Андрей Швальбе Есть вопросы? Свяжитесь со мной.

Как выбрать дебетовую и кредитную карту



 

выбор банковской карты

 

Пластиковая карта международной либо национальной платежной системы на сегодня не только удобный инструмент расчетов за товары и услуги, но и средство расходовать деньги с выгодой. Поэтому даже человек, не имеющий никакого отношения к инвестициям, должен хотя бы в целях оптимизации средств уметь выбрать банковскую карту, соответствующую собственным запросам. Вместе с тем накопление на банковском депозите / карте — часто необходимый шаг при создании инвестиционного капитала, а также «тихая гавань» в виде резервного фонда на случай непредвиденных жизненных ситуаций.

Тем не менее сделать правильный выбор совсем не просто — полагаю, что у многих людей банковская карта выбрана в большой степени «случайно». Или же учтен только один из возможных параметров (скажем, надежность), тогда как вполне возможно совместить несколько из них. Я уже делал обзор нескольких банков — например, Альфа-банка или ВТБ 24. Разнообразие карт столь велико, что внутри крупной банковской организации их может насчитываться несколько десятков; для лучшего ориентирования по ним на сайтах некоторых банков даже предусмотрены поисковые системы. Когда же речь заходит о сравнении вариантов многих банков, сложность задачи увеличивается как минимум на порядок.

Приведенные рекомендации помогут сделать наилучший выбор дебетовой и кредитной карты трем категориям пользователей – для примера возьмем молодого человека с невысокими доходами, лицо среднего возраста и пенсионера. Далее покажем, как выбрать дебетовую карту по параметрам или какую кредитную карту выбрать каждой перечисленной категории людей.

 

Какую дебетовую и кредитную карту выбрать

Всем лицам, независимо от возраста и социального статуса, при выборе банковской карты рекомендуется изучить общие критерии выгодности и безопасности.

Для пластика обоих типов такими критериями являются:

 

  • наличие / отсутствие платы за выпуск и стоимость обслуживания (руб./год). Никому не хочется переплачивать, к тому же на рынке есть бесплатные карточные продукты. Но бесплатное или дешевое грозит, во-первых, низким качеством сервиса, и во-вторых, высокими процентами по кредитке либо наоборот низкими – на остаток по дебетовой карте;

  • отзывы клиентов о банке, особенно о том, как он работает в вашем городе, а также о работе колл-центра и службы онлайн-поддержки;

  • наличие на пластике чипа – такие карты лучше защищены от хищений средств;

  • наличие и качество работы интернет-банка и мобильного банка – сервисов, позволяющих управлять счетом дистанционно, не тратя каждый раз время на поездку в офис банка-эмитента.

 

Решим задачу, как подобрать дебетовую карту. Выбрать дебетовую карту можно по параметрам, предложенным ниже:

 

  • величину процентов на остаток средств на депозитном карточном счете и минимального остатка, при котором начисляется процент. Если карта одновременно действует как вклад, вы получаете нелишний пассивный доход – не сулящий прибылей, но хотя бы частично компенсирующий потери от инфляции;

  • надежность банка. Если на карточном счете клиента находится не более 1,4 млн рублей, вся сумма будет возмещена Агентством страхования вкладов. Тем не менее открывать дебетовую карту желательно в известной организации с минимальной вероятностью банкротства. Полный анализ сложен, но для грубой первичной оценки можно проверить чистую прибыль и активы нетто кредитной организации — если они увеличиваются, дела у компании скорее всего идут хорошо, уменьшаются – возможно, доверять ей деньги не стоит. Более простой и надежный способ — выбрать наилучший вариант в банке из ТОП-10;

  • количество банкоматов, в которых можно снять наличные с минимальной комиссией (от 0 руб.). Ведь ситуации, когда срочно требуется наличка, нередки.

 

Статью о надежности банка и депозитных ставках я писал здесь. А определяясь, какую кредитную карту выбрать для личного пользования, следует поискать:

 

  • минимальный процент по кредиту;

  • минимальные комиссии за пополнение счета и прочие дополнительные платежи;

  • льготный период, он же грейс-период, в течение которого заемные средства можно расходовать, не уплачивая проценты по кредиту.

 

Величина кредитного лимита тоже немаловажная вещь, но она устанавливается каждому держателю индивидуально в зависимости от его платежеспособности.

А вот карту какого банка лучше завести, при выборе кредитки чаще всего не столь важно, как при поиске лучшей дебетовой.

Обратите внимание: не стоит гнаться за наиболее простыми условиями выдачи кредитной карты (без справок о доходах и др.). Чем меньше требования банка к заемщику, тем выше дороговизна кредита, поскольку кредитор закладывает в его стоимость повышенные риски невозврата средств.

Вы можете также поискать кредитку с минимальной комиссией за снятие наличных, но для карты этого типа она все равно будет немалой. Карту с кредитным лимитом рекомендуется использовать исключительно для безналичных расчетов.

 

Карта с CashBack: деньги возвращаются

Обилие пунктов выше может испугать, и неспроста — не могу сказать, что выбор как оптимальной дебетовой, так и кредитной карты очень легкое дело. Но ввиду важности задачи ее стоит решить как можно лучше (и возможно, всего один раз). Тем более, что сильных трудностей нет — следуя достаточно простой инструкции, можно довольно хорошо приблизиться к оптимуму по многим вашим параметрам. Начнем с варианта кешбек, т.е. возврата денег.

Молодому человеку, не значащемуся в родственниках Абрамовича или Усманова, важно тратить деньги с банковской карты экономно. Держателю дебетовой карты в этом поможет кешбэк (CashBack) – автоматический возврат части израсходованных средств.

Стандартный размер возврата – 1 процент, но немало банков-эмитентов дают возможность выбрать несколько категорий товаров / услуг, при покупке которых действует повышенный CashBack (например, 3%).

Найти карты с кешбэком и выбрать самую подходящую именно среди них не составляет большого труда. Для этого лишь нужно выполнить простую пошаговую последовательность:

 

  1. зайти на banki.ru или sravni.ru (Сравни.ру);

  2. перейти на страницу «Дебетовые карты»;

  3. при необходимости поменять город по умолчанию на тот, в котором находитесь;

  4. кликнуть по ссылке «CashBack» (или «Карты с CashBack»);

  5. выбрать дополнительные опции карты;

  6. выбрать лучшую карту из найденных по вашему запросу.

 

По поводу пункта 3 — на указанных выше сайтах он находится в разных местах. В сервисе banki.ru выбор города есть слева сверху на главной странице:

 

как выбрать дебетовую карту

 

Тогда как в сервисе сравни.ру выбор города находится в подменю, т.е. после нажатия на главной странице на пункт «Дебетовые карты»:

 

выбор банковской карты на сравни.ру

 

Развернув пункт «Дополнительные условия» можно одновременно выбрать и ряд других параметров — об этом еще поговорим ниже. Что мне кажется удобным у сравни.ру, так это дополнительная строчка в результатах поиска, где можно выбрать банк по размеру его активов:

 

поиск банковских карт в сравни.ру

 

С учетом кризисного состояния российской банковской системы последних 2-3 лет, когда лицензии теряют около 100 банковских организаций в год, стоит ориентироваться на ТОП-20. Дополнительное меню «Сортировать» позволяет также сортировать банки по популярности, кешбеку, названию банка, рейтингу проценту на остаток и пр. Кликнув на троеточние внизу каждого предложения, можно развернуть его до подробных условий. Нажатие на само название карты также ведет либо к подробным условиям, либо сразу на сервис заказа карты — в последнем случае в текущем дизайне sravni.ru справа предложения также имеется зеленая кнопка «Перейти»:

 

выбор карты на sravni.ru

 

Молодым людям также могут быть интересны карточные продукты (как дебетовые, так и кредитные) финорганизаций, участвующих в партнерских программах с интернет-магазинами, магазинами молодежной моды, ресторанами и кафе, досуговыми центрами и клубами. Выбрав соответствующую карту и расплачиваясь за услуги и товары с ее помощью, клиент получает бонусы и скидки, тоже помогающие экономить.

 

Выбор путешественника

Человек среднего возраста, много путешествующему по свету, постоянно совершающему деловые поездки поездами и самолетами, рекомендуется кобрендинговая банковская карта, с которой оплата транспортных расходов обходится гораздо дешевле.

Какую банковскую карту выбрать для путешествий – не проблема, в этом также поможет banki.ru либо Сравни.ру. Нужно выполнить указанные выше шаги, только на шаге 4 вместо «CashBack» выбрать «Для путешествий».

Если же нужна самая выгодная кредитная карта со скидками и/или бонусами для путешественников, перейдите на шаге 2 в «Кредитные карты».

 

Карта бесплатно – это реально

Пенсионеру может быть интересна банковская карта бесплатно – при всех ее недостатках. Чтобы выбрать наилучшую кредитную или дебетовую карту из бесплатных, выполняя описанные выше шаги, следует:

 

  • на banki.ru – перейти на шаге 4 по ссылке «Бесплатные карты»;

  • на Сравни.ру – на этом же шаге кликнуть «Дополнительные условия» и отметить «Бесплатное обслуживание».

 

Пожилым людям также важно наличие отделения банка, выпустившего карту, как можно ближе к дому. Ведь в солидном возрасте трудновато осваивать мобильный или интернет-банк. Поэтому знакомясь с перечнем доступных бесплатных карт, стоит проверить банки-эмитенты на наличие офисов неподалеку от места жительства.

Тонкости: в опцию «Бесплатное обслуживание» на банки.ру попадают условно-бесплатные карты (ноль-какое-то число, в зависимости от остатка на карте), тогда как сравни.ру показывает карты с бесплатным обслуживанием, но не исключая из поиска карты с платой за выпуск.

 

Расширенный поиск

Расширенный поиск дает возможность оптимизировать сразу несколько направлений. Сайт banki.ru позволяет подбирать банковскую карту, используя расширенный поиск с учетом следующих особенностей:

 

  • наличие чипа;

  • индивидуальный дизайн;

  • PayPass / PayWave (бесконтактная оплата);

  • 3D Secure;

  • оплата проезда;

  • моментальный выпуск карты и др.

 

В меню расширенного поиска выйти нетрудно: выбрав на главном сайте banki.ru вид карты (Дебетовую или Кредитную) спускаемся чуть ниже и видим следующее окно:

 

поиск дебетовых карт

 

Нажимаем там на «Расширенный поиск» и получаем порядка 10 дополнительных параметров — к каждому можно прочитать пояснения, нажав на знак вопроса:

 

debet-sravni3

 

Как видно, здесь тоже имеется возможность выбрать свой город. Нажимаем «Найти». Клик в результатах поиска по названию карты на banki.ru всегда ведет на страницу описания карты, кнопка «Оформить карту» находится справа. Это кажется мне более логичным, чем в случае сравни.ру (там клик по названию карты может вести сразу на страницу заказа):

 

banki-poisk

 

Итого, выбрать дебетовую карту по параметрам выше не составляет большого труда — столбцы сортируются по возрастанию или убыванию параметра. Sravni.ru также позволяет искать самую выгодную дебетовую карту или наилучшую кредитку с дополнительными условиями. Доступ в меню осуществляется практически так же, как и в banki.ru — с главной страницы выбираем дебетовую или кредитную карту, после чего сразу видим окно с опцией «Дополнительные условия» — пример этого окна уже был выше. Из условий предлагаются:

 

  • наличные в любых банкоматах;

  • бесплатное SMS-оповещение;

  • овердрафт;

  • 3D Secure;

  • бесконтактная оплата;

  • для оплаты проезда и проч.

 

Итоги

В целом нельзя сказать, что какая-то из площадок по выбору карт в чем-то заметно лучше другой — так что пользоваться тем или иным сайтом это вопрос вкуса, хотя сравнить данные поиска не помешает. Рекомендовать даже отдельной категории людей (например, пенсионерам) конкретную карту практически невозможно, поскольку ситуация и потребности каждого индивидуальны. Часто большой остаток на счету позволяет иметь более комфортные условия, а менее надежные банки склонны предлагать повышенный процент — в этом случае нужно искать достойный компромисс, чтобы избежать возможных неприятностей, связанных с отзывом лицензии.

Подумайте, какие из опций банковской карты вам действительно необходимы, а какие нет, проявите внимательность – и сделайте наилучший выбор.

 







Подпишись на новые статьи!

Поделиться в соцсетях

Return to Top ▲Return to Top ▲ Яндекс.Метрика