К сожалению, с конца февраля 2022 года мы живем в новой реальности – которая, в отличие от пандемии, вызвана абсолютно сознательным шагом. Волна новых санкций и ограничений не в последнюю очередь коснулась валютных операций, а курс рубля испытал громадную волатильность. Инвестиции большей частью рекомендуется делать в твердой валюте, так что ниже представлен перечень вопросов и ответов, посвященных покупке и продаже долларов (и евро).
1. Хочу приобрести валюту. Банки или обменные пункты ведут продажи или операции ограничены?
Да, банки и обменники снова продают валюту с 18 апреля. Иностранные деньги можно купить безналичным способом – выполнить перевод с рублевого счета на валютный. Другой способ — получение наличной валюты за наличные рубли. С 9 марта 2022 года в России действовал мораторий на этот вид операций, но позже он был снят.
При этом есть ограничение: банки вновь могут продавать валюту, но только ту, которую получили в кассу после 9 апреля (так что несмотря на разрешение, реально купить валюту в апреле было весьма непросто). Такие условия действуют до 9 сентября нынешнего года.
2. Хочу продать валюту. Обменные пункты и банки ее сейчас покупают?
Никаких ограничений по данному виду операций в РФ не установлено.
3. Хочу приобрести валюту на бирже. Это возможно? Какие условия?
Возможно. С 4 марта в РФ физическим и юридическим лицам было необходимо заплатить 12% от суммы сделки, если речь шла о покупке долларов, евро или фунтов (за день до этого ЦБ установил комиссию в размере 30%). Однако позже Центробанк снял данное ограничение, и сейчас операции проводятся в прежнем режиме. Большую статью о способах покупки валюты и сравнение вариантов на бирже читайте здесь.
4. Хочу продать на бирже валюту. Это возможно? Какие условия?
Возможно. Единственное условие — придется заплатить брокерскую комиссию в доли процентов от суммы сделки (определяется тарифом).
5. Хочу снять валюту со счета у брокера/в банке. Это возможно?
Вывод иностранных денег с брокерского счета возможен, но необходимо сначала перенаправить их в банк. Если транзакция проведена после 8 марта нынешнего года, снять иностранную валюту наличными не удастся. Банк может выдать средства в рублях по актуальному курсу на момент совершения операции.
Если транзакция по переводу валюты с одного счета на другой выполнена до 8 марта 2022 года, банк выдаст иностранные деньги наличные в сумме не более 10 тыс. долларов США. Это ограничение для счетов в одном банке. Если у клиента валютные счета в разных банках, он имеет право получить по 10 тыс. долларов США в каждом. Выдача возможна только в американской валюте, оставшуюся часть средств можно получить в рублях по актуальному курсу. Такие условия действуют до 9 сентября текущего года.
6. У меня есть иностранные ценные бумаги. Хочу продать их и вывести валютные средства. Это возможно?
Важно когда, где и как они приобретались. Есть три варианта развития событий:
1. Если покупка была у иностранного брокера, то бумаги можно реализовать. Средства, вырученные за покупку, можно отправить на российский счет в банк, который подключен к системе международных платежей SWIFT (отключены ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, ВЭБ.РФ) и чей корреспондентский счет в иностранной валюте активен. Не исключены отказы со стороны иностранного брокера по выводу средств в те банки, которые попали под секторальные санкции («Альфа-Банк», ГПБ, Россельхозбанк, Московский кредитный банк).
2. Если иностранные активы приобретались через брокера в России, разрешение ситуации зависит от двух факторов:
Актуальную информацию уточняйте у своего брокера в тот момент, когда будете готовы к сделке.
3. Если покупка ценных бумаг была через Мосбиржу, продажа и вывод средств в данный момент невозможны. Если через Санкт-Петербургскую биржу, то операция возможна.
7. У меня есть валюта на российском счете в банке. Я хочу перевести ее на свой иностранный счет. Это возможно?
Вообще указ §79 запрещает резидентам РФ зачислять валюту на свои зарубежные счета. Однако с 1 апреля ЦБ разрешил банкам делать переводы резидентов РФ до 10 000$ в месяц, и отдельно прописал разрешение для физических лиц. Так что практически, если банк не под санкциями, такой перевод на зарубежный банковский или брокерский счет (в пределах указанной суммы) должен быть возможен.
Последнее может быть важно для владельцев счетов брокера Interactive Brokers, который пока не ввел ограничения для открытых у него счетов россиян (резидентов этой страны). Кроме того, если необходимо переводить больше 10 000 долл. в месяц, то можно сделать это в рублях, сконвертировав их в доллары уже на брокерском счете IB. Банк Тинькофф (кстати, готовящий ребрендинг – Олег Тинькофф несколько раз критически высказался о войне с Украиной и банк решил избавиться от его имени) пока не под санкциями, так что перевод, описанный в этой статье, должен быть возможен.
Банк России не накладывает запрет на конвертацию рублей в доллары на счету у зарубежного брокера, здесь все легально. Минус в том, что скорее всего курс конвертации из рублей в доллары будет у Interactive Brokers на несколько процентов выше, чем на Мосбирже: текущая ситуация привела к разным внутренним (на Московской бирже) и внешним (рынок Форекс) валютным курсам рубля.
P.S. С 16 мая 2022 года Центробанк увеличил месячную сумму перевода для российских резидентов (из своего счета в российском банке) до 50 тысяч долларов. Средства в том числе можно переводить за рубеж. Текущий срок ограничений установлен до 30 сентября 2022 года.
8. У меня есть валюта на российском счете в банке. Я хочу перевести ее на счета родственников. Это возможно?
Да. Но если вы переводите средства на иностранные счета, есть ежемесячный лимит в 5 тыс. долларов США (без открытия счета, через сервисы перевода средств). Регулятор не обозначил сроки окончания действия ограничений. Если транзакция внутренняя, то ограничений нет: средства можно направить мужу/жене и близким родственникам.
9. У меня есть валютный счет в банке в РФ. Мои друзья/родственники хотят перевести мне на него средства. Это возможно?
Да, если банк не отключен от SWIFT и его корреспондентские счета в иностранной валюте не заблокированы.
Причины инвестировать: разбор преимуществ