Банк Авангард

Банк Авангард — крупная кредитная организация без госучастия, работающая в России более 20 лет. Расскажем, чем он может быть полезен частным клиентам сегодня, какие банковские продукты и услуги интересны ищущим выгодные условия и качественный сервис. Официальный сайт банка Авангард www.avangard.ru. Направлен на услуги как частным, так и юридическим лицам – в этом обзоре я сконцентрируюсь именно на розничных клиентах банка.

Несмотря на название, текущий дизайн веб-страницы Авангард трудно назвать авангардным. Однако он выглядит вполне уютно – рискованная зелено-оранжевая цветовая схема не раздражает, а четыре верхних меню – “О банке, Бизнесу, Частным лицам, Офисы и банкоматы” – вполне наглядно отображают нужную информацию. Поэтому по первому впечатлению все направлено на удобство поиска и клиента. Кредитный рейтинг Авангарда по российской и международной шкале можно найти по ссылке https://www.bankodrom.ru/bank/avangard/kreditnye-rejtingi/. По совокупности устойчивость компании можно оценить как среднюю.

Преимущества банка Авангард

Впечатление о приоритетах банка подтверждается тем, что в Народном рейтинге портала Banki.ru он занимает второе место. Ведет деятельность с 1994 года, изначально как АКБ «Садр», с 1996 под нынешним названием. Президент, председатель совета директоров и фактический владелец 99,27% акций — Кирилл Миновалов. Председатель правления — Валерий Торхов.

Достоинства ПАО АКБ «Авангард», отмечаемые многими:

• Авангард Интернет-банк — современный технологичный сервис дистанционного обслуживания, дает клиентам возможность выполнять самостоятельно и в онлайн-режиме максимальное количество банковских операций, управлять услугами и получать информацию по продуктам банка;
• дешевые денежные переводы за рубеж, особенно в режиме онлайн;
• снятие наличных без комиссий в офисах и операционных кассах круглосуточно;
• кредитные карты с первым грейс-периодом до 200 дней;
• большая линейка совместных (кобрендинговых) банковских карт;
• отличные транспортные карты для Москвы, Екатеринбурга и Перми;
• премиальные карты с дисплеем, гарантирующие высочайшую степень безопасности при платежах в режиме онлайн;
• условно бесплатное обслуживание кредитных и дебетовых карт (за исключением кобрендинговых);
• возможность узнавать MCC-коды операций по картам без оплаты покупки;
• большой ассортимент услуг для путешественников;
• отличная работа колл-центра

География присутствия охватывает 75 городов и 45 регионов. Адреса офисов банка Авангард и местоположение банкоматов доступны на официальном сайте в меню “Офисы и банкоматы”.

Денежные переводы

Банк Авангард предоставляет частным лицам возможность осуществлять денежные переводы за рубеж и по России:

1. по международной системе Western Union;
2. по системе Юнистрим;
3. в другие банки без открытия банковского счета;
4. в другие банки со счета, открытого в Авангарде

Бесплатно клиенты могут производить онлайн переводы между собственными счетами в этой организации и переводы другим ее клиентам.

При отправке переводов по системе Western Union через личный кабинет или интернет-банк предоставляется 10% скидки от стандартного тарифа.Комиссия за рублевые межбанковские переводы составляет всего-навсего 10 рублей независимо от суммы операции.

Перевод в другой банк в долларах или евро в отделениях Авангарда, в том числе без открытия / наличия банковского счета, стоит 1% от суммы транзакции, но не менее 25 долл. / евро. У банка весьма низкая стоимость валютного перевода за рубеж по системе SWIFT через личный кабинет на сайте банка Авангард — 0,2% от суммы, минимум 15 долл. / евро.

Важно: при наличии банков-корреспондентов (посредников) удерживаются дополнительные комиссии

Банковские карты

Карты банка Авангард — это полный спектр пластиковых продуктов, относящихся к самым распространенным платежным системам Mastercard и Visa:

• «электронные» (Maestro, Visa Electron);
• «классические» (Mastercard Standard,Visa Classic);
• «золотые» и «платиновые» (Mastercard и Visa Gold и Platinum);
• премиальные (Mastercard World Elite, Visa Infinite)

Все виды карт доступны по ссылке https://www.avangard.ru/rus/private/cards/, на которую также легко попасть из главного меню. Карты от «электронных» до «платиновых» являются условно бесплатными — комиссия за обслуживание не удерживается при достижении определенного порога среднемесячного оборота по картсчету. Так, для Maestro и Visa Electron это всего 5 тыс. руб., для Mastercard Standard и Visa Classic — 7 тысяч.

Держатель любой карты получает личный интернет-банк бесплатно, с возможностью выполнить регистрацию и первый вход в личный кабинет банка Авангард самостоятельно. По ссылке http://cards.avangard.ru/friends/ действует акция “Приведи друзей в Авангард”, есть программа бонусных миль и кешбек.

Пользователь банковских услуг, открывший несколько карт разных банков-эмитентов и старающийся обязательно получать cashback за покупки, может обращаться в банк как личный «флагомер» — на банковском сленге так именуют финорганизацию, показывающую не только MCC-коды успешных операций покупки, но и отклоненных из-за недостатка средств на картсчете либо превышения лимита на онлайн-транзакции.

Это позволяет гарантированно избегать покупок, по которым не начисляется кэшбэк (у каждой карты как правило есть свои списки МСС-кодов, которые можно найти в договоре). По сути МСС-код означает направление деятельности магазина, например код 5411 это бакалейные магазины и супермаркеты, а 5021 – офисная и торговая мебель.

Чтобы узнать MCC-код, нужно:

1. попытаться оплатить в интересующей торговой точке (онлайн либо оффлайн) картой банка Авангард покупку, на которую заведомо недостаточно средств на картсчете;
2. в интернет-банке перейти на вкладку «Выписки и отчеты», затем — «SMS-история»;
3. нажать значок просмотра подробной информации напротив свежей неудачной операции;
4. посмотреть 4-значный MCC-код в графе «Категория торговой точки»

Список кодов можно найти и в интернете, но он не слишком удобен при поиске, так как довольно велик. Банк Авангард Москва и офисы в регионах предлагают карты повышенного уровня безопасности — пластик с дисплеем либо технологией бесконтактной оплаты. Держателям карт гарантируется круглосуточная поддержка по телефонам в городах присутствия и номеру 8800… (список номеров — на сайте банка), а также информирование об операциях по картсчету с помощью SMS и push-уведомлений.

Вклады в банке Авангард

Банк Авангард размещает вклады физлиц:

• на срок от 10 дней до 2 лет с автоматическим продлением невостребованных депозитов, открытых в отделениях;
• с открытием в отделении либо интернет-банке;
• с выплатой процентов ежемесячно или в конце срока;
• с выпуском бесплатной «электронной» карты, на которую можно получать проценты;
• с возможностью открыть в личном кабинете Авангард интернет-банка вклад «Мультивалютный», по которому можно самостоятельно менять валюту депозита без досрочного изъятия денег и потери дохода.

Недостаток вкладов — процентные ставки ниже, чем у ряда конкурентов (максимум 6% по депозитам в рублях против 7% и более у других). На страницу с вкладами легко выйди из основного меню Частным лицам – Вклады или пройти по ссылке https://www.avangard.ru/rus/private/deposit/.

«Авангард Интернет-банк»

Возможности интернет-банка компании:

• сведения по используемым услугам / продуктам (счета, карты, вклады, онлайн-переводы) и результатам рассмотрения заявлений клиента в банк, отправленных через личный кабинет;
• оплата самых разнообразных услуг, пополнение кошельков Webmoney и Qiwi;
• денежные переводы онлайн — Card2Card, в другие банки, по Western Union;
• покупка билетов на самолеты и поезда с возможной оплатой накопленными бонусными милями;
• бронирование отелей с начислением бонусных миль в подарок;
• выгодная конвертация валюты по курсу Авангард банка;
• управление лимитами по картам;
• создание и настройка шаблонов переводов и платежей;
• генерирование ключей электронной цифровой подписи

Для первого входа в Авангард интернет-банк не требуется специальное прохождение процедуры регистрации. Все, что нужно сделать:

1. зайдя на avangard.ru, нажать кнопку в шапке сайта «Войти в Интернет-банк»;
2. на странице входа в личный кабинет банка Авангард ввести номер карты, выпущенной банком клиенту, и кодовое слово, выбранное при оформлении карты. Регистр клавиш не имеет значения, важно не перепутать раскладку клавиатуры. Чтобы предотвратить кражу данных шпионским ПО, можно воспользоваться виртуальной клавиатурой, нажав значок у формы входа;
3. кликнуть «Войти»;
4. подтвердить вход в интернет-банк Авангард банка одноразовым СМС-кодом, полученным на сотовый телефон, к которому «привязана» карта.

После первого входа в систему рекомендуется установить логин и пароль и в дальнейшем использовать для авторизации их.

Кроме интернет-банка, клиент Авангарда может пользоваться мобильным приложением для Android либо iOS. Его можно скачать по ссылке с avangard.ru (перейдя «Частным лицам» — «Интернет-банк» — «Мобильное приложение»).

Авангард как брокер

А вот брокерское обслуживание явно не входит в число приоритетов банка. И на мой взгляд зря – последние годы, ознаменованные падением процентной ставки и уменьшением доходности по депозиту, вызвали повышенный интерес россиян к фондовому рынку. К тому же время с 2015 года оказалась очень удачным и для российских акций. Банк Тинькофф, остро реагирующий на любую возможность урвать прибыль, довольно быстро внедрил сервис “Тинькофф-инвестиции”. Была похожая попытка и у Альфа-банка.

Авангард же лишь весьма скупо сообщает о доступе на фондовый рынок и вполне разумной минимальной сумме в 30 000 рублей, но “услуга предоставляется только в Москве”. Такое чувство, что сотрудники сильно удивятся, если кто-то выберет Авангард для доступа на фондовый рынок – что в текущей ситуации, впрочем, логично. Работа ведется через стандартный в России терминал QUIK.

Авангард и драгоценные металлы

У банка также можно купить слитки золота и большое число инвестиционных монет из драгоценных металлов – однако оба способа не относятся к удачному варианту инвестиций в золото. Они связаны с необходимостью хранения металла, а также большим спредом при обратном выкупе при тщательном контроле состояния монет (слитки и вовсе облагаются НДС, если хранятся вне банка). Информации о более удобном для инвестора обезличенном металлическом счете (ОМС) на сайте банка нет.

Тем не менее к драгметаллам у Авангард явный интерес – в разделе обслуживания бизнеса он предлагает покупку слитков серебра и золота у юридических лиц, а также активно сотрудничает и кредитует предприятия по их добыче и производству. В связи с этим тем более странно отсутствие направленного на инвестора ОМС.

Отзывы о банке Авангард

Источник информации о плюсах и минусах  — отзывы на упомянутом Banki.ru, Сравни.ру и других сайтах с отзывами. Например?

Niksi_k делится личным об интернет-банке, откровенничая от А до Я, что же ей в нем нравится.

AlekSandraF, поставив Авангарду «единицу», жалуется на хамство и цитирует, мягко говоря, некорректные СМС, полученные после просрочки по кредиту, допущенной по 100% уважительной причине. И такая низкая оценка не единична – но не стоит забывать, что любой банк нацелен на прибыль и постоянно ждать от него поблажек и шагов навстречу не стоит.

О беспределе коллекторов пишут и Militia, и Perolya, и некоторые другие.

Счастливый “Зайчонок” восторженно благодарит эмитента за бесплатную долларовую карту Visa Electron, priz — за «Приведи друга». Многие хвалят кредитные карты.

Почему я решил рассмотреть этот банк? Понятно, не из-за брокерских услуг – при желании покупать активы на Московской или Санкт-Петербургской бирже вариантов более, чем достаточно. Однако Авангард имеет относительно низкие комиссии при валютном переводе – так что его вполне можно рассматривать как один из вариантов для пополнения зарубежного брокерского счета. При этом ситуация с российскими банками говорит о больших рисках хранения в них суммы выше застрахованных 1.4 млн. рублей.