Как бизнесу выбрать лучшее предложение по кредитованию под залог?

Для бизнеса получение залогового кредита может стать решением для дальнейшего развития. Пополнение оборотных средств, сезонные спады, необходимость расширения – все эти задачи можно решить с помощью залогового кредитования. Однако, как и в любом деле, здесь важно внимательно подойти к выбору кредитора и самого предложения. В данной статье рассмотрим практические советы для выбора приемлемых условий кредитования бизнеса под залог.

1. Оцените свою кредитную историю (КИ)

КИ – «финансовый паспорт», в котором содержится информация о прошлых обязательствах заемщика перед банками и другими кредитными организациями. Перед тем, как подавать заявку на займ под залог, рекомендуем с ней ознакомиться. Изучив её, вы сможете:

• узнать, какую информацию о вас хранят бюро КИ
• проверить, нет ли в ней ошибок или неточностей
• оценить, как ваша кредитная история может повлиять на решение о выдаче кредита.

 Чем лучше КИ, тем выше шансы на одобрение кредита на выгодных условиях.

Самостоятельно посмотреть свою КИ можно на сайте например на сайте БКИ:

источник – сайт nbki.ru

2. Изучите рынок 

Не торопитесь с выбором компании кредитора. Прежде чем оформлять бизнес кредит под залог, нужно уделить время изучению рынка, чтобы найти наиболее выгодные условия кредитования. Сравните предложения, учитывая следующее:

• процентные ставки: от чего зависит их уровень, каковы минимальные и максимальные значения, как начисляются
• комиссии: какие дополнительные средства взимаются кредитором, за какие услуги (это может быть страхование объекта или заемщика, расходы по нотариальному согласию, за досрочное погашение и т.д.)
• сроки кредитования: на какой период можно взять кредит, возможен ли досрочный возврат и по каким условиям
• требования к залогу: какой тип объекта подойдет, каковы минимальные требования к его ликвидности и стоимости. Может ли третье лицо быть залогодателем.

3. Условия договора на которые стоит обратить внимание

Обязательно вдумчиво читайте все пункты кредитного договора. Особенно детально изучите информацию о:

•  штрафных санкциях за просрочку займа
•  условиях досрочного погашения
•  порядке оценки и реализации залога
•  сроки перечисления денежных средств
•  полной стоимости кредита
•  сроки снятия обременения с объекта после погашения кредита или займа

Не стесняйтесь задавать вопросы кредитору, если вам что-то непонятно.

4. Учитывайте неочевидные расходы

При оформлении кредита под залог важно не только ориентироваться на процентную ставку, но и учитывать текущие расходы в процессе сделки, которые могут увеличить общую стоимость кредита. К ним относятся:

• оценка залога – расходы на услуги независимого оценщика, который будет определять рыночную стоимость имущества
• страхование – многие кредиторы требуют обязательного страхования жизни и здоровья заемщика, а также залогового имущества
• открытие и обслуживание счета – расходы на открытие и ведение расчетного счета, который может потребоваться для зачисления и списания средств по кредиту
• нотариальные расходы, например согласие супруга(и) на сделку и т.д.

5. Уточняйте детали по кредитным программам

Финансирование под залог – компромисс между потребностями заемщика и возможностями кредитора. В разных программах могут быть разные условия по ставкам, а, следовательно, и переплате за пользование заемными средствам

Уточняйте все условия программы кредитования в зависимости от:

• того, кто выступает заемщиком – физическое лицо или ИП, юридическое лицо, самозанятый
• возможного срока займа
• целевой направленности
• наличия государственной поддержки по программам
• привлечения созаемщика
• открытия счета в банке кредитора
• вида залогового обеспечения (жилая или коммерческая недвижимость, здания, земельный участок ИЖС, спецтехника и т.д.)

Помните, залоговый займ – серьезный финансовый инструмент, который может стать как мощным двигателем для развития бизнеса, так и источником проблем в случае невыполнения обязательств.

Сравнивайте существующие предложения, консультируйтесь с экспертами, читайте отзывы – так вы найдете лучший кредит под залог для своего бизнеса.