Андрей Швальбе Есть вопросы? Свяжитесь со мной
Просьба по возможности писать вопросы в комментариях к статье. Личный вопрос требует подробного описания ситуации, иначе будет оставлен без ответа.

Как дешево купить валюту?

как купить валюту?

Чтобы купить валюту, необходимо знать ее курс. Курс – это стоимость денежной единицы иностранного государства, выраженная в национальной валюте. Эта стоимость ежедневно устанавливается Центробанком на основе котировок валютного рынка. Получить информацию об официальном курсе, установленном ЦБ РФ, можно на сайте www.cbr.ru, в разделе «База данных по курсам валют».

курс валюты на сайте ЦБ

Но официально установленный курс не означает, что сделки по купле/продаже валюты должны заключаться по этой стоимости. Данное значение служит скорее ориентиром для определения цены.

 

Где купить валюту?

Физ. лица не имеют возможности заключать сделки с Центробанком, однако они могут купить валюту по выгодному курсу одним из трех основных способов:

  • через брокера

  • в банковских организациях

  • в обменных пунктах

Разница между официально установленным курсом покупки и продажи валюты называется спредом. Именно спред представляет собой доход продавца – банка или обменного пункта. Широкий спред означает менее выгодные условия для физического лица.

В отличие от банков и обменников, покупка валюты через брокера является биржевой сделкой. То есть доллары на бирже покупаются с помощью организации-посредника – брокера, который берет за свои услуги комиссию. Покупка валюты без комиссии вряд ли возможна, однако ее можно попробовать свести к минимуму. Ниже будет рассмотрена покупка валюты на бирже физическим лицом.

 

Как купить валюту онлайн через брокера

Купить доллары по выгодному курсу можно через брокера. Чтобы разобраться, как купить валюту на бирже физическому лицу, рассмотрим трех брокеров (Сбербанк и ВТБ кликабельны):

  1. Альфа Директ

  2. Сбербанк

  3. ВТБ Инвестиции

 

1. Альфа Директ

Чтобы начать торговлю через Альфа Директ, необходимо открыть брокерский счет на сайте www.alfadirect.ru.

Альфа директ

Последовательность действий для клиентов «Альфа-Банка» и иных категорий граждан будет различной. Действующим клиентам на открывшейся странице следует выбрать раздел «интернет-банк».

Альфа директ открытие счета

Далее ввести логин/пароль и авторизоваться в личном кабинете.

Граждане РФ, не являющиеся клиентами «Альфа-Банка», могут создать личный кабинет с помощью портала Госуслуг. Для этого необходимо нажать на соответствующую кнопку, разрешить доступ к данным на сайте Госуслуг и кликнуть «продолжить».

Альфадирект открытие счета

Помимо официального сайта, открытие брокерского счета доступно в мобильном приложении «Альфа Директ», которое можно бесплатно скачать в Google Play или App Store.

После регистрации брокерского счета необходимо активировать электронную подпись, с помощью которой клиент будет подтверждать операции по купле/продаже валюты. Затем следует перейти в раздел «котировки» и выбрать подраздел «валюты».

покупка валюты

Среди представленных валют нужно выбрать ту, которую клиент хочет купить/продать. На экране отобразится график хода торгов и текущего курса. Торги проходят в одном из двух режимов:

  • TOM
  • TOD

покупка валюты TOM/TOD

В первом случае сделка заключается текущей датой, а поставка валюты переносится на следующий день (tomorrow – завтра). Во втором торговля проводится с поставкой в тот же день (today – сегодня). В зависимости от того, как срочно необходимо произвести обмен, клиент может выбрать нужный режим.

 

Для покупки валюты на счет необходимо внести денежные средства. Сделать это можно одним из способов:

  • перечислением через интернет-банкинг или мобильное приложение с карты Альфа-Банка
  • внесением наличных в банковском отделении
  • перечислением со счета в стороннем банке

При использовании последнего способа может взиматься комиссия в соответствии с тарифами стороннего банка. Срок зачисления представлен в таблице.

зачисление средств в Альфа Директ

После выбора торгового режима следует перейти в стакан и посмотреть предложения по продаже долларов. 1 лот в Альфа Директ составляет 1 000 $. Можно сразу же провести операцию в стакане, отправив заявку на покупку по предложенной цене.

Если установленные цены не устраивают клиента, то он может создать заявку на покупку, в которой указывается цена и количество валюты. Когда установленная цена покупки совпадет с ценой продажи, заявка будет автоматически исполнена.

Купленные доллары отображаются во вкладке «позиции». Их можно вывести на банковский счет и снять в банкомате или банковском отделении.

дисконт

За произведенные операции взимается брокерская комиссия. Общий размер комиссии состоит из следующих сборов:

  • за исполнение поручений по сделкам покупки-продажи иностранной валюты – от 0,011 до 0,051% от суммы сделки
  • за сделку, объем которой составляет менее 50 лотов – 25 рублей
  • за исполнение расчетов по сделкам покупки-продажи иностранной валюты – 0,1% от суммы сделки

Тарифы Альфа Директ на покупку валюты

Пример. На Московской бирже курс USD на 12.01.2020г. составляет 61,295 рублей, и клиент купил 1 000 $ по этой стоимости. Для просмотра актуальный данных нужно выбрать на сайте Мосбиржи «Валютный рынок» и там «Ход торгов».

Курс доллара на Мосбирже

Тогда суммарный размер комиссии составит: (61 295 × 0,051%) + (61 295 × 0,1%) + 25 = 117,56 рублей. Следовательно, стоимость 1$=61,41 рубля ((61 295+117,56)/1000). Расхождение с ценой биржи в этом случае составляет чуть больше 10 копеек.

 

2. Сбербанк

Чтобы выгодно купить доллары через брокера Сбербанк, необходимо сначала открыть брокерский счет. Сделать это можно в приложении «Сбербанк-Онлайн» или «Сбербанк Инвестор». Открыть брокерский счет в Сбербанке могут только клиенты кредитно-финансового учреждения.

Покупка валюты в Сбербанке

Заявка на открытие брокерского счета обрабатывается в течение суток. После этого клиенту на телефон поступает СМС-оповещение с данными для авторизации.

Авторизовавшись, можно пополнить брокерский счет рублями с банковских реквизитов. За перевод средств между счетами комиссия не взимается. Перевод осуществляется только в рублях.

Если клиенту необходимо совершить обратную операцию – продать доллары, то внести валюту на брокерский счет можно только в отделении Сбербанка.

Минимальный лот в Сбербанке составляет 1 000 $. Чтобы купить доллары, нужно зайти в раздел «рынок» и выбрать подраздел «валюта». На экране отобразится курс TOM и TOD.

обмен валюты через приложение Сбербанка

Чтобы увидеть текущую цену, необходимо перейти в детальное описание курса. Клиент может купить доллары дешево по рыночной стоимости, установленной по итогам сделок, или установить свою цену и подождать, пока она совпадет с ценой продавца. После чего сделка закроется, и валюта будет зачислена на брокерский счет.

Для вывода валюты необходимо открыть валютный счет и привязать его к брокерскому. За совершение операций на валютном рынке брокер берет комиссию в размере 0,2% от суммы сделки.

комиссии Сбера на валютном рынке

То есть, если клиент купит 1 000 $ по 61,295 рублей, то сумма комиссии составит 122,59 руб. Таким образом, стоимость 1$=61,42 руб. ((61 295+122,59)/1 000). Цена получается почти такая же, как и в первом случае, однако в случае более крупных сумм обмен через Альфа Директ становится выгоднее.

 

3. ВТБ Инвестиции

Не являющиеся клиентами ВТБ могут открыть банковский счет в его отделении. Получать при этом пластиковую карту для проведения расчетов не обязательно – за ее обслуживание банк взимает ежегодную комиссию.

Клиенты ВТБ могут открыть брокерский счет онлайн в интернет-банке. Для этого в личном кабинете нужно перейти в раздел «инвестиции» и нажать кнопку «открыть брокерский счет».

покупка валюты через ВТБ

Пополнить брокерский счет можно переводом с текущего банковского счета или межбанковским переводом, а также наличными в кассе банка.

Для покупки валюты необходимо установить приложение ВТБ «Мои инвестиции». В приложении нужно найти вкладку «Поменять валюту». В отличие от предыдущих брокеров, у ВТБ можно менять от 1$.

ВТБ "Мои инвестиции"

Для обмена нужно ввести сумму необходимой к покупке валюты. После чего происходит обмен, и деньги зачисляются на брокерский счет. Снять их оттуда можно в банковском отделении.

Преимущество обмена в ВТБ – минимальные комиссионные сборы. За покупку/продажу валюты брокер берет 0,05% от суммы сделки. Если было куплено 1 000 $ по 61,295 рублей, то сумма комиссии составит 30,6475, а 1$ = 61,33 руб. ((61 295+30,65)/1 000). Т.е. всего лишь на 3,5 копейки выше рыночной цены.

Если в течение месяца клиент выводит средства после операций по обмену валюты более, чем на 300 000 рублей, то с суммы, превышающей 300 тысяч, взимается дополнительная комиссия 0,2%.

Комиссии ВТБ обмен валюты

Как купить доллары в банке

Более традиционным способом покупки долларов являются кредитно-финансовые организации: с ними имел дело практически каждый. В банке купить валюту можно от 1$. При этом не нужно открывать счет у брокера и осуществлять дополнительные переводы денег.

Чтобы покупка была выгодной, необходимо сравнить текущие предложения различных банков. Сделать это можно онлайн. Банки публикуют информацию о текущем курсе в открытом доступе, например на https://bankiros.ru/currency

курсы валют в банках

Помимо этого, банки часто предлагают купить валюту в приложении. Например, в Сбербанк-Онлайн можно обменять доллары в личном кабинете. Правда, для этого потребуется открыть валютный счет. Курс в приложении обычно выгоднее, чем в банковском отделении.

К примеру, в отделении Сбербанка 12.01.2020г. доллары можно было купить по цене 62,6 рублей.

курс в Сбере

А в приложении Сбербанк-Онлайн в тот же день цена была на 46 копеек меньше – 62,14 руб.

Сбербанк-Онлайн выгодно купить валюту

Цена на доллары при обмене в банковском отделении также зависит от количества покупаемых денег. Чем больше сумма покупки, тем ниже цена за 1$.

Произвести обмен валюты можно и с помощью банковской карты. Некоторые банки предлагают при снятии денег через банкомат выбрать, в какой валюте клиент желает получить деньги. Минусом такого способа является то, что далеко не все банки предоставляют такую услугу.

Продажа валюты в банке осуществляется только при предъявлении документа, удостоверяющего личность покупателя. Выгодно обменять рубли на доллары в частности можно в отделении банка «Тинькофф», либо при снятии денег с банковской карты «Тинькофф» путем выбора нужной валюты. Сделать это можно в банкомате любого банка, суммы от 1$, ожидаемый спред около 20-30 копеек. При том, что практически во всех других банках спред будет не меньше 1 рубля.

переплата по кредиту

При покупке долларов в банке есть один нюанс. Так как котировки валют на бирже постоянно меняются, кредитно-финансовая организация может изменять стоимость доллара несколько раз в течение дня. В связи с этим может возникнуть ситуация, когда клиент посмотрел дома стоимость валюты и поехал в банк. Пока он туда добирался, цена поменялась.

Во избежание недоразумений некоторые банки предоставляют услугу бронирования курса. То есть клиент перед посещением звонит в отделение и договаривается о покупке по установленной на текущий момент цене. Это напоминает хеджирование — за время, пока клиент приедет в банк, новый курс может быть как в его пользу, так и против него.

 

Покупка в обменниках

Обменные пункты являются финансовыми организациями. Некоторые из них представляют собой филиалы банков. Но, в отличие от кредитно-финансовых учреждений, обменники работают круглосуточно. Курс в обменных пунктах выше или равен банковскому курсу обмена валют. Самый невыгодный, но часто удобный вариант. Лучший курс можно найти через сервис РБК: https://cash.rbc.ru/

Обменные пункты, как и банки, вправе устанавливать дополнительные комиссии за проведения операций по покупке/продаже иностранной валюты. Информация о дополнительном сборе должна быть размещена на информационном стенде, а также озвучена сотрудником до обмена долларов.

Еще один вариант, который вряд ли стоит рассматривать отдельно — покупка валюты через системы денежных переводов Western Union, «Золотая корона» и др. Здесь требуется получение идентификационного кода, а также наличие отделения одной из систем недалеко от дома. Курсы здесь могут быть ниже банковских, но комиссия сервисов как правило делает обмен невыгодным, особенно по сравнению с обменом на бирже.

 

Преимущества и недостатки каждого способа

В каждом из перечисленных способов обмена валюты есть свои положительные и отрицательные стороны. Преимуществами покупки через брокера являются:

  • выгодный курс
  • возможность совершить обмен, не выходя из дома
  • отсутствие ограничений по максимальному объему покупаемой валюты – в банке может случиться ситуация, что наличные деньги в иностранной валюте закончились, при совершении сделки на бирже такой казус исключен

К недостаткам можно отнести:

  • установление ограничений по минимальной величине покупаемой валюты: например в Альфа Директ нельзя купить меньше 1000 $
  • ограничение по времени обмена – провести операцию можно только во время работы биржи, то есть по будням
  • дополнительные временные затраты на открытие счета у брокера и перевод средств на собственный банковский счет

Можно купить валюту, не выходя из дома, и с помощью интернет-банкинга. Но такой способ доступен только клиенту конкретного банка. Преимуществом является отсутствие ограничений по минимальному объему покупаемой валюты, а к недостаткам относится не самый выгодный курс.

 

Где купить доллар дешевле?

Чтобы выяснить, все же где купить доллары выгоднее, сравним стоимость 1$, сведя все предыдущие расчеты в таблицу.

Способ покупкиЦена 1$ с учетом комиссий (руб.)
Альфа Директ61,41
Брокер Сбербанк61,42
Брокер ВТБ61,33
Отделение Сбербанка62,60
Сбербанк-Онлайн62,14

Самый выгодный курс обмена получился у брокера ВТБ. Низкая, по сравнению с другими, стоимость доллара получилась благодаря невысокой комиссии посредника. Если пользоваться крупными банками, то наиболее выгодный курс скорее всего будет у банка «Тинькофф». В данном случае можно ждать его на уровне 61.5 рублей.

Если клиент хочет купить небольшую сумму, допустим 100 $, то особой выгоды от покупки на бирже он не почувствует. С помощью брокера он сможет сэкономить только 127 рублей ((62,6 × 100) – (61,33 × 100)). Но если планируется обмен на крупную сумму, то лучше совершать операцию на бирже.

Поделись с друзьями!

Подписка на статьи








 
Optimized with PageSpeed Ninja