Инвестирование за рубежом

Эксперт  – это человек, сделавший все ошибки в очень узкой области (Нильс Бор)

Важно! С начала 2019 года вступил в силу федеральный закон N 397-ФЗ, регулирующий деятельность инвестиционных консультантов. Теперь все, кто занимается инвестиционным консультированием, должны быть включены в единый реестр инвестиционных советников. Предъявленные требования включают, например, необходимость штатного контролера и усложненную форму налогообложения, приводя к повышению стоимости услуг. Таким образом, в данный момент консультирование отдано брокерским компаниям, имеющим потенциальный конфликт интересов с инвестором.

Почему лучше инвестировать в зарубежные активы? Вот какие преимущества дает зарубежное инвестирование, доступное россиянину примерно с 4-5 тысяч долларов:

• Диверсификация средств. Российский фондовый рынок по объему средств занимает лишь около 1-2% от мирового. Инвестируя только в него, можно пропустить 99% роста

• Избавление от страновых рисков. Когда капитал распределен по всему миру, риск убытков от дефолта в отдельной стране (как Греция) сводится к минимуму
• Выбор фондов по различным факторам — стоимости, капитализации, дивидендам и пр.
• Избавление от валютных рисков, т.е. возможность иметь портфель из нескольких валют. Валюты развивающихся стран (в том числе России) на длинных периодах слабеют к более сильным
• Комиссии за управление. Не секрет, что в России они выше, чем у зарубежных аналогов. Для российских фондов они в среднем 1-2%, тогда как у зарубежных составляют 0.3% и ниже
• Плюсы брокерской системы. В то время, как брокерские счета в России не застрахованы вообще, у американских брокеров страхование осуществляется на сумму вплоть до 500 000 долларов США
• Работа онлайн. Открыть счет у иностранного брокера часто проще, чем у российского — все операции заточены на то, чтобы избежать личного присутствия и пересылки бумажной почтой
• Минимальный политический риск. США могут вводить санкции, но они за всю историю никогда не отнимали средства у частных инвесторов

Зачем нужен финансовый советник?

В интернете можно найти огромное число инвестиционных портфелей, которые доступны бесплатно. Более того — среди них много вполне достойных вариантов. Вопрос: зачем тогда платить финансовому советнику, когда готовое решение вроде бы лежит на поверхности?

Представьте, что вы пришли в громадный магазин одежды. На стеллажах висит несметное количество пиджаков, курток, жилетов, ветровок и толстовок, плащей и т.д. Очевидно, что львиная часть не понравится вам с первого взгляда, другие варианты будут отсеяны после примерки; третьи вроде бы неплохи, но «кусаются» по цене. В результате из десятков и сотен вещей останется может быть 1-2, которые удовлетворят ваши различные запросы.

То же самое в инвестициях. Но если в одежде вы знаете свои вкусы, а примерка не составляет большого труда, то без опыта «примерить» найденный портфель вы не сможете. И когда после потери средств инвестор понимает, что вещь не его, то придется либо заниматься ее подгонкой под индивидуальные данные, либо просто избавляться от нее и брать новую. Поскольку укоротить рукава еще возможно, а вот сделать их длиннее — вряд ли…

Итого, дело не в самой вещи, а в том, насколько она подходит именно вам. Вы смотрите на одежду и спрашиваете себя: «кто это купит?» Но люди разные и раз магазин это продает — значит, покупатель скорее всего найдется. И если консультанта в магазине обычно просто спрашивают о наличии своего размера, то инвестиционному советнику можно задать гораздо больше вопросов. С другой стороны, и он сам сможет гораздо лучше подобрать нужный вам вариант.

В другой ассоциации можно уподобить инвестиционный портфель топору: грамотное обращение с ним позволит решать практические задачи, неграмотное может стоить руки или ноги. В финансовых терминах речь, разумеется, о потере дохода. Готовый портфель или робот-советник не расскажет, как пользоваться инструментом наилучшим для вас образом.

Почему я?

Химик по первоначальному образованию, я потратил несколько лет на изучение зарубежного инвестирования, пройдя путь от новичка до того, кто может давать обоснованные рекомендации. Некоторые прочитанные книги можно найти в моей рубрике. На данный момент составил более десятка портфелей и хорошо понимаю наиболее частые запросы людей, которые хотят приумножить свой капитал. Разумеется, я и сам инвестирую в соответствии с теми идеями, которые распространяю; однако инвестиционный портфель как правило у всех разный. В процессе диалога мы приходим к определенному решению из двух составляющих: рыночной ситуации и индивидуальных особенностей инвестора.

Мои услуги по составлению инвестиционного портфеля

Перехожу к подробному описанию своих услуг. Я предлагаю:

• Обсуждение стратегии и конкретных целей (портфель роста, пассивного дохода или смешанный);
• Обсуждение склонности к риску (нельзя получить высокую доходность с малым риском);
• Составление инвестиционного портфеля из низкокомиссионных и ликвидных биржевых фондов;
• Исторический тест портфеля на максимальную просадку и среднеквадратичное отклонение;
• Подробные рекомендации по управлению портфелем — несколько действий в год;
• По обстоятельствам — частичная помощь при открытии зарубежного брокерского счета

Стоимость консультации по скайпу 3000 рублей в час. Я хорошо понимаю, что переводить деньги за услугу незнакомому человеку, не убедившись в его компетенции, никто не станет. Поэтому мы проводим консультацию с целью выяснения ваших ожиданий и склонности к риску. Варианты: скайп, телеграмм или по договоренности. Но перечисленные варианты удобны, поскольку есть возможность тут же поделиться ссылкой или файлом. Если после собеседования вы решите делать портфель у меня, то консультация бесплатна.

Стоимость услуги в данный момент составляет 300 долларов. Портфель составляется только из прозрачных, доступных на бирже фондов — я не получаю никаких комиссионных и не имею конфликта интересов с заказчиком. Подчеркиваю, что управлять портфелем можно самостоятельно, т.е. вы будете полностью независимы от меня и сопровождение вам не потребуется. Согласно результатам исследований, наиболее эффективным при долгосрочном инвестировании оказывается не время входа в рынок, и даже не конкретные активы, а именно грамотное распределение всех компонентов:

• Вы инвестируете: с годами вы становитесь богаче и меньше зависите от обстоятельств

• Вы не инвестируете: с годами растут как доходы, так и расходы. Вы зависите от пенсионного фонда

Кроме того, я решил отдельно выделить услугу второе мнение. Она пригодится тем, кто сомневается в своем портфеле – составленному самостоятельно или с помощью другого консультанта. Будут рассмотрены такие вопросы, как соответствие портфеля вашему риск-профилю, его ожидаемая доходность, комиссии и налоговые последствия, варианты совместного российского и зарубежного брокерского счета, валютная диверсификация и др. Стоимость этой услуги 5 000 рублей.

По оплате услуг: из-за ограничений службы безопасности для частных лиц платежные формы на сайте использовать трудно. Кроме того, сторонние варианты ведут к уплате повышенных комиссий посредникам. Поэтому оплата производится по прямым реквизитам электронных кошельков либо банковским переводом. Реквизиты можно получить, связавшись со мной по контактной форме в правой части сайта.

О возможных (но не гарантируемых) результатах инвестиций читайте здесь. Для понимания сути портфельного инвестирования и предназначения каждого вида активов я настоятельно рекомендую ознакомиться с моими статьями в правом сайдбаре.