Есть вопросы? Свяжитесь со мной
Просьба по возможности писать вопросы в комментариях к статье. Личный вопрос требует подробного описания ситуации, иначе будет оставлен без ответа.

Кредит на пополнение оборотных средств: как избежать кассовых разрывов?

В бизнесе эффективное управление финансами играет ключевую роль. Одним из распространенных инструментов для решения временных финансовых трудностей является кредит на пополнение оборотных средств. Это специальный финансовый инструмент, который помогает оставаться на плаву, поддерживать требуемый уровень ликвидности и устраняет кассовые разрывы. Такие средства используют для покрытия текущих расходов, а не для долгосрочных инвестиций.

Особенности кредитного продукта

Обычно такие займы для бизнеса имеют короткие сроки погашения и могут быть предоставлены как на основе залога, так и без него. Другие отличительные особенности:

  1. Прямая зависимость размера получаемых средств от оборотов компании.
  2. Отсутствие целевого направления получения средств.
  3. Развитому бизнесу не требуется обеспечение для оформления займа.
  4. По каждому кредиту устанавливается индивидуальный график погашения с учетом специфики предприятия.
  5. Ставки зависят от ключевых ставок ЦБ РФ, факторов риска и размера запрашиваемой суммы.

Кредит на оборотные средства помогает не только своевременно погашать обязательства, но и развивать компанию в нужном в данный момент направлении.

Что такое кассовый разрыв и как он может отразиться на бизнесе

Кассовый разрыв – это моментное отсутствие денежной массы при наличии прибыли. Например, в начале месяца компания обязана выполнить ряд финансовых обязательств, таких как оплата аренды, выдать заработную плату сотрудникам, уплатить налоги, но средства для этих операций запланированы к поступлению лишь в конце месяца. 

Такие ситуации носят временный характер, но при этом оказывают отрицательное действие на бизнес. Часто это связано с недостаточно грамотным планированием внутренних процессов, а также из-за сезонного или специфического варианта работы компании.

Примеры негативного влияния кассовых разрывов, которые получают регулярный характер, но при этом бизнес в целом прибыльный и не стоит на пороге банкротства:

  1. Утечка квалифицированных кадров, не готовых смириться с регулярными задержками заработной платы;
  2. Разрыв контрактов с подрядчиками и поставщиками по причине задержек по оплате счетов;
  3. Начисление штрафов, пеней и неустоек по действующим договорным обязательствам;
  4. Задержки поставок материалов, простой производственных мощностей из-за кадрового голода и поиска новых поставщиков и подрядчиков.

Общее отношение к предприятию становится недоверчивым, репутация бизнеса падает, что ведет в трудностях развития и стабильного функционирования.

Чтобы избежать подобных ситуаций, компании часто пытаются получить кредит на оборотные средства, который позволяет оперативно решить финансовые проблемы и поддерживать бесперебойную работу.

Когда выгодно брать

Это не просто займ на развитие бизнеса, поэтому не каждый момент подходит для обращения за рассматриваемым кредитным продуктом, даже для целей закрытия кассового разрыва. Важно, чтобы в итоге получаемая прибыль превышала довольно высокие процентные ставки. Рационально использовать заемные средства на восполнение недостающих ресурсов для быстрого получения прибыли. 

Так можно выделить несколько ситуаций, когда привлечение кредитных денег оправданно:

  1. Сезонный характер бизнеса, требующий вливаний в начале сезона.
  2. Устранение кассовых разрывов для своевременного исполнения обязательств перед поставщиками материалов и подрядчиками.
  3. Требуется расширение бизнеса за счет дополнительных закупок материалов, а также привлечения кадров.
  4. Решение незапланированных ситуаций, имеющих прямое отношение к основной деятельности и получению прибыли. 

Также стоит рассмотреть возможность взять кредит для бизнеса, если цена на сырье или услуги временно снижается. В этом случае можно закупить необходимые ресурсы заранее, используя деньги банка, и получить выгоду от будущих продаж.

Как взять оборотный кредит для бизнеса

Требования к заемщику варьируют в зависимости от того, какую кредитную организацию выбрало предприятие. Но существует ряд ключевых моментов, на которые необходимо обратить внимание, прежде чем подавать заявку на оборотный кредит:

  1. Предприятие должно быть зарегистрировано и функционировать не менее полугода на территории России;
  2. Отсутствие неисполненных обязательств перед другими кредиторами или контролирующими органами;
  3. Стабильная платежеспособность и функционирование предприятия;
  4. Наличие хорошей кредитной истории и высокого рейтинга.

Компания формирует пакет документов, которые показывают ее намерения и возможности. Заявка рассматривается каждой кредитной организацией индивидуально, о чем обязательно информируется заемщик. 

Поделись с друзьями!

Подписка на статьи



Поиск финансирования для бизнеса на Мойкредит Поиск финансирования для бизнеса на Мойкредит