Получить кредит после банкротства: когда можно подавать заявку

Банкротство не приговор. Однако сам факт того, что человек не смог справиться с долговой нагрузкой, может стать серьезным препятствием для получения новых займов. Банки с большой осторожностью относятся к клиентам, которые ранее проходили процедуру списания долгов. Хотя формально банкротство физического лица не является причиной для отказа, оно существенно влияет на репутацию заемщика в глазах кредитной организации. В действительности получить кредит даже в этом случае можно, но необходимо будет приложить усилия, чтобы улучшить кредитную историю и доказать свою платежеспособность.

Какие шансы у банкрота получить новый заем

Банкротство — это признание неспособности выполнить свои долговые обязательства. Для банка это означает, что заемщик не смог оплатить ранее взятые кредиты в установленный срок.

Причины могут быть разными: потеря работы, болезнь, смерть близкого человека или неправильный расчёт финансовой нагрузки. Пройдя процедуру банкротства, заемщик освобождается от уплаты кредитов. Однако в дальнейшем это может негативно сказаться на его отношениях с банками. Кредитные организации опасаются выдавать новые кредиты, так как не уверены, что заемщик и в этот раз не воспользуется своим правом уйти от обязательств. 

Что касается шансов банкрота получить займ, то они напрямую зависят от нескольких факторов.

1. Во-первых, кредитная история. Даже после банкротства, ее можно улучшить. Как именно, расскажем далее. 
2. Во-вторых, текущий доход. Банки охотнее одобряют кредиты тем, кто имеет стабильный источник дохода. Если потенциальный заемщик трудоустроен и может предоставить банку справки о доходах, это повысит шансы на одобрение.
3. Также стоит обратить внимание на сумму кредита. Чем меньше сумма, тем больше вероятности получить положительный ответ по заявке. Начинать новые отношения с банками с «чистого листа» лучше с небольших сумм и постепенно увеличивать их, показывая свою финансовую надежность.

Когда можно обращаться за новым займом

По закону, клиент имеет право подать заявку на кредит сразу после того, как его признали банкротом. Процедура банкротства занимает от шести месяцев до года.

Однако на практике банки с неохотой идут на контакт с такими клиентами. Поэтому эксперты рекомендуют подождать 2-3 года, прежде чем обращаться за новым кредитом. За это время можно поработать над своей финансовой репутацией.

Даже после банкротства лицу доступны все виды банковских продуктов: кредитные карты, потребительские кредиты, ипотека и автокредиты, займы для бизнеса. Ограничений нет. Однако теперь банкам требуется гарантия возврата долга, и одной справки с места работы будет мало. Кредиторы часто отказывают бывшим банкротам из-за отсутствия залогового имущества или поручительства.

Что влияет на одобрение кредита бывшего банкрота

Для банков банкрот представляет собой клиента с высоким уровнем риска. Они могут пойти ему навстречу, но для этого должны быть веские причины. Кроме того, сам банкрот обязан уведомлять кредитора о своем банкротстве в течение пяти лет после завершения процедуры.

Отметка о банкротстве появляется и в кредитной истории, которая находится в БКИ. Перед одобрением займа банк делает запрос в бюро, поэтому скрыть свой статус не получится.

В каких случаях банк может пойти навстречу? Это зависит от кредитной политики конкретной организации. Некоторые банки не будут сотрудничать с клиентами, если у них есть пометка о банкротстве. Другие же рассмотрят ситуацию индивидуально.

При принятии решения банк учитывает множество факторов: 

• уровень платёжеспособности, 
• наличие залога или поручителя, 
• причины банкротства и репутацию клиента после него. 

В итоге банк, взвесив все за и против, принимает решение о выдаче кредита или отказе в нём. При этом, согласно закону, банк имеет право не объяснять причину отказа.

Как увеличить шансы на одобрение

Отметка в кредитной истории о прохождении процедуры банкротства оказывает негативное влияние на репутацию заемщика в глазах банка. Однако не делает возможность получения кредита безнадежным. Есть несколько способов, которые помогут увеличить вероятность взять кредит после банкротства:

1. Откройте вклад в банке, где планируется взять новый кредит. Информация о депозите и сбережениях будет доступна кредитору.
2. Восстановление репутации начинайте с небольших сумм и коротких кредитов. Оформите кредитку с небольшим лимитом или возьмите небольшой товарный кредит. Вносите платежи в срок, без просрочек. 
3. При необходимости крупной суммы можно попробовать взять кредит под залог. Также будет полезно привлечь поручителя, что повысит шансы на одобрение заявки.
4. Подавайте заявку кредит в том банке, где открыта зарплатная карта. В этом случае можно рассчитывать на более гибкие условия и индивидуальный подход со стороны кредитора.
5. Если рассматриваете возможность получения ипотеки, позаботьтесь о существенном первоначальном взносе. Желательно, чтобы его размер составлял более половины стоимости приобретаемой недвижимости. 

Взять новый кредит после признания банкротом может быть непросто. Но каждый шаг потенциального заемщика по восстановлению своей финансовой репутации в глазах банка, будет повышать шансы на одобрение.