Как легко потерять деньги?

Представим следующую ситуацию. Есть некоторая компания, которая предлагает инвестировать с двузначной доходностью выше банковского депозита. Опустим, чем именно занимается фирма, из какой деятельности возникает такой доход. Есть юридическое оформление, документы вроде в порядке, подписывается договора займа кредитных средств с клиентом. Возможно даже, что деятельность такой компании кем-то застрахована. Можно ли доверить деньги такой организации?

Как легко потерять деньги?

На практике, увы, все не так радужно. Если мы начнем исследовать гарантии сохранности наших средств, то довольно быстро придем к следующим моментам:

1. Договор займа не является гарантией возврата всех средств инвестора. При банкротстве фирмы выплаты будут происходить за счёт её имущества и уставного капитала компании. В реестре ЕГРЮЛ должна быть информация об уставном капитале (обычно 10.000 рублей), тогда как текущее имущество проверить заметно сложнее. Нет информации, какую долю долгов перед клиентами покрывает это имущество. А значит, более чем вероятно, что подавляющая часть вашего вклада ничем не обеспечена, причем для получения остатка (совсем не гарантированного) скорее всего придется тратиться на юристов в условиях простоя и уменьшения стоимости денег в результате инфляции.

2. Если вы думаете, что полис страхования автоматически обеспечит вам выплаты в случае форс-мажора, то это тоже далеко от реальности. Во-первых, надо рассмотреть вариант аффилированной страховой структуры, посмотреть ее историю и возможные связи с компанией, куда вы вкладываете. Поскольку страховщик может просто исчезнуть вместе с компанией.

   Если тут все чисто, то возникает вопрос, откуда собственно берется страховой фонд. Во многих случаях он берется именно со счета фирмы в предположении, что страховая компания имеет к нему доступ и там на момент банкротства окажется достаточно денег. Но понятно, что мошенническая организация заботится о том, чтобы на момент прекращения выполнения ей своих обязательств там оставалась минимальная сумма. Подобным образом действуют замаскированные под кредитные кооперативы пирамиды, напр. так было в КПК «Рост».

3. Но допустим даже, вам повезло найти крупную страховую компанию, которая заверила вас, что выплатит страховку из своих средств. В этом случае обычно указывается общая страховая сумма; узнав число клиентов управляющей компании и разделив страховую сумму на это число, результат как правило получается в районе десятков тысяч рублей — как видим, даже в этом случае это не повод доверять компании серьезные деньги.
   

И это далеко не все способы потерять деньги, поскольку варианты мошенничества бывают гораздо хитроумнее — вроде создания двух фирм-близнецов с практическими одинаковыми названиями, но разными правами. В момент заключения договора ставится подпись под другим юридическим лицом — и практически все шансы на страховку и суд исчезают.

В чем же общий подвох и почему он непременно должен обнаружится? Если вам так или иначе гарантируют (обещают с высокой вероятностью) доходность 48% при ставке кредита 24%, то логично задать себе простой вопрос: почему за деньгами обращаются к вам, а не в банк? Выгоднее было бы взять деньги в банке – ведь ему надо будет отдать только 24%, а вам – в два раза больше. И, тем не менее, деньги хотят взять не в банке, а у вас.

Компании в ответ на это обычно говорят две вещи: либо мы уже занимаем у банков (но нам не хватает), либо нам отказывают под разными предлогами. Обе версии не выдерживают критики — в первом случае лучше всего узнать, у какого именно банка происходит кредитование и запросить там подтверждение (хотя к сохранности вашего вклада отношение это иметь все равно не будет). Странной видится ситуация, когда крупный заемщик не может обеспечить потребности компании и она обращается к мелкому.

Вторая же ситуация как раз правдоподобна, но тут можно снова задать вопрос: если банки не доверяют компании, то почему ей должен доверять я? Банки хорошо проверяют своих клиентов (физ. лиц в том числе) и если не дают кредит, значит, с компанией не все гладко…

Итого, как ни крути, мы в конце концов приходим к одной вещи: компании занимают у вас, а не у банков, поскольку с банками в любом случае придется рассчитаться, а с вкладчиками — нет

Поэтому компании работают по простому принципу финансовой пирамиды, иногда частично сочетая ее с реальной деятельностью. Но это только оттягивает срок неисполнения обязательств, не позволяя его избежать. Попутно можно отметить, что получить кредит у банка вовсе не так уж трудно, поскольку серьезные управляющие должны иметь залоговое имущество (квартиры, машины), под которое взять приличную сумму если не в крупном, то по крайней мере в банке помельче не станет большой проблемой.

Итог

Легко отдать деньги, но трудно их получить — порой даже в банке, не говоря о местах, где обещают больше банковского депозита. Высокая доходность не может быть гарантирована. Избегайте передавать деньги, если вы детально не понимаете, как работает бизнес и чем защищен ваш вклад. Если компания говорит вам, что продает алмазы из Ботсваны с прибылью 200% — это не значит, что вы понимаете схему: такой компании заемные средства просто не нужны. Отдельные мошенники могут даже присылать крупным вкладчикам реальные мелкие алмазы с целью утвердить легенду, хотя цена им не более нескольких долларов — в конце концов, алмазы используются и в стеклорезах. Ну а договор займа с такой «компанией» обсужден выше.