Финансирование ИП в сфере торговли

Индивидуальные предприниматели, занимающиеся торговлей, часто сталкиваются с потребностью в финансировании для развития своего бизнеса. Сфера торговли характеризуется высокой конкуренцией и быстрыми изменениями, что требует гибких и инновационных подходов к финансированию. В данной статье мы рассмотрим различные стратегии и возможности финансирования, которые могут помочь ИП в сфере торговли в их развитии и расширении.

Перед поиском источников кредитования для ИП и малого бизнеса в сфере торговли, важно понять цели и задачи привлечения финансирования. Это позволит:

• не вкладывать во второстепенные расходы
• направлять кредитные средства на те статьи развития, которые будут стратегически важны для роста бизнеса

Рассмотрим разные варианты привлечения финансирования для ИП, которые работает в сфере торговли.

1. Банковский кредит 

Самый распространенный и привычный способ кредитования ИП. 

Финансирование предпринимателей различается по условиям, ставкам , выданным суммам и может быть:

• беззалоговым
• целевым
• залоговым (под залог недвижимости, легкового автотранспорта, спецтехники, оборудования)

Процесс получения кредита для бизнеса проходит достаточно стандартно – предприниматель подает заявку на получение кредита в банк, предоставляя документы:

• анкеты
• паспорт
• документы на ИП
• финансовую отчетность
• документы на залог для обеспечения кредита (если кредит берется под залог)

Особенности банковского кредита для ИП:

• Жесткие требования к заявителю – скорринговая система включает финансовые показатели компании, кредитную историю (которая для положительного решения должна быть хорошей) и т.д. 
• Проверка компании на финансовую устойчивость (проверка оборотов, поступлений денежных средств, возможных контрактов и т.д.)
• В некоторых случаях возможны более низкие процентные ставки по сравнению с другими видами кредитования

2. Финансирование от поставщиков

Этот вариант включает в себя переговоры с поставщиками о выгодных условиях оплаты. Некоторые поставщики могут предлагать расширенные условия оплаты, позволяя предпринимателям отсрочить платежи за приобретаемые товары или услуги.

Это очень удобно и практично. Например, ИП покупает оптом товары, а продает в розницу. Поставщик предлагает поставку с отсроченным платежом. Иногда такой вариант влечет за собой повышение комиссии, но, по сути, подобное финансирование не является займом или кредитом.

3. Онлайн-кредиторы и платформы P2P-кредитования

ИП может подать заявку на кредит онлайн, вне банковской системы. Платформы Р2Р-кредитования – это сервисы, где пользователи выдают кредиты друг другу – инвесторы выдают займы заемщикам, преимущественно на цели бизнеса. Примером такой площадки, которая работает в России является сервис Альфа-Поток.

4. Займы под залог для бизнеса 

Кредитование розничной торговли можно получить обратившись в коммерческие финансовые компании – МФО, МКК. Такие компании, как правило выдают займы под залог жилой и коммерческой недвижимости, автотранспорта, спецтехники. 

Особенностью финансирования для сферы продаж в таких компаниях являются более лояльные условия по сравнению с классическим банковским кредитом:

• у заемщика может быть не совсем идеальная кредитная история 
• срок работы ИП может быть менее 6 или 12 месяцев, требуемых в банке 
• процентная ставка по займу может быть чуть больше
• не предусмотрены обязательные страховки  
• также, чаще всего, если получать займ для ип напрямую в финансовой компании, а не через посредника (брокера), то нет комиссий за выдачу

Соответственно, если нужен займ для ип с плохой кредитной историей,то можно подать заявку в такие компании – МФО, МКК, которые  предоставляют денежные средства на цели бизнеса. Примером такой компании может быть “Арбузо Финанс”

5. Краудфандинг

Кредитование ИП – не единственный вариант финансирования. Краудфандинг является еще одним вариантом кредитования ИП и малого бизнеса. Суть краудфандинга в том, что:

• на онлайн-площадке частные лица или инвесторы вносят средства для поддержки проекта
• проект может быть благотворительного, экологического, творческого направления или ,например, it-сегмента или коммерческого
• за потраченную сумму нужно будет предоставлять отчет
• вкладчики часто получают производимые товары в качестве вознаграждения за свою финансовую поддержку.

Данный вариант хорошо подходит для финансирования предпринимателей, у которых интересная идея. Например, речь может идти о поставках эксклюзивной отечественной продукции на рынок.

Продукт должен понравиться целевой аудитории. Хорошо финансируют социальные проекты, которые на самом деле нужны обществу. На пополнение оборотных средств так средства не привлечь.

В отличие от займов, краудфандинг не создает долговую нагрузку на ваш бизнес. Вам требуется всего лишь добросовестно расходовать средства и предоставить инвесторам вознаграждение в виде вашей продукции.

В России сейчас работают несколько таких платформ, например – planeta.ru и они имеют направление поддержки проектов связанных  культурой, социальной средой, экологией. 

Спрос на услугу регистрации ИП в России стабильный, что доказывают данные Яндекса. Поэтому и на кредитование торговли наблюдается устойчивый спрос.

В целом, финансирование ИП в сфере торговли представляет собой разнообразный и динамично развивающийся сегмент финансового рынка. Индивидуальные предприниматели, желающие достичь успеха в сфере торговли, должны оценить различные возможности финансирования и выбрать подходящие стратегии в соответствии с целями и потребностями своего бизнеса.