Как избежать проблем при возврате залогового займа?

Залоговый займ – это один из распространенных способов получить необходимую сумму денег под имущество, который относится к розничным кредитам. Но для того, чтобы успешно воспользоваться залоговым займом, нужно соблюдать определенные правила и процедуры. Они помогут избежать возможных конфликтов и проблем при возврате займа и снятия обременения со своего имущества. Мы собрали основные рекомендации для тех, кто планирует закрыть договор займа и залога, тем самым снять обременение на регистрационные действия со стороны кредитора.

Что происходит до сделки залога?

Условия у каждого кредитора разные, например, в банке они будут одни, у государственного МФО (которые выдают займы для бизнеса) – другие, а у коммерческих МФО (также выдающие деньги для бизнеса от частного инвестора) – свои условия. Основная разница будет в процентной ставке, сумме, сроках, наличии идеальной кредитной истории и т.д.

• Перед сделкой оформления залога чаще всего кредитор заказывает отчет об оценке. Расходы на оценку ложатся на заемщика, даже если впоследствии банк отказывает в выдаче денежных средств.
• Сумма займа может составлять от 30 до 60% от рыночной стоимости объекта (недвижимости).
• Залогодателем может выступить третье лицо, т.е. заемщик – одно лицо, а залогодатель, который предоставляет недвижимость – другое лицо.
• Если займ оформляется в браке, то потребуется согласие супруга на предоставление имущества в залог. При наличии брачного договора или если имущество было приобретено до заключения брака, согласие не требуется.
• Также, предоставляя займ под залог имущества, кредитор часто запрашивает страхование недвижимости.
• Сделка по получению займа под залог проходит через наложение обременения на регистрационные действия в Россреестре (сдача документов происходит в МФЦ)
• В течение всего срока действия договора залога Заемщик вправе свободно использовать свое имущество – проживать, сдавать в аренду, делать ремонт и т.д. Без согласования с кредитором (банком или финансовой компанией) не получится продать недвижимость или подарить. Технически, если договориться с банком, это сделать можно, но только при условии предоставления равного залогового обеспечения.

Подготовка документов

Точный список документов для возврата залога подскажет кредитор (банк или финансовая организация, в который заемщик получил денежные средства), но чаще всего при закрытии кредита или займа, все необходимые документы уже есть. Стандартным списком будет:

• паспорт заемщика (залогодателя)
•  договор займа и залога
• а также документы, подтверждающие полную оплату займа (как вариант это может быть справка от кредитора о полной выплате кредита)

Условия договора залога

Возврат залога возможен при соблюдении условий, оговоренных в договоре залога и займа, но основными пунктами будут:

• полная выплата суммы основного долга и начисленных процентов
• погашение начисленных штрафов и пени, если допускались просрочки по платежам
• важный пункт в договоре – в течение какого времени кредитор снимает обременение с недвижимости

Возврат залогового займа

После выплаты всей суммы задолженности, кредитор направляет уведомление в Росреест (через МФЦ) о прекращении и снятии обременения с недвижимости. В течение нескольких дней обременение снимается.

В случае если заемщик длительное время не оплачивал платежи по кредитному договору залога, то кредитор запускает процесс реализации имущества с помощью торгов, чтобы вернуть выданные денежные средства. Вернуть залог с этой стадии сложнее, поэтому стоит внимательно относиться к ежемесячным платежам и всегда быть на связи с кредитором.