В связи с кризисной ситуацией последнего времени у многих наших соотечественников (заблаговременно успевших перевести свои сбережения в валюту) появилась мысль открыть счета в зарубежных банках, поскольку совершенно неизвестно, что выкинет наше правительство в будущем. Конечно, можно держать деньги дома в сейфе, но и тут есть свои риски – да и просто обидно не получать со сбережений совсем ничего, особенно если речь идет о достаточно крупной сумме.
В соответствии с Федеральным законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» резиденты нашей страны имеют право открывать счета в любой иностранной валюте в банках, которые находятся на территории благонадежных, по мнению Центрального Банка РФ, государств. Резидент обязан в течение года со дня открытия счета за пределами РФ предоставить в налоговый орган по месту жительства уведомление по специальной форме в двух экземплярах.
Например, можно открывать счет в странах Прибалтики – по статусу они не дотягивают до солидных европейских банков, но все-таки выглядят надежнее российских. Однако все это в теории, а на практике многие страны из вышеуказанного списка отнюдь не горят желанием открывать у себя счета посторонних граждан. Я лично узнавал в нескольких банках Германии – необходимо минимум разрешение на пребывание в стране (виза сюда не относится), а в некоторых случаях требуется и подтверждение прописки на территории страны (в крупных банках – коммунальные счета по квартплате сроком до полугода).
Причем даже если все в порядке, но вы не знаете языка, то нужно будет искать нотариального переводчика (друг, владеющий языком, не подойдет). Похожая ситуация в Италии, а вот в Испании по состоянию на 2012 год счета россиянам открывали только по паспорту. Можно воспользоваться и услугами посреднической фирмы, наделенной соответствующими полномочиями. За это придется заплатить от 300 долларов, если открывать счет в одном из прибалтийских банков, от 600 – в европейском банке, от 1000 долларов – если в американском банке. Советовать тут не буду – найти такие фирмы в интернете не проблема, но каждого посредника нужно тщательно изучить.
Решив данный вопрос и получив открытый в иностранном банке счет уже кажется, что перевести в него деньги – простая формальность. Однако реальность такова, что крупные суммы денег без должного документального оформления просто пугают европейские банки. В связи с этим все движения по счетам, а также переводы между странами ЕС (и тем более из-за пределов ЕС) подвергаются жёсткому контролю.
В частности при единовременном переводе сумм свыше 10.000 евро или частых переводах крупных сумм, при которых за месяц набегает несколько десятков тысяч евро, требуются следующие документы:
Документы, описанные выше, отправляются в Центробанк страны ЕС, а также в случае, если заявитель резидент ЕС – в налоговую службу.
Конечно, перевод в 15-20.000 евро могут пропустить и формально отнестись к переданным вами документам – например, попросят написать ответственное заявление об источнике средств. Однако при переводах свыше 50.000 евро нужно внимательно подойти к вопросу подготовки пакета документов для банка. Если выше обозначенные пакеты документов не будут предоставлены сразу после перевода в банк получателя, то средства будут заблокированы на несколько недель, а потом возвращены в банк отправителя. Из положительных моментов можно отметить, что информация о не принятых переводах не идёт в налоговую.
В случае, если платёж не отвечает требованиям системы ФАТФ, он замораживается (блокируется) на счёту банка на несколько недель, после чего в зависимости от процедур банка или начинается процедура особого разбирательства или деньги возвращаются на счет отправителя за вычетом комиссии.
В последнее время с особым пристрастием ФАТФ проверяет денежные средства, переводимые из оффшора на банковский счета частных лиц и компаний, в том числе счета продавцов недвижимости. Особенно, если оправданием такому переводу служит договор купли-продажи недвижимости между физическими лицами.
Напоследок не слишком приятная новость – недавно введены изменения в порядке отчёта в налоговую службу относительно счетов, открытых за рубежом. Если с 2007 года нужно было только отметить факт открытия счета за границей, то с 1 января 2015 года нужно будет ежеквартально отчитываться по операциям со счётом.
Цена на нефть: падающий баррель