В России немало банков с иностранным участием (обычно близким к 100%) – самыми крупными по капитализации являются Юникредитбанк, Райффайзенбанк и Росбанк:
Полный список здесь: http://www.bankodrom.ru/inostrannye-banki-v-rossii-spisok/. Однако по закону РФ они являются не филиалами и представительствами зарубежных банков, а существуют в виде дочерних российских банков. Это накладывает на их деятельность дополнительные риски, которые уже приводили к уходу с рынка – как это сделали Morgan Stanley или Rabobank Groep NV.
http://www.bankodrom.ru/inostrannye-banki-v-rossii-spisok/
Известно, что от ведения бизнеса в России быстро отказался У. Баффет, столкнувшись с коррупцией. По мнению многих россиян, иностранные банки вне юрисдикции РФ являются более надежными учреждениями, способными гарантировать сохранность средств клиента даже в очень сложной экономической ситуации в России. Рассмотрим вопрос, связанный с условиями и возможностью оформления счетов в иностранных банках россиянами.
Многие бизнесмены практикуют такой способ обеспечения сохранности своих средств, как перевод их в оффшоры – это дает возможность не только спрятать и сохранить деньги, но и выгодно сократить базу для налогообложения. Часто при открытии оффшорной компании к ней бесплатно прилагается банковский счет (того же или другого оффшора). Из европейских офшоров с более сильным регулированием банковской деятельности россияне предпочитают пользоваться услугами банков Лихтенштейна, Андорры, Швейцарии и Кипра.
Существуют преимущества и недостатки оффшорных счетов. В качестве плюсов можно отметить:
обеспечивается полная конфиденциальность владельца счета
гарантируется полная защита от возможных внутригосударственных рисков
счет можно открыть без выезда за пределы страны
Однако помимо плюсов, можно выделить и ряд недостатков:
открытие банковского счета (в отличие от брокерского) должно фиксироваться в налоговой инспекции
как правило, зарубежные банки принимают крупные суммы денег
иностранный банк может придирчиво изучать происхождение средств
иногда банк старается навязать клиенту собственные банковские продукты
на сегодня ставка ЕЦБ равна нулю, т.е. ставка по депозитам также лежит около нуля или даже отрицательна
Дополнительно следует отметить, что при выборе подходящего зарубежного банка необходимо трезво оценивать состояние экономики и наличие политических проблем в государстве.
Потенциальному клиенту зарубежного банка следует понимать, что любое финансовое учреждение берет за свои услуги определенную плату. Открытие счета также является платной процедурой и в каждом банке утверждены индивидуальные тарифы.
Фактически открытие банковского счета во многих странах мира на сегодня лишь вопрос суммы входного капитала и издержек, хотя для россиян некоторую роль при этом играют введенные санкции. Примеры некоторых доступных россиянам зарубежных банков с указанием стоимости открытия счета представлены в таблице ниже:
Тарифы на открытие счета в зарубежных банках
Банк
Страна регистрации
Стоимость открытия счета
Bank of Cyprus
Кипр
300 евро
Norvik Banka
Латвия
C.I.M. Bank
Швейцария
700 евро
ValartisBank
Лихтенштейн
ABLV BankLuxembourg
Люксембург
500 евро
AlSalamBank
Сейшельские острова
500 долларов
ABC BankingCorporation
Маврикий
HSBC Bank
Сингапур
1000 долларов
Гонконг
3000 долларов
В европейской зоне для россиян выгодней всего открывать счет в Прибалтике, где речь может идти о нескольких тысячах евро. В других европейских странах средний порог входа для открытия вклада иностранными гражданами составляет 50 тыс. евро – хотя чем большую сумму вы готовы вложить, тем шире будет круг иностранных банков, готовых открыть вам счет.
Самые демократичные условия предлагают китайские банки, которые требуют за открытие счета всего 20 юаней или 200 рублей. Порог для входа составляет 1 000 юаней или 100 000 рублей. Возможность страхования вкладов появилась там с 1 мая 2015 года и составляет вполне приличные 500 000 юаней (на момент статьи это примерно 72 500 долларов, т.е. почти в три раза больше, чем в России), причем страхуются как вклады в юанях, так и в иностранной валюте. Выплата должна быть произведена в течение недели с момента страхового случая.
По качеству обслуживания при наличии онлайн-банкинга некоторые советуют банк China Everbright Bank – однако минус в том, что нужно личное присутствие в Китае. Необходимую информацию можно получить в филиалах китайских банков в России – например в Москве по адресу Проспект Мира, 72.
Отдельно можно выделить датский Саксобанк, о котором я писал статью здесь. Несмотря на название, Саксобанк является по факту брокером, а не банком, что обуславливает низкий входной порог в 10 000 евро. Следствием брокерской лицензии является и отсутствие депозитного счета, и введение компанией платы за неактивность. Однако в условиях нулевых ставок по евро разницы при хранении средств практически нет.
Совсем недавно граждане РФ получили возможность открыть расчетный счет в некоторых иностранных банках без личного присутствия в удаленном режиме. Чтобы стать владельцем счета потребуется выполнить следующие действия:
Выбор подходящего банка – вовсе не риторическая форма. К примеру, кипрский кризис 2013 года затронул всю банковскую систему страны, вызвав необходимость ограничения хождения капитала. Ряд вкладчиков, чей размер средств превышал 100 000 евро, оказались в убытке. Наиболее простой способ подстраховаться от подобной ситуации – проверить (и периодически контролировать) рейтинг банка.
Дополнительным преимуществом для клиентов иностранного учреждения является возможность пользоваться такой услугой, как интернет-банкинг. Это дает возможность дистанционно управлять своими счетами. В течение месяца после открытия счета об этом необходимо уведомить налоговую службу, которая выдаст уведомление, являющееся основанием для перевода средств в другую страну.
У каждого зарубежного банка существует определенный список документов, которые должны быть обязательно представлены для открытия расчетного счета. К таковым в частности относятся:
Все документы предоставляются в виде скан-копий и требуют обязательного заверения при помощи электронно-цифровой подписью. Открытие счета после получения всех необходимых документов обычно происходит в течение недели, если нет какой-то подозрительной информации.
На практике люди стремятся свести свое участие в различных процедурах по открытию/закрытию счетов или оформлению документов к минимуму. Именно поэтому особым спросом пользуются услуги компаний, способных самостоятельно выполнить все необходимые действия. Их достаточно много.
К примеру, открытие счета за рубежом для россиян осуществляют Альфа-Банк, ВТБ24, а также другие российские банки. Более десяти лет это делает такая международная компания, как Heritage Group. Она специализируется в данном вопросе, а также занимается обслуживанием организаций самых различных типов.
Что касается страхования депозитных сумм, то европейские банки обычно страхуют вклады до 100 000 евро, тогда как в США этот порог составляет 250 000 долларов. Для вкладов в немецких банках возврат суммы составляет 100%.
В настоящее время ставка по депозитам как в евро, так и в долларах близка к нулю – и есть все основания предполагать, что эта ситуация сохранится в течение ближайших нескольких лет. Поэтому как владельцам банковских зарубежных счетов, так и тем, кто хочет им стать, я предложил бы задуматься о создании вместо пассивного хранилища валют более эффективного инвестиционного портфеля.
Ряд банков оказывает и брокерские услуги – кроме того, не представляет большой сложности перевести счета из зарубежного банка к зарубежному брокеру, у которого требования к приему средств обычно лояльнее. При этом страховая защита брокерских счетов выше – у американских фондовых брокеров она составляет 500 000 долларов, а у инвестиционных страховых компаний по методу unit linked и вовсе не имеет ограничений.
Системно значимые банки