При оформлении карточки банки предлагают три основные платежные системы: Visa, Mastercard или МИР. Клиенту стоит ознакомиться с их различиями. А как работают эти ПС в России в 2022 году, расскажут специалисты портала Выберу.ру.
ПС помогают владельцам карт обмениваться деньгами с физическими и юридическими лицами: платить безналичным способом в магазинах и онлайн, переводить на счета в других банках и пользоваться различными финансовыми инструментами.
Особенности всех ПС – мгновенные и безопасные операции. Средства моментально поступают на счета получателей. Технология защиты карточек содержит чипы, магнитные полосы, возможна бесконтактная оплата.
Первая и самая крупная международная платежная система, основанная Банком Америки в 1958 году. Сначала карты эмитировались Bank of America и только для США. После основания компании «Bank Americard Service Corporation» наладили выпуск и банки других стран, а в 1988 году такие карты впервые эмитировали в СССР. Первые держатели – спортсмены, участвующие в Олимпийских играх в Корее.
Основная валюта системы – доллар. Карты такой платёжной системы принимают в более чем 200 странах, а доля компании на мировом рынке сегодня составляет 34% (для сравнения – MasterCard всего 19%, а UnionPay – 42%). Ежесекундно Visa обрабатывает около 24 000 транзакций. Цена акции Visa при их появлении на бирже NYSE в марте 2008 года составила около 15 долларов, на март 2022 одна акция стоит около 215$.
Карта Виза может иметь разный статус. Начальный – Electron (в России почти не использовалась), базовый – Classic, премиальные – Platinum и Signature. Выпускается на пластиковом носителе и в цифровом формате, как и Mastercard. Еще карты Виза могут быть дебетовыми (для хранения своих денег и получения выплат), кредитными (для зачисления заемных средств) и менее распространёнными предоплаченными (Visa Prepaid).
Плюсы:
Минусы:
Visa более распространена в Восточной и Центральной Европе – здесь она занимает долю в 48%. Банкоматов, принимающих такие карты, в РФ свыше 35 тысяч. Кстати, u-commerce и первый пластик премиального уровня – разработка Visa.
Система Мастеркард создана несколькими банками из Америки в 1966 году. Предшественник платёжной системы – компания Interbank Card Association. Через 2 года после образования она начала сотрудничество с Eurocard. В 1979 году последнюю переименовали в MasterCard, а уже через год новая платёжная система стала лидером на мировом рынке – всего за год выпустила 55 млн карт.
В акционерное общество компанию реорганизовали в 2006 году и дали ей название MasterCard Worldwide (MasterCard Incorporated). При цене акций на бирже Нью-Йорка в середине 2006 года около 4 долларов, на март 2022 цена составляет около 350 $, что означает рост почти в 100 раз. Каждый год через MasterCard проводится не меньше 23 млрд операций.
Система Мастеркард сотрудничает с 22 000 банков из разных стран и представлена в 210 государствах. Maestro и Cirrus тоже принадлежат бренду MasterCard.
Главное отличие Mastercard от Visa в основной валюте – в MC это евро, но и доллары тоже используются. В остальном это такая же ПС с возможностью безналичных операций, хотя статусы карт Mastercard называются по-другому: начальный – Maestro, базовый – Standard, премиальные – Platinum и World Black Edition.
ПС отличается высоким уровнем безопасности транзакций. Основной сервис, через который идут переводы – MoneySend, для покупок онлайн используется технология MasterPass.
МИР – национальная система платежей, введенная в РФ в 2014 году с целью обезопасить население от санкций со стороны международных ПС. Единственная валюта – российский рубль.
Информацию о транзакциях по картам МИР контролирует только Центральный банк России, независимо от международных ПС. Благодаря этому владельцы пластика имеют постоянный доступ к своим средствам в любой политической обстановке.
Карты МИР работают в нескольких странах мира: Казахстане, Турции, Киргизии, Вьетнаме, Беларуси, Армении, Южной Осетии, Таджикистане, Абхазии, Узбекистане и Кипре.
ПС МИР позволяет владельцам карт не только проводить защищенные безналичные платежи, но и получать выплаты из бюджета на карту (пенсии, зарплаты бюджетников и др.). Также система предлагает программу лояльности с кешбэком до 50% и скидками на покупки в магазинах-партнерах. Для удобства оплаты в интернете можно заказать виртуальную карту. МИР позволяет бесконтактно оплачивать покупки через сервис Mir Pay. Приложение доступно на устройствах Android.
Кроме классических, премиальных и виртуальных карт МИР, бывают совместные продукты с другими ПС: МИР – JCB, МИР – Maestro, МИР – Union Pay. Вторая партнерская система дает возможность использовать карту за рубежом.
Недостатки карт МИР состоят в конвертации валют только через рубль и в ограниченном числе стран, где можно расплатиться пластиком.
На фоне введения санкций с 10 марта 2022 года Visa и Mastercard не доступны на территории России. Эмитировать такие карты ни один банк пока не сможет. Открытые карты действительны до конца срока (выбит прямо на пластике), потом держателю перевыпустят взамен карту Мир. Некоторые банки, например ВТБ, продлят срок автоматически.
Изменения включают условия:
Чтобы перевести деньги с карты недействующей ПС на счет другого банка, не нужно посещать отделение. Подсанкционные банки теперь делают это без идентификации держателя старой карты – дистанционно по онлайн-заявке.
Нововведения по картам Visa и Mastercard всех типов, если они открыты в России:
Если карта Visa и Mastercard эмитирована иностранным банком, в России она перестанет действовать, но не за рубежом. В РФ ей не получится оплатить в местном магазине, получить или перевести деньги.
С учетом политической обстановки в 2022 году, самые надежные карты в России – МИР. Выпускают такой пластик все крупнейшие банки страны.
Сбербанк 1990 и 1998: мифы и реальность