Самозапрет на кредиты: как влияет на текущие кредиты?

Что это за нововведение и как оно работает

Нововведение по самозапрету на выдачу кредитных средств вступило в силу 1 марта 2025 года. Оно подразумевает самостоятельную подачу гражданином заявления о том, что он отказывается в получении услуг банков по части выдачи ему денег в долг. Сделать это можно через ресурс “Госуслуги”, до 1 сентября функция должна быть доступна в МФЦ. Такое заявление будет действовать для всех кредиторов: банков, микрофинансовых организаций и т.д.

У заявителя есть возможность указать какого формата он выбирает запрет: 

• полный или частичный, запрещенный способ выдачи кредита (например дистанционный)
• вид деятельности кредитора – банки или МФО.

Самозапрет на кредиты – это сознательное решение человека не брать новые кредиты, даже в случае необходимости. Такой шаг может быть вызван различными факторами, включая желание избежать долговой зависимости, накопить сбережения или просто прекратить постоянные финансовые обязательства. 

Принятие такого решения часто сопровождается осознанием того, что кредиты могут привести к финансовым трудностям. Зачастую заемщики изначально не задумываются о последствиях, но, оказавшись в долговой яме, понимают, что необходимо изменить подход к своим финансам.

Процесс достаточно простой:

1. Заявитель формирует и направляет заявление, которое фиксируется во всех официальных бюро кредитных историй. На март 2025 в государственном реестре имеется 5 БКИ

Источник – Банк России. Реестр бюро кредитных историй на официальном сайте

2. В кредитной истории появляется отметка о самозапрете на кредиты и, когда кредитор ее запрашивает, то эта информация становится ему доступной

3. При наличии такого запрета кредитор откажет заемщику в получении кредита

Кто может установить самозапрет и на что оно распространяется

Направить заявление на подобное ограничение в выдаче денег могут все совершеннолетние и дееспособные граждане. Услуга доступна в том числе тем, у кого уже есть текущие кредитные обязательства.

Данный способ действует как возможная страховка от мошенников, которые получают личные данные заемщиков и дистанционно оформляют на них кредиты и займы в секторе потребительского кредитования. 

На данный момент самозапрет на выдачу кредитов не действует для категорий: 

• ипотечное финансирование
• кредиты, обеспеченные залогом автотранспорта
• господдержка на кредит для целей получения образования

Объясняется это тем, что данные типы кредитов выдаются по более сложной схеме и обеспечиваются залогом, либо выдаются с поддержкой государственных программ

Если у заемщика уже есть открытый кредит, то для подачи заявления погашать раньше срока его не нужно.

Чем полезен самозапрет на выдачу кредитов

1. Защита от мошенников
   На первом месте стоит собственная защита от мошеннических действий. Если третьи лица получают личные данные и используют их с целью получению на него кредита, то самозапрет поможет снизить риски такой ситуации
2. Психологический аспект
   Приняв решение не брать новые кредиты, заемщик опирается на чувство ответственности за свои текущие обязательства. Стремление избавиться от долгов и финансовой зависимости может стать сильным мотиватором для более рационального управления средствами. Это может привести к тому, что человек начнёт более активно выплачивать свои текущие кредиты, инвестируя свободные средства в погашение долгов.
3. Более осознанное планирование бюджета
   Самозапрет на кредиты также может изменить поведение заемщика в финансовом плане. Понимание того, что новых кредитов не будет, подталкивает к более принципиальному подходу к планированию бюджета. Люди начинают лучше осознавать свои доходы и расходы, проводить анализ своих финансовых привычек и искать альтернативные пути решения проблем, вовремя обойтись без кредитов.
4. Новые возможности
   Не беря новые кредиты, заемщик может сосредоточиться на других финансовых возможностях. Это может быть накопление средств на будущие крупные покупки или инвестиции. Например, вместо того чтобы брать потребительский кредит на новый автомобиль, многие начинают откладывать деньги на его приобретение

Признаки, что самозапрет на кредиты необходим

Если часто обращаете внимание на то, что:

• много незакрытых кредитов и с каждым месяцем их обслуживание становится всё более обременительным
• жизнь сопровождается постоянными финансовыми стрессами и нехваткой денег 
• осознаёте, что не можете контролировать свои расходы и забываете о том, куда уходят ваши деньги

то стоит задуматься о подаче заявления на самозапрет по выдаче кредитов. Это может стать шагом к финансовой стабильности.

Самозапрет на кредиты – это мощный инструмент, который может оказать значительное влияние на текущее финансовое состояние заемщика. Он способствует защите от мошеннических действий со стороны  третьих лиц, формированию более осознанного подхода к личным финансам, повышает кредитную ответственность и может открыть новые финансовые горизонты. Ответственный подход к управлению своими долгами и умение вовремя остановиться от новых кредитных обязательств могут помочь избежать финансовых трудностей в будущем.