Преимущества кредита под залог для малого бизнеса: доступный капитал для роста

Малый бизнес – двигатель экономики, но часто ему не хватает доступных источников финансирования для закрытия целей по развитию. Одним из вариантов привлечения капитала в бизнес может быть получение займа под залог недвижимости. При таком виде кредитования снижается стоимость пользования заемными деньгами, т.к. чаще процент ниже, чем при необеспеченном кредите. 

Как работает залоговое кредитование? 

В сделке по залоговому кредитованию заемщик (Ип, ООО, самозанятый) предоставляет в обеспечение по кредиту залог кредитору, т.е. банку. В зависимости от условий банка залогом может быть:

• недвижимость
• автотранспорт
• оборудование
• другие активы

Банк накладывает ограничение на регистрационные действия на объект залога и становится залогодержателем. После полного погашения кредита со стороны заемщика, банк (залогодержатель) снимает обременение с объекта. При получении кредита  под залог переоформление залога, т.е. продажа кредитору, не требуется.

Схема залогового кредитования:

 В чем плюсы залогового кредитования для бизнеса? 

1. Доступность: 

• Более лояльные условия к заемщику, т.к. предоставление залогового обеспечения снижает для банка риски невозврата кредита. 
• Возможность получить кредит для бизнеса даже при наличии неидеальной кредитной истории: объект залога выступает гарантом возврата средств, поэтому банк может одобрить кредит даже при наличии просрочек в прошлом. 

2. Выгодные условия: 

• Пониженная процентная ставка. Все по той же причине – предоставление предпринимателем ликвидного залога банку существенно снижает потенциал не выплаты. При этом даже если заемщик начнет игнорировать платежи по договору, то в определенный момент кредитор может реализовать объект, тем самым вернув свои деньги обратно.
• Увеличение срока возврата. Не совсем выгодны для заемщика, но позволяют возвращать займ комфортными суммами. Тем более, что при возможности можно гасить займ досрочно, внося суммы больше для перерасчета процентов.

3. Гибкость: 

• Разнообразие вариантов залога: в зависимости от программы банка в залог можно предоставить разные варианты ликвидного залога – коммерческую недвижимость, легковой или грузовой автотранспорт, оборудование, земельные участки, акции и т.д. 
• Получение крупной суммы: размер суммы кредита зависит от рыночной стоимости залога, это дает возможность получить более крупную сумму для закрытия бизнес-целей для предпринимателя.

4. Дополнительные преимущества:

• Получение кредита под залог не предполагает передачу прав по бизнесу (как например в продаже части бизнеса)
• Остается возможность рефинансирования: если появился более выгодный кредитный продукт, то можно рефинансировать его в другом банке, используя этот же объект залога (в этом случае происходит трехсторонняя сделка, в которой участвует три стороны – заемщик, текущий кредитор и банк, который рефинансирует займ.)
• По займу под залог нет обязательств отчитываться перед банком куда и какие суммы были направлены

На что обратить внимание при получении займа для бизнеса под залог?

1. Правильный выбор кредитора и условий по кредиту.

• анализируйте условия по всем банкам: ставки, полная стоимость кредита, комиссии, страховки, сроки займа, условия досрочного погашения и т.д.
• изучите отзывы: как и в каких случаях банк идет навстречу клиенту, в течение какого времени реализует имущество при просрочках и т.д.

1. Реалистично оценивайте финансовые риски: убедитесь, что сможете обслуживать кредит и нести расходы по получению займа (страховка объекта, комиссии). 
2. Тщательно изучите договор, особое внимание нужно уделить:

–   полной стоимости кредита

–   графику платежей и порядок оплаты

– порядок обращения взыскания на объект залога в случае если пойдут просрочки по платежам

– права и обязанности заемщика и т.д. 

Залоговый займ для бизнеса – хороший вариант для получения финансирования на закрытие целей бизнеса и развития своего дела.  Однако, важно  учитывать все составляющие этой сделки – выбор кредитора (банк, микрофинансовая компания, микрокредитная компания и т.д.), понимание всех условий сделки и порядка выплаты долга, для получения максимальной выгоды и предотвращения рисков потери залога.