Карты рассрочки – в чем отличия от кредитки

Алексей много лет создавал сайты на различных платформах. Он постоянно проходил обучения, получал навыки по работе в программах, точке насмотренности и работе с клиентами. К нему часто обращались менее опытные коллеги за советом и решением вопросов. В какой-то момент Алексей понял, что пора ему весь свой опыт упаковать в продукт и дать решение и инструменты для тех, кто также как и он развивается в своем деле. Для этого Алексей решил перенять опыт у акул-методологов построения онлайн образования, нашел подходящую школу, выбрал программу и … хотел уже оплачивать, но такой суммы на карте не оказалось. Тогда Алексей остановился на карте рассрочке. Почему именно на ней и чем карта рассрочки отличается от кредитной карты?

Карты рассрочки и кредитные карты – два популярных финансовых инструмента, которые позволяют пользоваться кредитом для совершения покупок. Однако, эти два вида карт имеют некоторые ключевые различия, о которых важно знать, прежде чем выбрать подходящий вариант для себя. В этой статье рассмотрим несколько важных пунктов в чем отличаются  между собой карта рассрочки и кредитная карта. 

Выбирая между этими двумя картами иногда кажется, что это один и тот же продукт – денежные средства берутся у банка, возвращаются банку обратно через некоторое время, плюс ко всему у карты рассрочки нет начисленных процентов. Однако отличия все же есть, давайте рассмотрим их:

Как работает карта рассрочки?

Процесс работы кредитной карты понятен – оплата происходит с кредитной карты и в течение определенного периода необходимо внести платеж по процентам и основному долгу.

В случае с картой рассрочки действует похожая система, но весь секрет заключается в том, что при покупке картой рассрочки проценты за пользование заемными средствами все-равно начисляются, но их выплачивает юр.лицо/ИП (магазин, обучающий центр и т.д.), т.е. продавец. 

Почему карта рассрочки выгодна всем сторонам?

Для банка такие операции выгодны тем, что:

•  за каждый такой платеж происходит небольшое отчисление 
•  с помощью карт рассрочки банк расширяет базу своих клиентов – не только физических, но и юридических лиц/ИП

Юридическому лицу или ИП (магазину, образовательной школе и т.д.) выгодно потому как:

• привлекает дополнительных клиентов
• появляется возможность повышать чек и продавать более дорогостоящие продукты, товары, услуги

Покупатель выигрывает на том, что:

• при рассрочке по карте покупок платит за продукт меньше, чем если бы приобретал в кредит

Основные отличия кредитной карты и карты рассрочки:

1. Способ оплаты:

Важное отличие в карте рассрочки и кредитной картой заключается в том, как происходит процесс покупки. 

• по условиям карты рассрочки без процентов клиент совершает покупки и производит оплату частично в течение фиксированного срока (например 3-6-12 месяцев). 
• по кредитной карте покупатель совершает нужные ему покупки, но затем он должен выплатить всю сумму в конце периода.

2. Начисление процентов:

Для карт по рассрочке платежа чаще всего действуют специальные условия по оплате покупок и в течение определенного времени (прописывается в договоре) проценты за пользование заемными средствами не начисляются. В случае, если заемщик просрочил дату платежа и не внес нужную сумму, то  начисляются проценты на остаток суммы задолженности.

3. Период работы карты:

• Для карт рассрочки действует ограниченный период пользования. При наступлении даты окончания необходимо внести оставшуюся сумму долга и карта закрывается. 
• У кредитных карт чаще всего нет фиксированного срока действия и ей можно пользоваться до даты ее закрытия.

4. Применение:

• цели покупки для карты рассрочки чаще всего – крупные приобретения или покупка определенных категорий товаров, услуг. Например, бытовая техника, мебель, обучающие курсы и т.д. Причем оплата может быть только в определенных магазинах-партнерах банка.
• кредитную карту можно использовать для приобретения любых категорий товаров, в т.ч. обычные оплаты счетов, ежедневные приобретения и т.д. Нет привязки к определенному магазину

5. Плата за обслуживание

• Карты рассрочки предоставляются клиентам без оплаты за обслуживание (в рамках соблюдения условий договора заемщиком)
• Для кредитной карты плата за обслуживание обязательна и зависит от статуса кредитной карты – вип, голд и т.д.

Особенности карты рассрочки:

1. можно приобретать крупные товары или услуги “в моменте”, не ожидая накопления определенной суммы. Однако, здесь важно здраво оценивать свои финансовые возможности и действительную необходимость покупки.
2. при условии своевременного внесения ежемесячных платежей, обозначенных в договоре, пользование деньгами обходится в 0%. Однако, если пропустить дату внесения платежа, то банк начнет начислять пени и проценты
3. самостоятельный выбор срока погашения платежа (в рамках условий банка)
4. можно приобретать крупные товары или услуги с рассрочкой платежа до 12 месяцев.
5. снять наличными деньгами в карте рассрочки не получится, а с кредитной карты можно (однако банк начисляет комиссию за такие операции)

Важно внимательно изучить все условия пользования обеими видами карт: сроки, пени, штрафы, комиссии за снятие наличных, перевод средств, варианты погашения и т.д. Карты рассрочки и кредитные карты имеют свои особенности и задачи по закрытию финансовых потребностей, опираясь на которые нужно выбрать наиболее подходящую вам карту. Если планируете крупную покупку и хотите оплачивать ее частями без переплаты по процентам, то подойдет карта рассрочки. Однако нужно обратить внимание на все условия договора и не пропускать платежи, чтобы покупка осталась действительно выгодной.

Если для вашей финансовой задачи не подходит ни одна карта – рассмотрите вариант получения займа под залог.