Перевод денег в европейский банк
- 20.12.14
- 0 комментариев
В связи с кризисной ситуацией последнего времени у многих наших соотечественников (заблаговременно успевших перевести свои сбережения в валюту) появилась мысль открыть счета в зарубежных банках, поскольку совершенно неизвестно, что выкинет наше правительство в будущем. Конечно, можно держать деньги дома в сейфе, но и тут есть свои риски — да и просто обидно не получать со сбережений совсем ничего, особенно если речь идет о достаточно крупной сумме. В соответствии с Федеральным законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» резиденты нашей страны имеют право открывать счета в любой иностранной валюте в банках, которые находятся на территории благонадежных, по мнению Центрального Банка РФ, государств. Резидент обязан в течение года со дня открытия счета за пределами РФ предоставить в налоговый орган по месту жительства уведомление по специальной форме в двух экземплярах. Перечень благонадежных государств:
Австралия (ОЭСР, ФАТФ)
Австрийская Республика (ОЭСР, ФАТФ)
Аргентинская Республика (ФАТФ)
Великое Герцогство Люксембургское (ОЭСР, ФАТФ)
Венгерская Республика (ОЭСР)
Греческая Республика (ОЭСР, ФАТФ)
Ирландия (ОЭСР, ФАТФ)
Итальянская Республика (ОЭСР, ФАТФ)
Канада (ОЭСР, ФАТФ)
Королевство Бельгия (ОЭСР, ФАТФ)
Королевство Дания (ОЭСР, ФАТФ)
Королевство Испания (ОЭСР, ФАТФ)
Королевство Нидерланды (ОЭСР, ФАТФ)
Королевство Норвегия (ОЭСР, ФАТФ)
Королевство Швеция (ОЭСР, ФАТФ)
Мексиканские Соединенные Штаты (ОЭСР, ФАТФ)
Новая Зеландия (ОЭСР, ФАТФ)
Португальская Республика (ОЭСР, ФАТФ)
Республика Исландия (ОЭСР, ФАТФ)
Республика Корея (ОЭСР)
Республика Польша (ОЭСР)
Республика Сингапур (ФАТФ)
Словацкая Республика (ОЭСР)
Соединенное Королевство Великобритании и Северной Ирландии (ОЭСР, ФАТФ)
Соединенные Штаты Америки (ОЭСР, ФАТФ)
Специальный административный район КНР Сянган (Гонконг) (ФАТФ)
Турецкая Республика (ОЭСР, ФАТФ)
Федеративная Республика Бразилия (ФАТФ)
Федеративная Республика Германия (ОЭСР, ФАТФ)
Финляндская Республика (ОЭСР, ФАТФ)
Французская Республика (ОЭСР, ФАТФ)
Чешская Республика (ОЭСР)
Швейцарская Конфедерация (ОЭСР, ФАТФ)
Япония (ОЭСР, ФАТФ)
Узнать подробнее про ОЭСР и ФАТФ (расшифровка, полный список стран) можно по ссылкам выше. Кроме того, можно открывать счет в странах Прибалтики — по статусу они не дотягивают до солидных европейских банков, но все-таки выглядят надежнее российских. Однако все это в теории, а на практике многие страны из вышеуказанного списка отнюдь не горят желанием открывать у себя счета посторонних граждан. Я лично узнавал в нескольких банках Германии — необходимо минимум разрешение на пребывание в стране (виза сюда не относится), а в некоторых случаях требуется и подтверждение прописки на территории страны (в крупных банках — коммунальные счета по квартплате сроком до полугода). Причем даже если все в порядке, но вы не знаете языка, то нужно будет искать нотариального переводчика (друг, владеющий языком, не подойдет). Похожая ситуация в Италии, а вот в Испании по состоянию на 2012 год счета россиянам открывали только по паспорту. Можно воспользоваться и услугами посреднической фирмы, наделенной соответствующими полномочиями. За это придется заплатить от 300 долларов, если открывать счет в одном из прибалтийских банков, от 600 – в европейском банке, от 1000 долларов – если в американском банке. Советовать тут не буду — найти такие фирмы в интернете не проблема, но каждого посредника нужно тщательно изучить.
Решив данный вопрос и получив открытый в иностранном банке счет уже кажется, что перевести в него деньги — простая формальность. Однако реальность такова, что крупные суммы денег без должного документального оформления просто пугают европейские банки. В связи с этим все движения по счетам, а также переводы между странами ЕС (и тем более из-за пределов ЕС) подвергаются жёсткому контролю.
В частности при единовременном переводе сумм свыше 10.000 евро или частых переводах крупных сумм, при которых за месяц набегает несколько десятков тысяч евро, требуются следующие документы:
- Если один и тот же человек пересылает деньги самому себе со счета в одной стране на счёт в другую, то необходимы документы, подтверждающие происхождение денежных средств. Для подтверждения происхождения денег вы можете предоставить историю доходов за последние годы, дарственные, документы о продаже имущества. Обратите внимание, что если вы везёте деньги наличными, чтобы потом внести их на счёт, то для сумм выше 10.000 евро помимо указанных выше документов нужна таможенная декларация;
- Если деньги приходят от близких родственников, то нужно предоставить документы, подтверждающие родство, а также вышеперечисленные документы, подтверждающие происхождение средств;
- Если деньги приходят от третьего лица или компании, то требуется указать целевое назначение поступившего на счёт капитала. При этом в данном случае (если данное лицо резидент) то запросят документы о его компании и ее доходах — или другие документы, на основании которых данное лицо получает такие переводы.
Документы, описанные выше, отправляются в Центробанк страны ЕС, а также в случае, если заявитель резидент ЕС — в налоговую службу.
Конечно, перевод в 15-20.000 евро могут пропустить и формально отнестись к переданным вами документам — например, попросят написать ответственное заявление об источнике средств. Однако при переводах свыше 50.000 евро нужно внимательно подойти к вопросу подготовки пакета документов для банка. Если выше обозначенные пакеты документов не будут предоставлены сразу после перевода в банк получателя, то средства будут заблокированы на несколько недель, а потом возвращены в банк отправителя. Из положительных моментов можно отметить, что информация о не принятых переводах не идёт в налоговую.
В случае, если платёж не отвечает требованиям системы ФАТФ, он замораживается (блокируется) на счёту банка на несколько недель, после чего в зависимости от процедур банка или начинается процедура особого разбирательства или деньги возвращаются на счет отправителя за вычетом комиссии.
В последнее время с особым пристрастием ФАТФ проверяет денежные средства, переводимые из оффшора на банковский счета частных лиц и компаний, в том числе счета продавцов недвижимости. Особенно, если оправданием такому переводу служит договор купли-продажи недвижимости между физическими лицами.
Напоследок не слишком приятная новость — недавно введены изменения в порядке отчёта в налоговую службу относительно счетов, открытых за рубежом. Если с 2007 года нужно было только отметить факт открытия счета за границей, то с 1 января 2015 года нужно будет ежеквартально отчитываться по операциям со счётом.
