Рефинансирование кредита – это процесс, который позволяет заемщикам улучшить свои финансовые условия, снижая процентные ставки или объединяя несколько кредитов. Однако, несмотря на очевидные преимущества, вокруг рефинансирования существует множество мифов. В этой статье мы разберем самые распространенные заблуждения и объясним, что на самом деле стоит за процессом рефинансирования.
Многие заемщики уверены, что рефинансирование кредита автоматически означает снижение ежемесячных платежей. Это не всегда так. Например, если вы рефинансируете кредит с более коротким сроком, ставка может снизиться, но платежи могут быть выше из-за сроков. Важно тщательно оценить условия нового кредита, чтобы понять, действительно ли вам так будет удобнее платить.
Пример: Вы взяли кредит 200 000 руб. на 5 лет с процентной ставкой 36% и ежемесячным платежом 7 227 руб. Рефинансирование на 3 года с ставкой 33% может привести к уменьшению переплаты, но из-за сокращенного срока ваш новый платеж может составить 8 822,26 рублей.
В рефинансировании очень важны сроки выплаты кредита, ставки, цели заемщика и т.д. Если по текущему кредиту осталось вносить платежи меньше половины (условно), нужно обязательно проверить будет ли экономия на начисленных процентах. Как правило в начале выплаты кредита заемщик выплачивает в большинстве своем начисленные проценты. И чем ближе к концу срока кредита, тем меньше остается процентом, тем больше сумма платежа идет на погашение основного долга.
Пример: при сумме кредита 1 000 000 руб и ставке 33% в год, ежемесячный платеж на 5 лет составит 34 220,02 руб. В начале срока большая часть суммы из платежа будет уходить в погашение начисленных процентов и, если рефинансировать уже в конце срока, то снова придется оплачивать начисленные проценты.
Многие заемщики считают, что рефинансирование отнимает много времени и усилий. На самом деле, заявления и документы можно подготовить быстро. Современные банки предлагают онлайн-сервисы, которые упрощают процесс. Нужно лишь собрать необходимые документы и подать заявку.
Некоторые опасаются рефинансирования, полагая, что это негативно скажется на кредитной истории. На самом деле, если вы будете делать своевременные выплаты по новому кредиту, это может даже улучшить ваш кредитный рейтинг. Важным моментом является то, как вы управляете своими финансами после рефинансирования.
Хотя рефинансирование может помочь в снижении платежей или объединении долгов, это не является панацеей для всех финансовых проблем. Оно помогает лишь в тех случаях, когда заемщик смог улучшить условия кредита. Если финансовые трудности связаны с плохим управлением финансами, то рефинансирование не решит основные проблемы.
Рефинансирование кредита может быть полезным инструментом для улучшения финансовых условий, однако перед процедурой рефинансирования нужно провести расчеты и убедиться в экономии. Грамотное принятие решений на основе фактов, а не слухов, сможет сделать ваше финансовое будущее более стабильным и предсказуемым.
Кредитование под залог для разных типов бизнеса: ритейл, производство, услуги