Одним из важнейших инструментов в бизнесе является кредитование – процесс оформления денег в долг у банка или другого кредитно-финансового учреждения на установленный срок под процент. Предпринимателям выгодно брать кредиты, так как это позволяет им развиваться, увеличивать выпуск продукции, улучшать качество услуг и т.д. В статье мы разберемся в ключевых терминах залогового кредитования для предпринимателей.
Залоговое имущество – это собственность заемщика или третьего лица – залогодателя, которую он использовал в качестве гарантии выплаты кредита. Залогом может быть движимое или недвижимое имущество. Банк проводит оценку залога и устанавливает его стоимость. После подписания кредитного договора на залоговое имущество накладываются обременения: нельзя продать, обменять или подарить. Если заемщик не может выплатить кредит, то залог конфискуется банком для продажи и получения своих средств.
Залогодатель – физическое или юридическое лицо, являющееся собственником объекта залога (недвижимости, автотранспорта и т.д.).
Залогодержатель – юридическое лицо, принявшее объект залога в качестве обеспечения по кредитному обязательству заемщика.
Кредитор – финансово-кредитная организация или лицо, которое выдает деньги заемщику под установленный процент и срок. Кредитором могут выступать банки, МФО и т.д.
Заемщик – сторона финансовой сделки, получающая от кредитора денежную сумму во временное пользование на установленных условиях. Чаще всего в них указывается возмездное использование кредита в виде выплаты процентов от взятой суммы.
Договор займа – соглашение, подтверждающее предоставление денежных средств кредитором заемщику на установленный срок с требованием их возвращения. Обратите внимание, что статья 807 ГК РФ строго регламентирует договоры займа. Как правило, займы выдаются по договору займа на возмездной основе: с уплатой процентов за предоставление пользования денежными средствами.
Обременение – ограничения, наложенные на залоговое имущество. Оно предполагает, что владелец, после наложения обременения, не имеет права продавать залоговое имущество, дарить, сдавать в аренду, без согласия лица, которое наложило обременение – кредитора.
Кредитование предпринимателей – финансирование, предоставленное банком на предпринимательскую деятельность на определенные цели. К примеру, для закупки партии товаров, модернизации оборудования, инвестирования крупного проекта или открытия нового магазина.
Кредит бизнесу – целевое кредитование юридического лица для ведения предпринимательской деятельности. Данный термин аналогичен кредитованию предпринимателей и также выдается под конкретные цели.
Аннуитетный график платежей – вид расчета заемщика с кредитором, предполагающий одинаковый ежемесячный платеж на протяжении всего срока выплат. Состоит из тела кредита и процентов. При этом вначале срока основная сумма платежа составляет проценты, а в конце – тело задолженности.
Дифференцированный график платежей – вид расчета заемщика с кредитором, при котором размер ежемесячной выплаты задолженности меняется на протяжении кредитного договора. В платеж входит сразу тело кредита и проценты. При этом размер выплат по телу кредита остается неизменным, а вот проценты уменьшают пропорционально остатку основной суммы задолженности.
Арбузо Финанс предоставляет займы предпринимателям под залог до 10 000 000 руб. Посмотреть условия можно здесь. Получить консультацию по телефону горячей линии – 8 800 333 68 34
Что инвестор должен сделать до конца года?