Сегодня, чтобы попробовать себя в роли инвестора, не нужно иметь внушительный стартовый капитал. Инвестиции онлайн открывают большие возможности. Достаточно скачать приложение, заключить договор с брокером, и можно начинать свой путь в мире ценных бумаг. Стартовать можно хоть с 1 тыс., хоть со 100 тыс. рублей. Но прежде чем инвестировать капитал, необходимо учесть ряд факторов, которые помогут минимизировать риски и повысить шансы на успешное управление вложениями.
Инвестирование представляет собой процесс вложения свободных средств в различные активы с целью сохранения или приумножения имеющихся сбережений.
Цели инвестирования могут быть самыми разными:
Каждая из них требует разных подходов к выбору инвестиционных инструментов.
Например, если у человека есть крупная сумма и он хочет защитить её от обесценивания с минимальными рисками, то одним из вариантов может стать банковский депозит. Процентные ставки по вкладам обычно на несколько единиц выше уровня инфляции. Кроме того, вклады страхуются на сумму до 1,4 миллиона рублей.
Конечно, банковский депозит — это лишь один из возможных способов вложения средств. Существуют и более рискованные стратегии, которые позволяют получать доход, значительно превышающий уровень рыночной инфляции и на длительной дистанции кратно увеличить свой начальный капитал.
Таким образом, начальная цель вложения денег будет влиять на выбор стратегии инвестирования.
По статистике люди откладывают старт своего инвестирования, считая, что нужно накопить определенный стартовый капитал. Но современные инструменты позволяют начать и с небольшой суммы. Напротив, чем дольше откладывается начало инвестиций, тем больше потенциальной прибыли упускает инвестор.
Например, для покупки ценных бумаг может потребоваться всего несколько сотен рублей. Однако если вы хотите создать более крупный инвестиционный портфель, рекомендуется начать с 10-15 тысяч рублей.
Когда доход превышает расходы, это является отличным моментом для начала инвестиций. Свободные средства можно вкладывать в ценные бумаги, валюту и другие активы. Однако перед тем, как вложить деньги под проценты, важно создать подушку безопасности.
Подушка безопасности не обязательно должна быть большой, но 3-6 минимальных месячных доходов на непредвиденные расходы важно иметь.
Если пока нет свободных средств, то стоит обратить внимание на свой бюджет. Часто, проанализировав статьи расходов и оптимизировав их, можно высвободить около 10%. Этих денег вполне хватит, чтобы начать делать первые шаги в инвестировании.
Начать вкладывать сбережения можно в разные инструменты: депозиты, акции, облигации, валюта, недвижимость, займы бизнесу. Выбор зависит от начального капитала и личных предпочтений инвестора.
При этом можно выбрать две противоположные стратегии: формировать свой портфель самостоятельно или доверить этот процесс профессиональному управляющему.
Чтобы сформировать собственный инвестиционный портфель, необходимы знания, время и опыт. Инвестору предстоит зарегистрироваться на бирже и стать участником рынка. С помощью брокера он сможет покупать и продавать интересующие его активы, учитывая при этом их доходность, ликвидность и риски. Наименьший риск инвестиций для начинающих представляют государственные облигации, золото и валюта.
Если нет желания самостоятельно заниматься выбором инвестиций, можно доверить это дело профессионалам. Например, открыть депозит в банке. В этом случае средства будут заморожены, а банк будет сам решать, как их использовать, и начислять за это проценты.
Ещё один вариант — паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Управляющая компания сама собирает пакет активов, но доходность по таким фондам не гарантируется.
Это процесс распределения активов по различным экономическим сферам, уровням риска, волатильности и доходности. Не следует хранить все свои сбережения в ограниченном количестве бумаг, а тем более в одном их виде. Вместо этого следует разделить портфель на несколько секторов.
Чтобы обеспечить стабильность активов, можно добавить в портфель золото и облигации. А потенциальный доход получать от акций и валюты. Важно найти баланс между возможными рисками и стабильностью.
На практике можно выделить несколько типичных промахов, которые допускают новички:
Начинающим инвесторам нужно быть готовыми к волатильности рынка. Цены на активы могут меняться, и колебания цены активов не избежать. Важно сохранять хладнокровие и не паниковать, основываясь лишь на краткосрочных изменениях. Инвестирование – это марафон, а не спринт. Главное – иметь стратегию, следовать ей и оставаться дисциплинированным.
Как эффективно инвестировать с небольшим бюджетом – 7 рабочих вариантов