Главная / БАНКИ / Причины отзыва лицензий у банков

Причины отзыва лицензий у банков

07.11.23
Юлия Лапко
7 мин чтения
0 комментариев
1383

Отзыв лицензии у банка вызывает споры, беспокойства, освещение в СМИ и переживания по поводу сохранности вложенных средств. Почему же банк, крупная финансовая организация, может лишиться своей лицензии?

Причина	Описание	Пример
Нарушение требований по капиталу	Капитал банка – это его собственные средства, которые должны быть достаточными, чтобы покрыть потенциальные потери от рисков и обеспечить стабильность деятельности. Если банк допускает значительное снижение своего капитала, это может привести к отзыву лицензии.	Предположим, некий банк имеет минимальный капитал в размере 500 миллионов рублей в соответствии с требованиями регулятора. Если из-за инвестиционных потерь или неплатежей по кредитам капитал банка упадет 250 миллионов, это нарушит капитальные требования.
Нарушения финансового характера	Деятельность банков строго контролируется. Каждый банк обязан предоставлять точную и надежную финансовую отчетность, чтобы регуляторы и инвесторы могли оценить его финансовое положение. Если банк предоставляет заведомо ложные финансовые данные, это нарушение.	Предположим, банк манипулирует своей финансовой отчетностью, чтобы скрыть убытки и представить себя более успешным, чем он на самом деле является.
Нарушение нормативов ликвидности	Ликвидность банка – это его способность немедленно удовлетворить свои обязательства перед вкладчиками и другими кредиторами. Если банк не способен поддерживать требуемый уровень ликвидности, это может вызывать панику вкладчиков и привести к банкротству.	Например, банк резко увеличивает выдачу краткосрочных кредитов под высокие проценты, но при этом не имеет достаточного количества ликвидных активов, чтобы удовлетворить запросы вкладчиков по возврату средств. Если это становится явным, регулятор может отозвать лицензию.
Нарушение норм в сфере отмывания денег	Именно банки играют ключевую роль в предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма. Они обязаны внедрять строгие процедуры проверки клиентов и транзакций, а также сообщать о подозрительных операциях в соответствии с законами об отмывании денег. Если банк не соблюдает эти требования и позволяет использовать свои услуги для легализации преступных доходов или финансирования терроризма, это может стать причиной отзыва лицензии.	Некий банк вступил в сговор с преступными группировками или же просто пренебрегает проверкой своих клиентов, в том числе не сообщает о подозрительных операциях, позволяя клиентам совершать транзакции с деньгами, полученными незаконным путем. Это – прямой путь к потери лицензии.
Нарушение правил управления рисками	Банки должны иметь современные системы управления рисками, которые позволяют им идентифицировать, оценивать и управлять разнообразными финансовыми, кредитными и операционными рисками. Несоблюдение эффективных систем управления рисками может привести к финансовым потерям и недостаточной устойчивости.	Предположим, банк слишком рискует при выдаче больших объемов кредитов, не проводит оценку кредитоспособности заемщиков. В конечном итоге это может привести к дефолту и убыткам для банка, что приведет к отзыву у него лицензии.

Существуют и другие причины отзыва лицензии у банка.

К ним относятся:

Несоблюдение законодательства. Банк должен соблюдать все законы и нормативные акты, действующие на территории страны.
Если банк не способен выполнять свои функции как финансовое учреждение, это также может привести к лишению лицензии.
Несоблюдение нормативов по качеству активов. Банки должны поддерживать качество своих активов и постоянно отчитываться перед регуляторами.
Нарушение этических норм, агрессивная реклама, введение в заблуждение, недобросовестная практика.

Займы для самозанятых предпринимателей