В бизнесе эффективное управление финансами играет ключевую роль. Одним из распространенных инструментов для решения временных финансовых трудностей является кредит на пополнение оборотных средств. Это специальный финансовый инструмент, который помогает оставаться на плаву, поддерживать требуемый уровень ликвидности и устраняет кассовые разрывы. Такие средства используют для покрытия текущих расходов, а не для долгосрочных инвестиций.
Обычно такие займы для бизнеса имеют короткие сроки погашения и могут быть предоставлены как на основе залога, так и без него. Другие отличительные особенности:
Кредит на оборотные средства помогает не только своевременно погашать обязательства, но и развивать компанию в нужном в данный момент направлении.
Кассовый разрыв – это моментное отсутствие денежной массы при наличии прибыли. Например, в начале месяца компания обязана выполнить ряд финансовых обязательств, таких как оплата аренды, выдать заработную плату сотрудникам, уплатить налоги, но средства для этих операций запланированы к поступлению лишь в конце месяца.
Такие ситуации носят временный характер, но при этом оказывают отрицательное действие на бизнес. Часто это связано с недостаточно грамотным планированием внутренних процессов, а также из-за сезонного или специфического варианта работы компании.
Примеры негативного влияния кассовых разрывов, которые получают регулярный характер, но при этом бизнес в целом прибыльный и не стоит на пороге банкротства:
Общее отношение к предприятию становится недоверчивым, репутация бизнеса падает, что ведет в трудностях развития и стабильного функционирования.
Чтобы избежать подобных ситуаций, компании часто пытаются получить кредит на оборотные средства, который позволяет оперативно решить финансовые проблемы и поддерживать бесперебойную работу.
Это не просто займ на развитие бизнеса, поэтому не каждый момент подходит для обращения за рассматриваемым кредитным продуктом, даже для целей закрытия кассового разрыва. Важно, чтобы в итоге получаемая прибыль превышала довольно высокие процентные ставки. Рационально использовать заемные средства на восполнение недостающих ресурсов для быстрого получения прибыли.
Так можно выделить несколько ситуаций, когда привлечение кредитных денег оправданно:
Также стоит рассмотреть возможность взять кредит для бизнеса, если цена на сырье или услуги временно снижается. В этом случае можно закупить необходимые ресурсы заранее, используя деньги банка, и получить выгоду от будущих продаж.
Требования к заемщику варьируют в зависимости от того, какую кредитную организацию выбрало предприятие. Но существует ряд ключевых моментов, на которые необходимо обратить внимание, прежде чем подавать заявку на оборотный кредит:
Компания формирует пакет документов, которые показывают ее намерения и возможности. Заявка рассматривается каждой кредитной организацией индивидуально, о чем обязательно информируется заемщик.
Досрочное погашение кредита: как выгоднее вносить платежи