Финансирование под залог: быстрый и простой путь к развитию бизнеса

Кредитование бизнеса под залог имущества – отличная возможность получить деньги на развитие с крупным лимитом и длительным сроком возврата. При наличии ликвидного имущества деньги можно получить на любые цели с быстрым одобрением.

Как работает кредит под залог бизнеса

Залоговое кредитование бизнеса представляет собой отношения двух сторон:

1 сторона – кредитор, предоставляющий собственные средства второй стороне

2 сторона – заемщик (предприниматель, компания), который передает в залог принадлежащее ему имущество и получает деньги на развитие бизнеса.

Финансирование под залог позволяет бизнесу получить кредитные средства для:

•  запуска своего дела с нуля
•  пополнения оборотных средств
• реализации контрактов
• быстрого роста в конкурентной среде
• устранения кассовых разрывов,
• а при необходимости и выплаты заработной платы сотрудникам

Кредит или кредитная линия относятся к внешним видам финансирования бизнеса с понятными и легко контролируемыми условиями возврата.

В качестве залога чаще всего выступает недвижимость или транспортные средства. Но так же заемщиком могут быть переданы в залог кредитору:

• средства производства, например, оборудование, техника, станки и др.;
• товарные запасы, сырье, полуфабрикаты, материалы, готовая продукция – все это называется товарным залогом
• ценные бумаги
• интеллектуальная собственность, например, лицензии, патенты, торговые марки и проч.
• имущественные права, например, доли в уставном капитале.

Конкретный вид залога устанавливается кредитором при индивидуальном рассмотрении заявки.

В отличие от потребительского, залоговый кредит позволяет получить более крупную сумму на более длительный срок, что для развития бизнеса является наиболее предпочтительным.

Когда бизнесу нужны деньги и владелец принимает решение использовать кредитование под залог своего имущества, он должен оценить 2 обязательных условия:

1. Во-первых, уверенность в рентабельности активов, в которые вкладываются заемные средства.
2. Во-вторых, есть проработанная стратегия и действующий план по развитию в своей нише и росту компании.

Общая тенденцию кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей можно посмотреть на графике с сайта ЦБ РФ

Источник – сайт ЦБ РФ

Требования и необходимые документы 

Чаще всего кредит оформляется под залог недвижимости или транспортного средства. Менее привлекателен для кредитора товарный залог и средства производства, обладающие меньшей ликвидностью. В этой связи банк может предъявить следующие требования к предмету залога:

• наличие ликвидности (залог должен быть легко реализуем)
• наличие правоподтверждающих документов в отношении залогового имущества
• отсутствие действующих обременений
• возможность беспрепятственного контроля со стороны кредитора в отношении предмета залога
• страхование и оценка залога.

Из документов потребуются:

• регистрационные документы (выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП)
• учредительная документация
• бухгалтерские и финансовые документы (декларации, баланс, выписки со счетов и др.)
• документы, подтверждающие права заемщика в отношении залогового имущества (свидетельства о регистрации, техпаспорта, договоры и т. п.).

В зависимости от вида бизнеса и передаваемого в залог имущества в индивидуальных случаях кредитор вправе запросить и другие, необходимые для оценки рисков документы.

Какие плюсы у кредита под залог для бизнеса

Очевидными преимуществами залогового кредитования можно считать следующие:

• доступ к большому лимиту заемных средств при наличии ликвидного залога. Причем чем ликвиднее имущество, тем выгоднее кредит
• высокий шанс на одобрение заявки, а значит и получения денег
• длительный период кредитования, что позволяет постепенно погашать кредит, не вынимая деньги из бизнеса
• приемлемые ставки в сравнении с другими кредитными продуктами.

Что важно учитывать

Судя по отзывам действующих предпринимателей, недостатки такого вида кредитования не критичны. Но принимая решение о пути развития бизнеса через кредит с передачей своего имущества под залог, важно учитывать следующие моменты:

• до погашения кредита права в отношении переданного в залог имущества будут ограничены. Собственник не сможет реализовать залог без согласия кредитора
• если заемщик не сможет исполнять обязательство, залоговое имущество будет реализовано, а за счет вырученных средств кредитор возместит свои убытки.

Если на пути к успеху возникают финансовые преграды, решить их поможет бизнес заем под залог имущества. Главное оценить свои силы и грамотно просчитать шаги развития компании.