Кредитование под залог для разных типов бизнеса: ритейл, производство, услуги

Линейка кредитов для юридических лиц очень широкая: от займов в государственных МФО до факторинга. Каждый вид кредита закрывает определенные задачи бизнеса: от пополнения оборотных средств до закупки автотранспорта или выполнения государственного заказа.

По данным Центрального Банка РФ динамика выданных кредитов для мсп:

Существует кредиты для юрлиц под залог недвижимости или транспорта. Для каждого типа бизнеса есть особые условия, о которых поговорим в этой статье.

Плюсы кредита под залог

Преимуществ у кредита под залог несколько:

• Доступность. Даже при плохой кредитной истории есть возможность получить кредит (если в банках такой опции нет, можно рассмотреть займ в коммерческом МФО для бизнеса).
• Крупные суммы. Кредит, предоставляемый под залог недвижимости позволяет взять большую сумму, чем без него. Например, для расширения бизнеса. Чаще всего его берут ритейл и производители.
• Низкая ставка при получении кредита в банке, т.к. заемные средства обеспечиваются ликвидным залогом, который в случае неисполнения заемщиком кредитных обязательств, можно реализовать.
•  Долгий срок погашения. В большинстве банков срок кредита может быть несколько лет. Однако стоит учесть переплату за весь период пользования кредитными средствами

Минусы займов под залог:

• Залогодатель (собственник объекта) рискует потерять собственность, если не погасит кредит.
• Временно на имущество накладываются ограничения. Например, залоговое кредитование под недвижимость не позволяет ее продать без согласия залогодержателя (банка или финансовой компании, которая выдала денежные средства)
• Понадобятся дополнительные расходы на страховку и оценку.

С другой стороны, в некоторых случаях залог позволяет получить кредит без поручителя, что влияет на процесс и скорость получения.

Кредит для промышленности

Кредит для промышленности отличается от банка к банку, но у них есть общие черты. Главная – относительно небольшие суммы, до 30-50 млн рублей, дают без залога. А вот разовые перечисления до 150-200 млн рублей идут уже под залог.

•  В качестве залогового имущества может выступать недвижимость, оборудование или автопарк.
• Имущество должно быть ликвидным и часто в качестве залога предоставляют производственные площадки.
• Срок кредитования обычно ограничен 5-7 годами. Но большинство банков предлагают реструктуризацию в случае невозможности выплатить кредит.

Для бизнеса в сфере промышленности можно рассмотреть вариант получения заемных средств в «Фонд Развития Промышленности», ниже на скриншоте сайта представлена часть условий по программам финансирования:

Кредит для ритейлеров и услуг

Обычно оба типа бизнеса проходят как «малый и средний бизнес». В качестве залога предоставляется либо транспорт (для небольших сумм), либо недвижимость (до 30-50 млн).

• Срок кредитования обычно ограничен 5-7 годами.
• Вся сумма зачисляется сразу на счет после оформления договора.

Получение кредита можно рассмотреть как классическим способом в банке, так и через государственные МФО или мсп.ру

Как взять кредит для бизнеса

Вне зависимости от типа бизнеса, оформление кредита под залог всегда проходит по одному алгоритму:

1. Выбор банка или финансовой компании. Условия кредитования под залог в разных банках отличаются, поэтому их нужно изучить для выбора оптимального варианта.
2. Консультация со специалистом банка. Обычно у банков десятки продуктов, некоторые из которых даже на сайте не расписаны. Возможно, менеджер поможет выбрать комфортные условия залога.
3. Сбор пакета документов. Чтобы взять кредит для бизнеса под залог, нужно подготовить: учредительные документы, финансовую отчетность, документы на объект залога (правоустанавливающие – чаще это договор купли-продажи, дарения и т.д.; свидетельство, технический паспорт и/или кадастровый паспорт, если в залог предоставляется земельный участок). Не нужно подавать заявки сразу в 10 банков, оптимальнее выбрать пару банков с подходящими условиями и начать с них.
4. Подписание кредитного договора. Лучше делать это вместе с юристом, который полностью изучит договор. Если делаете это самостоятельно, то обращайте внимание на сроки погашения, реальную ставку, возможные штрафы и реструктуризацию.
5. Перечисление денежных средств в сроки, указанные в договоре
6. Внесение платежей, закрытие договора и снятие обременения с объекта залога

В любом случае для получения кредита нужно ориентироваться на цели бизнеса, возможности, активы и т.д.