Перевод денег в европейский банк

В связи с кризисной ситуацией последнего времени у многих наших соотечественников (заблаговременно успевших перевести свои сбережения в валюту) появилась мысль открыть счета в зарубежных банках, поскольку совершенно неизвестно, что выкинет наше правительство в будущем. Конечно, можно держать деньги дома в сейфе, но и тут есть свои риски — да и просто обидно не получать со сбережений совсем ничего, особенно если речь идет о достаточно крупной сумме. В соответствии с Федеральным законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» резиденты нашей страны имеют право открывать счета в любой иностранной валюте в банках, которые находятся на территории благонадежных, по мнению Центрального Банка РФ, государств. Резидент обязан в течение года со дня открытия счета за пределами РФ предоставить в налоговый орган по месту жительства уведомление по специальной форме в двух экземплярах. Перечень благонадежных государств:

• Австралия (ОЭСР, ФАТФ)

• Австрийская Республика (ОЭСР, ФАТФ)

• Аргентинская Республика (ФАТФ)

• Великое Герцогство Люксембургское (ОЭСР, ФАТФ)

• Венгерская Республика (ОЭСР)

• Греческая Республика (ОЭСР, ФАТФ)

• Ирландия (ОЭСР, ФАТФ)

• Итальянская Республика (ОЭСР, ФАТФ)

• Канада (ОЭСР, ФАТФ)

• Королевство Бельгия (ОЭСР, ФАТФ)

• Королевство Дания (ОЭСР, ФАТФ)

• Королевство Испания (ОЭСР, ФАТФ)

• Королевство Нидерланды (ОЭСР, ФАТФ)

• Королевство Норвегия (ОЭСР, ФАТФ)

• Королевство Швеция (ОЭСР, ФАТФ)

• Мексиканские Соединенные Штаты (ОЭСР, ФАТФ)

• Новая Зеландия (ОЭСР, ФАТФ)

• Португальская Республика (ОЭСР, ФАТФ)

• Республика Исландия (ОЭСР, ФАТФ)

• Республика Корея (ОЭСР)

• Республика Польша (ОЭСР)

• Республика Сингапур (ФАТФ)

• Словацкая Республика (ОЭСР)

• Соединенное Королевство Великобритании и Северной Ирландии (ОЭСР, ФАТФ)

• Соединенные Штаты Америки (ОЭСР, ФАТФ)

• Специальный административный район КНР Сянган (Гонконг) (ФАТФ)

• Турецкая Республика (ОЭСР, ФАТФ)

• Федеративная Республика Бразилия (ФАТФ)

• Федеративная Республика Германия (ОЭСР, ФАТФ)

• Финляндская Республика (ОЭСР, ФАТФ)

• Французская Республика (ОЭСР, ФАТФ)

• Чешская Республика (ОЭСР)

• Швейцарская Конфедерация (ОЭСР, ФАТФ)

• Япония (ОЭСР, ФАТФ)

Узнать подробнее про ОЭСР и ФАТФ (расшифровка, полный список стран) можно по ссылкам выше. Кроме того, можно открывать счет в странах Прибалтики — по статусу они не дотягивают до солидных европейских банков, но все-таки выглядят надежнее российских. Однако все это в теории, а на практике многие страны из вышеуказанного списка отнюдь не горят желанием открывать у себя счета посторонних граждан. Я лично узнавал в нескольких банках Германии — необходимо минимум разрешение на пребывание в стране (виза сюда не относится), а в некоторых случаях требуется и подтверждение прописки на территории страны (в крупных банках — коммунальные счета по квартплате сроком до полугода). Причем даже если все в порядке, но вы не знаете языка, то нужно будет искать нотариального переводчика (друг, владеющий языком, не подойдет). Похожая ситуация в Италии, а вот в Испании по состоянию на 2012 год счета россиянам открывали только по паспорту. Можно воспользоваться и услугами посреднической фирмы, наделенной соответствующими полномочиями. За это придется заплатить от 300 долларов, если открывать счет  в одном из прибалтийских банков, от 600  – в европейском банке, от 1000 долларов – если в американском банке. Советовать тут не буду — найти такие фирмы в интернете не проблема, но каждого посредника нужно тщательно изучить.

Решив данный вопрос и получив открытый в иностранном банке счет уже кажется, что перевести в него деньги — простая формальность. Однако реальность такова, что крупные суммы денег без должного документального оформления просто пугают европейские банки. В связи с этим все движения по счетам, а также переводы между странами ЕС (и тем более из-за пределов ЕС) подвергаются жёсткому контролю.

В частности при единовременном переводе сумм свыше 10.000 евро или частых переводах крупных сумм, при которых за месяц набегает несколько десятков тысяч евро, требуются следующие документы:

• Если один и тот же человек пересылает деньги самому себе со счета в одной стране на счёт в другую, то необходимы документы, подтверждающие происхождение денежных средств. Для подтверждения происхождения денег вы можете предоставить историю доходов за последние годы, дарственные, документы о продаже имущества. Обратите внимание, что если вы везёте деньги наличными, чтобы потом внести их на счёт, то для сумм выше 10.000 евро помимо указанных выше документов нужна таможенная декларация;
• Если деньги приходят от близких родственников, то нужно предоставить документы, подтверждающие родство, а также вышеперечисленные документы, подтверждающие происхождение средств;
• Если деньги приходят от третьего лица или компании, то требуется указать целевое назначение поступившего на счёт капитала. При этом в данном случае (если данное лицо резидент) то запросят документы о его компании и ее доходах — или другие документы, на основании которых данное лицо получает такие переводы.

Документы, описанные выше, отправляются в Центробанк страны ЕС, а также в случае, если заявитель резидент ЕС — в налоговую службу.

Конечно, перевод в 15-20.000 евро могут пропустить и формально отнестись к переданным вами документам — например, попросят написать ответственное заявление об источнике средств. Однако при переводах свыше 50.000 евро нужно внимательно подойти к вопросу подготовки пакета документов для банка. Если выше обозначенные пакеты документов не будут предоставлены сразу после перевода в банк получателя, то средства будут заблокированы на несколько недель, а потом возвращены в банк отправителя. Из положительных моментов можно отметить, что информация о не принятых переводах не идёт в налоговую.

В случае, если платёж не отвечает требованиям системы ФАТФ, он замораживается (блокируется) на счёту банка на несколько недель, после чего в зависимости от процедур банка или начинается процедура особого разбирательства или деньги возвращаются на счет отправителя за вычетом комиссии.

В последнее время с особым пристрастием ФАТФ проверяет денежные средства, переводимые из оффшора на банковский счета частных лиц и компаний, в том числе счета продавцов недвижимости. Особенно, если оправданием такому переводу служит договор купли-продажи недвижимости между физическими лицами.

Напоследок не слишком приятная новость — недавно введены изменения в порядке отчёта в налоговую службу относительно счетов, открытых за рубежом. Если с 2007 года нужно было только отметить факт открытия счета за границей, то с 1 января 2015 года нужно будет ежеквартально отчитываться по операциям со счётом.

• Теги:
• Банки
• кеш