудит на данный момент вряд ли можно представить.

Индивидуальный инвестиционный счет

Что такое ИИС, я очень подробно описывал здесь. Вкратце это специальный вариант брокерского счета, в котором представляются на выбор две налоговые льготы: либо налоговый вычет со взносов, либо налоговый вычет с прибыли. В первом случае вам ежегодно возвращается 13% с суммы до 400 000 рублей (при наличии регулярного дохода, облагаемого по ставке НДФЛ), во втором – прибыль от торговли не облагается налогом. Актуальные данные от Альфы здесь: https://alfabank.ru/make-money/investments/iis.

Минус такого счета в потере ликвидности – взносы должны пролежать на счету не менее трех лет, иначе льготы аннулируются и льготные суммы придется вернуть государству. Открыть ИИС можно как в любом отделении Альфа-банка, так и через интернет-банк “Альфа-клик”.

Инвестиции в малый бизнес

Наконец, у Альфа-банка есть весьма интересное инвестиционное предложение под названием Альфа-поток, по доходности и принципу деятельности роднящее его с микрофинансовыми организациями или P2P системами. А именно – инвестору предлагается поучаствовать в кредитовании малого бизнеса под 30% годовых, причем входной порог всего 10 000 рублей. И тут уже кардинальное различие с МФО – по закону эти организации не имеют права принимать инвестиции менее 1.5 миллиона рублей. Есть специальный сайт с описанием программы: https://alfa-potok.com.

В  то же время действует предложение для желающих получить кредит, ставка в этом случае разумеется выше – от 30 до 45% годовых. Оптимальными такие условия кредитования точно не назовешь, однако для заемщика (малый бизнес или индивидуальный предприниматель) максимально упрощена процедура займа, которая проводится онлайн. В частности, не нужны залоговое обеспечение или поручители.

Чтобы снизить риски инвестора, компания использует широкую диверсификацию, собственную систему отбора, услуги коллекторного агентства (инвестор получает 65% от взысканной с компании-должника суммы в досудебном и судебном порядке) и еженедельные выплаты без дополнительного ожидания. По факту для инвестора это пока что “черный ящик”, из которого он не только не может выбрать отдельные компании, но и получить по ним достаточный объем информации.

По отзывам, получается плохо:

Интернет-банк “Альфа-Клик”

Дистанционное обслуживание базируется на интернет-банке “Альфа-Клик”, что позволяет клиентам Альфы удаленно открывать и распоряжаться своими счетами, закрывать их, оплачивать покупки и совершать другие платежи без посещения банка. Через интернет-банк клиенты также  заказывают пластиковые карты, меняют при необходимости счета, блокируют или разблокируют их.

Как подключиться?

В правом верхнем углу на сайте банка выберите кнопку “Интернет-банк”. Пройдите регистрацию, затем нажмите “Подключить Альфа-клик”. Подтверждаете действия кодом из SMS, заходите по одноразовым паролям, которые потом меняются в настройках системы. Тот же путь с указанием номера своей карты и телефона можно пройти, позвонив на горячую линию банка. Наконец, можно подключиться и в отделении Альфа-банка, заполнив с сотрудником анкету. Кстати, этим же способом можно и отключить услугу.

Что можно делать?

1. пополнять счет телефона
2. оплачивать налоги и различные услуги
3. осуществлять денежные переводы
4. пополнять электронные кошельки
5. разблокировать и блокировать карты
6. открывать вклады
7. подать заявку на кредит и погашать его
8. пользоваться автоплатежами

Операции подтверждаются одноразовыми СМС. Перевод с дебетовой карты в другой банк обойдется в комиссию почти 2%, с кредитной карты еще дороже (5.9%). Разумеется, это не выгодно, так что к дебетовой карте лучше подключить систему быстрых платежей. Через нее можно пополнять счета не только друзей и физических лиц – брокеры также позволяют сделать бесплатный перевод, имя этот вариант как в десктопной, так и в мобильной версии. Лимит на операцию составляет 100 тыс. руб., что одновременно равно бесплатному лимиту по СБП.

Какие сервисы доступны?

Помимо указанных возможностей, в интернет-банке есть еще кое-что.

1. Альфа-маркет. Как следует из названия, это сервис из магазинов, которые являются партнерами банка. В обмен на бренд Альфа-банка, через который они получают больше клиентов, магазины могут предоставлять неплохие скидки и бонусы;
2. Привязка электронных кошельков. Это весьма удобно, поскольку позволяет перечислять на них средства бесплатно. Какие именно кошельки можно подключить, указано ниже;
3. Контроль расходов и шаблоны по платежам. Их можно представить как функции внутри личного кабинета или отдельные сервисы интернет-банка. Так или иначе, как минимум шаблонами пользуется большинство клиентов Альфа-клика.

Личный кабинет

Личный кабинет является удобным инструментом постоянного общения с банком по всему перечню услуг и принадлежит к описанному выше сервису “Альфа-клик”. В нем клиент банка может сформировать необходимые шаблоны, доступ к которым совершается одним кликом. Возможно работать с электронно-платежными системами:

• Яндекс-деньги (ЮMoney);

• Qiwi;

• RBK Money;

• Webmoney

Из личного кабинета легко оплачивать разнообразные услуги интернета, связи, коммунальные платежи, штрафы и налоги, авиабилеты и проводить другие операции. Правда, не очень понятно, насколько хорошо работает данный сервис за пределами Москвы. Через Личный кабинет банк также информирует клиентов об изменении тарифов и проводит соответствующие расчеты по ним.

Персональные данные, хранимые в Личном кабинете, дают возможность автоматического заполнения заявок на требуемые банковские операции. Личный кабинет дает возможность осуществлять обратную связь с банком и получать новости из него.

В кабинете есть раздел “Мои расходы”, который позволяет управлять бюджетом, осуществлять контроль бюджетных расходов и расходы по магазинам, получать детальную информацию по счету или карте. Для повторяющихся платежей предусмотрено создание режима “Платежи по расписанию”, а также платежи по шаблонам, которые можно проводить с помощью мобильного приложения “Альфа-Мобайл”.

Альфа-бизнес онлайн

В отличие от интернет-банка “Альфа-Клик”, “Альфа-бизнес онлайн” (ALBO) рассчитан на корпоративных клиентов, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, придя на смену старой системе “Альфа-клиент online”. Фактически это многофункциональная программа интернет-банкинга, средство управления счетом и бизнесом в Альфа-банк. Новый интернет-банк имеет усовершенствованный функционал на базе современных технологий и более ориентирован на потребности клиентов банка, работая через браузер без специального программного обеспечения. Поддерживает Excel и PDF.

Для подключения к сервису руководитель компании должен обратиться в одно из отделений банка с заявлением, а затем подписать соответствующее соглашение. Понадобятся также логин, кодовое слово, телефонный номер. Кодовое слово обеспечит телефонную поддержку, без него сотрудники банка не смогут ее оказать.

Через ALBO можно дистанционно осуществлять весь перечень банковских операций, проводя в одном окне действия со всеми клиентами системы и счетами, открытыми в банке. Можно рассчитывать налоги, создавать накладные и договора, применять одну операцию к нескольким документам, составлять реестр зарплат, проводить валютные переводы и т.д.

Все выписки и платежные поручения формируются клиентом самостоятельно по банковским шаблонам, причем выписки выгружаются в файл клиента и сохраняются в банковских файлах 5 лет. Есть интеграция с отдельными облачными бухгалтериями, такими как «Моё дело», «Контур.Бухгалтерия» и «Контур.Эльба», а также поддержка формата 1С.

Альфа-бизнес Мобайл

С интернет-банком “Альфа-Клик” и ALBO работает мобильное приложение Альфа-бизнес Мобайл, которое дает доступ клиентам банка с гаджетов на базе Android и iOS. С мобильных устройств в системе Альфа-бизнес Онлайн возможно:

• просматривать актуальные остатки на счетах
• обнаружить находящиеся рядом банкоматы или отделения банка и маршрут до их места расположения
• просматривать выписки транзакций за последние три месяца
• ознакомиться с информацией о блокировке счетов
• передавать в банк заявления на платежи по шаблонам (если подключен сервис “Мобильный платеж”), заранее заготовленным и подписанным в интерфейсе системы Альфа-бизнес Онлайн и др.
  

Отзывы об Альфа-банке и итоги

Банк с количеством клиентов в несколько миллионов человек не может иметь однозначную репутацию. Как видно из обзора, Альфа-банк – это в первую очередь надежный банк с широко диверсифицированным бизнесом как внутри страны, так и в международном масштабе. Доступ на российский фондовый рынок, предоставленный через Альфа-директ, достаточно дорог, причем на зарубежные фондовые биржи доступа у клиентов Альфа-банка нет.

В этом смысле брокер Открытие или, к примеру, Финам с двумя дочками Whotrades идут впереди Альфы. Тем не менее, компания Альфа-капитал представлена в виде многочисленных доступных паевых фондов, а также собственных программ (иногда с высоким порогом входа). В минус компании я запишу и высокие комиссии за управление.

Рискованным выглядит предложение Альфа-поток, предлагающее доходность выше отдельных МФО с гораздо меньшими, чем в последних, суммами для входа. Альфа-клик представляет многофункциональную платформу для проведения и отслеживания множества операций – хотя неясно, насколько хорошо она работает не в мегаполисах, а в рядовых городах российской глубинки. Дополнительным условием сервиса является необходимость надежного интернета, чтобы избежать проблем при проведении операций онлайн.

В целом кабинет и сервисы банка отличаются большим разнообразием, и рассчитаны в том числе на полноценное ведение бизнеса. Новичку может понадобится время, чтобы разобраться, но привыкнув, он возможно не захочет менять банк на другой, не найдя там всех нужных функций (если они были нужны). Ниже представлены отзывы по кредитным картам с сайта bankcreditcard.ru:

В последнем случае Альфа-банк занимает седьмое место из 50 банков по рейтингу народных банков: http://www.banki.ru/services/responses. Обращают на себя внимание два момента: в первой десятке банк является лидером по числу отзывов, ответов от банка и количеству решенных проблем.

Второй момент: Альфа-банк лидирует среди крупных банков, обходя Сбербанк, ВТБ24, Открытие и ЮниКредит. Возможно, этот обзор поможет кому-то сделать выбор как при открытии стандартного банковского счета, так и обдумать инвестиционные возможности, предлагаемые Альфа-банком.