Как выглядит процедура взыскания и отчуждения ипотечной недвижимости?

Взыскание и отчуждение ипотечной недвижимости – достаточно болезненный процесс, который иногда обретает широкое распространение в местных СМИ. Однако, все происходит в рамках действующего законодательства.

1. Все начинается с оформления ипотечного кредита.

Молодая семья, одинокий человек или даже пенсионер оформляют ипотечный кредит с целью обретения собственного жилья. Возникают просрочки. Обычно они связаны с болезнью, потерей работы, неудачами в бизнесе или другим непредвиденными обстоятельствами.
Как результат, наступают просрочки. Одна просрочка – еще не повод для каких-то резких мероприятий со стороны банка. Но если просрочки носят регулярный характер, долг превращается в ипотечную дефолтную закладную.

2. Банк, разумеется, отправляет уведомления о просрочке и нередко готов пойти навстречу – предложить реструктуризацию или рефинансирование. Это позволяет избежать дефолта и снизить долговую нагрузку.

Если же по какой-либо причине заемщик решительно не реагирует на уведомление о просрочке или не соглашается на реструктуризацию, банк имеет право подать заявление о дефолте в суд. Это является первой стадией официального процесса взыскания. Важно заметить, сам банк не занимается взысканием, он лишь обращается в суд для его инициирования.

3. Заявление о дефолте рассматривается в суде.

На это требуется некоторое время, юристы банка отстаивают интересы организации. Если суд определит, что заемщик действительно находится в дефолте, определяются меры по взысканию долга. В идеальном для банка случае, он получает право на реализацию имущества.

4. Отчуждение недвижимости может быть осуществлено разными способами. Например, банк проводит аукцион. Инвесторы делают ставки, побеждает тот, который предложит наиболее выгодную стоимость. В результате полученная сумма уходит на погашение задолженности.

Возможна и прямая продажа. Для этого представитель банка создает объявления или прибегает к риелторам, которые занимаются реализацией через свою сеть клиентов или доски объявлений. На Авито и других досках объявлений можно часто встретить объявления о реализации такого залогового имущества.

Несмотря на то, что такие объекты имеют некую психологическую окраску, инвесторы относятся к ним с большим интересом.

Если вырученная сумма от продажи недвижимости не покрывает всю задолженность заемщика, банк может попытаться взыскать остаток долга через судебные процедуры или коллекторские агентства. Важно то, что претензии банка касаются как основной суммы кредита, так и процентов и других долгов.
При этом наиболее сложным в этой схеме является физическое выселение должника. Когда новый владелец недвижимости получает право собственности, банк или новый владелец может начать процесс выселения предыдущего заемщика, чтобы освободить недвижимость. Обычно это делают государственные служащие.

Конечно же, такие процессы являются достаточно сложными и длительными, поэтому банк пытается всячески идти навстречу заемщику, предлагая рефинансирование, реструктуризацию и многие другие инструменты. Но иногда заемщик либо не хочет, либо не может, либо просто не понимает, насколько все серьезно. В таком случае приходится прибегать к отчуждению, реализации и выселению из ипотечной недвижимости.

В конечном итоге банк получает компенсацию своих затрат, а заемщик теряет объект недвижимости. Поэтому в случае возникновения дефолта важно обращаться к юристу или специалисту по недвижимости, чтобы понимать свои права и обязанности и оценивать возможные варианты урегулирования ситуации.