Несколько пакетов санкций против финансового сектора РФ с принудительным отлучением от SWIFT усложнили денежный трафик из страны за границу и наоборот. Перечислить деньги в Россию из-за рубежа стало сложнее и дороже: тренд идёт на закручивание гаек, но возможности пока все же есть. Как переводить деньги за границу, я писал в прошлой статье. Сегодня рассмотрим все действующие варианты по выводу средств в Россию.
К моменту обзора есть четыре основных направления:
Основные способы перечислены, теперь смотрим подробнее.
Доступен в двух вариантах:
Райффайзенбанк и Газпромбанк по-прежнему готовы принимать деньги из-за границы. Отправлять тоже (за комиссию от нескольких тысяч рублей за операцию и выше). На них блокирующие санкции пока не распространяются – такая услуга также частично доступна в Росбанке, Тинькофф и Альфа-Банке. Однако в ближайшее время последние окажутся под санкциями и видимо будут отключены от SWIFT. Клиентам подсанкционных банков вроде Сбера, ВТБ и Открытие, можно даже не пробовать — платёж не пройдёт.
Из плюсов — минимум ограничений и лимитов. Из минусов — «Мир» пока поддерживают меньше десятка стран. На их территории возможны любые расчёты и переводы по картам. В числе доступных направлений:
Недавно открылись и экзотические направления, включая Вьетнам, Южную Корею и частично Турцию.
После весны 2022 года европейский и американский финтех свернул работу в нашей стране, так что о MoneyGram, WesternUnion и PayPal можно пока что забыть. О TransferGo, Wise и OFX тоже. Но все же минимум три системы переводов еще обеспечивают россиян своими услугами:
Обслуживает только частных лиц. Использование в «инвестиционных» и «предпринимательских» целях запрещено уставом. Переводы для резидентов РФ выдаёт только в рублях, нерезидентам доступна любая валюта без ограничений. Переводы свыше 100 000 рублей (либо $100/ €500) нужно заказывать заранее.
Потолок отправки одной транзакцией — 295 000 рублей. В месяц можно отправить не больше 595 000 рублей. Указанные суммы считаются вместе с комиссией.
Ограничений по странам нет. Принимает переводы в Россию в любых валютах. Получателю выдаёт только в рублях. Сервис честно признаётся, что не со всеми банками переводы проходят гладко и с первого раза, поэтому советует предварительно прозвонить и уточнить. Обслуживает карты «Мир», Visa и Mastercard. Прямые переводы с карты на карту не поддерживает.
Охватывает все страны ЕС и большинство других государств. Принимает переводы в любой валюте. Выдаёт только рубли — конвертирует по актуальному курсу ЦБ. Поддерживает карты Visa, Maestro, Mastercard и карты «Мир». Работает с картами узбекских платёжных операторов Uzcard и HUMO (переводы высылает только на карты с защитой 3D Secure).
Для получателей из РФ работает ограничение — максимум 5 переводов за 30 дней. И в сумме не больше 300 000 рублей, если карта эмитирована российским банком. Иностранные банки (т.е. при переводе с карт банков территории Евросоюза) выставляют собственные ограничения. Для них месячный «потолок» перевода — 600 000 рублей ($10 000 или €10 000). Отправить перевод можно онлайн или через кассу партнерского банка (список есть на сайте).
Цифровые деньги — рабочий вариант трансграничных переводов без географических ограничений. Но есть нюансы. Самый неприятный — активная гражданская позиция администрации криптобирж. Формально они не присоединяются к санкциям против РФ — это противоречит самой идеологии криптовалют. На практике же вывод на российские счета часто невозможен.
Российские клиенты Binance и Coinbase всё чаще сталкиваются с тем, что платежи не проходят. Либо биржа «тянет резину», либо сделку заворачивают на стороне банка. Но криптомир не сходится клином на двух упомянутых биржах, поэтому можно пробовать. Как перевести деньги криптой:
Это цифровая валюта, привязанная к фиатной в соотношении 1:1. Созданы для быстрых дешёвых трансграничных переводов без курсовых рисков, неизбежных при работе с высоковолатильными криптовалютами.
Стейблкоины торгуются на криптобиржах и p2p-обменниках (person-to-person). Биржа — централизованная площадка. P2P-обменник — посредник с ограниченной ответственностью. Самый популярный долларовый стейблкоин — USDT (Tether). Кроме него есть, например, USDC (Circle) и принадлежащий криптобирже Binance BUSD.
Этот способ проще — отправитель покупает валюту на криптобирже и отправляет напрямую получателю на его криптокошелёк. Получатель конвертирует крипту в обычные деньги через биржу или сайт-обменник.
Важный нюанс: криптовалютные переводы относятся к так называемым серым схемам. Права и обязанности сторон не прописаны в законе. Деньги не застрахованы, отзыв платежа (например при ошибочно указанном кошельке) не предусмотрен. Ответственность за сохранность средств несёт сам пользователь.
К моменту обзора прямые переводы с карты на карту обеспечивает UnionPay MoneyExpress — дочернее ответвление китайской платёжной системы UnionPay. Обслуживает только физлиц. Дневной «потолок» перевода — 600 000 рублей либо их эквивалент в иностранной валюте. Верхний лимит на одну транзакцию — 150 000 рублей. Россиянам доступны несколько вариантов использования UnionPay:
Обычным россиянам доступны только рублёвые переводы. Отправитель засылает любую валюту — получателю приходят рубли. Конвертация по актуальному курсу ЦБ на момент обмена.
Если вы заводили средства на зарубежный брокерский счет с карты российского неподсанкционного банка, то возврат денег в Россию на карту этого банка должен быть возможен (см. выше пункт про комиссии). Это, правда, не перевод другому лицу, а самому себе. Причем возможны интересные казусы.
Так, я слышал занятную историю, как одному российскому клиенту Interactive Brokers сильно замедлили вывод денег на российский счет – независимо от банка-корреспондента, срок составлял не менее трех недель, а то и выше. Причины такой ситуации оказались довольно неожиданными: клиент был полным тезкой одного из лиц, находящегося под санкциями и в результате идентификация личности каждый раз отнимала у брокера много времени. Решением проблемы стало подтверждение ВНЖ в другой стране, после чего переводы стали приходить через стандартные пару дней.
Виды процентных ставок в России