Итак, если предприниматель решил взять кредит под залог для бизнеса, например, чтобы пополнить оборотные средства, приобрести недвижимость или приобрести оборудование. Как это сделать грамотно и избежать проблем? Подробно рассказываем в этой статье.
У разных банков свои условия кредитов для бизнеса для ООО, поэтому выбирать его нужно ответственно. Нужно обращать внимание на:
Кредиторов очень много, и задача предпринимателя – найти наиболее подходящий для своего бизнеса в текущих условиях.
Важно! Не нужно делать массовую рассылку по многим банкам в надежде, что где-то будет одобрение. Каждый отказ – это минус в кредитной истории, поэтому нужно действовать ответственно и аккуратно. Изучить условия, отобрать 2-4 банка и обратиться к ним.
Важно учесть, что самому банку как таковая недвижимость нужна только для обеспечения кредитных обязательств. Кредитору важен выплаченный кредит по графику, т.к. для реализации объекта залога нужно привлечь дополнительные ресурсы и время.
Ниже представлен скриншот сайта сравни.ру по условиям кредитования предприятий под залог некоторых банков
Здесь стоит учитывать, что список документов, которые подтверждают платежеспособность, у каждого банка свой. К залогу требований несколько:
Самый распространенный залог – это недвижимость, т.к. у него высокая цена. Но в этом случае не должно быть незаконных перепланировок и несовершеннолетних собственников.
Также нужно предоставить учредительные документы и бухгалтерские отчетности.
Обязательно проводится независимым экспертом, который не связан с заемщиком. На примере коммерческой недвижимости, для оценки нужно предоставить следующие документы:
Стоит учитывать, что оценка проводится не бесплатно – ее оплачивать заемщик. Заключение оценщика – основной документ при определении размера кредита. Обычно он составляет до 60% от стоимости недвижимости.
За исключением оценки, решение о выдаче кредита обычно принимается за несколько дней.
Условия кредитования под залог всегда включает страхование недвижимости или транспорта. Как правило, сложностей не возникает, если документы в порядке.
Важно помнить, что страховку придется продлевать. Например, каждый год или пять. Если этого не сделать, банк начислит штраф за нарушение кредитного договора (если такой пункт прописан в договоре).
Предприниматель приходит в банк или удаленно предоставляет документы, а после проверки заполняет договор. Но, даже если менеджер все десятки раз пересказал – нужно перечитать соглашение. Часто в договоре прописывают дополнительные комиссии, штрафы, пени, графики погашения. Но обычно при кредитовании юрлиц в договоре меньше «мелкого шрифта».
Регистрация сделки в регистрационной палате. Чаще всего это происходит через сдачу документов в МФЦ, куда лучше заранее записаться.
На недвижимость или транспорт накладывается обременения банка, что фиксируется в Росреестре. Снимаются они только после того, как задолженность будет погашена.
Без согласия банка заемщик не может распоряжаться имуществом. Например, продать или сделать перепланировку. В остальном, никаких ограничений нет: можно пользоваться имуществом так же, как и до этого.
Что такое стоимость чистых активов?