Кредитная нагрузка: когда «хочу» сталкивается с «могу»

Кредит – инструмент, который может стать катализатором роста и реализации задумок. Но не стоит забывать: он также несет ответственность и определенные ограничения. 

Что такое кредитная нагрузка?

Кредитная нагрузка – это соотношение ваших ежемесячных платежей по кредитам к вашим доходам. Чем выше эта нагрузка, тем меньше у вас остается средств на жизнь,  а значит, тем сложнее контролировать финансы и справляться с непредвиденными расходами.

Как рассчитать кредитную нагрузку?

1. Сумма всех ежемесячных платежей по кредитам: Сложите все платежи по действующим кредитам, ипотеке, микрозаймам и прочим задолженностям.
2. Ваш ежемесячный доход:  Включите в расчет зарплату,  доходы от бизнеса,  дополнительные источники заработка.
3. Формула:  (Сумма ежемесячных платежей / Доход) * 100%

Нормативная кредитная нагрузка:

• до 30% — оптимальный уровень кредитной нагрузки. Позволяет не только оплачивать кредитные обязательства, но и совершать крупные покупки, жить без финансовых трудностей. 
• до 50% — максимальный безопасный уровень, рекомендуемый финансовыми экспертами.

Когда не стоит брать кредит? 

• Ваша кредитная нагрузка уже высока:  Перед тем, как брать новый кредит, оцените свою текущую нагрузку. Не стоит рисковать,  если она уже близка к  50%.
• Неустойчивое финансовое положение:  Если у вас нет стабильного дохода,  если недавно потеряли работу или в вашем бизнесе есть нестабильность,  откажитесь от кредита.
• Неопределенность в будущем:  Если вы планируете переезд,  смену работы,  большие траты в ближайшем будущем,  лучше не брать кредит.
• Нет четкого плана использования кредита:  Если нет конкретного проекта,  для которого нужен кредит,  лучше подождать. 
• Вы не можете позволить себе просрочку:  Не стоит брать кредит, если вы не уверены,  что сможете погашать его вовремя.

Что делать,  если кредитная нагрузка высока?

Рассмотрим способы для уменьшения кредитной нагрузки:

• Оптимизируйте расходы:  проанализируйте свои траты и найдите возможности их сокращения.
• Повысьте доход:  найдите подработку,  увеличьте свой рабочий график или  рассмотрите возможность получения дополнительного образования.
• Перекредитуйтесь:  ищите предложения с более низкими процентными ставками и  более удобным графиком платежей.
• Снизьте кредитную нагрузку:  если возможно,  попробуйте частично погасить некоторые кредиты.

Помните:

• Кредит – это не панацея,  а инструмент,  который нужно использовать с умом.
• Прежде,  чем брать кредит,  тщательно проанализируйте свои финансы и  возможности.
• Не забывайте о  «подушке безопасности» —  оставьте себе финансовую свободу на случай непредвиденных обстоятельств.

Планируйте свои финансы разумно,  и пусть  «хочу» всегда будет под контролем  «могу»!

Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах — перейти в телеграм