Как взять первый кредит и не испортить кредитную историю

Взять кредит и начать формировать свою хорошую кредитную историю. Важно брать сумму, которую можно легко выплатить и вовремя вносить платежи

Хорошая кредитная история – как ее строить

Кредитная история – это информация о финансовой дисциплине физического или юридического лица. В ней хранятся данные о заявках на кредит, запросах банков, выданных кредитах (суммы, сроки, ставка и т.д.), платежи заемщика и т.д. Весь объем этих данных формирует персональный кредитный рейтинг, который является одним из важных факторов при рассмотрении заявки кредитором (банком или финансовой компанией) о выдаче кредита.

Пример персонального кредитного рейтинга:

Величина ПКР показывает насколько ответственен заемщик в выплате кредитов. Источник: поисковая сеть Яндекс

Итак, для того, чтобы первый кредит стал “светлой дорогой в будущее” нужно обратить внимание:

1. Определить цель кредита и сумму, которую реально можете вернуть

Перед тем как обращаться за кредитом, четко сформулируйте цели. Например, это может быть покупка бытовой техники, оплата обучения или приобретение жилья. От этого зависит сумма и срок займа.

Важно:

• Не брать больше, чем действительно нужно
• Оценить свои финансы: есть ли стабильный доход, и сможете ли регулярно погашать кредит без затруднений.

Совет: составьте свой бюджет и рассчитайте возможные расходы по кредиту, учитывая проценты и дополнительные комиссии.

2. Выбрать правильный тип кредита

Для первого займа лучше выбирать кредит с минимальными рисками и понятными условиями:

• Кредитная карта с льготным периодом — хороши для небольших и срочных расходов
• Потребительский займ — подходит для средних задач, например, покупки, ремонта.
• Микрокредит — быстрый, но довольно дорогой, лучше избегать, если не уверены в своих возможностях погашения.
• Ипотека или автокредит — стоит рассматривать только при наличии стабильного дохода и уверенности в финальной платеже.

3. Изучить условия кредита

Если с типом кредитом определились, то прежде, чем подписывать договор обязательно тщательно ознакомиться со всей информацией в нем: какая в итоге полная процентная ставка (по правилам она должна быть на первой странице в правом верхнем углу и в самом договоре – полная стоимость кредита), сколько составит сумма переплаты, какая дата платежа, полный график платежей, наличие скрытых платежей и комиссий и т.д.

4. Следить за своей КИ

Если еще нет кредитной истории или она очень негативная, можно начать с небольшого займа. Хорошая кредитная история — залог в будущем получения других займов на улучшенных условий.

5. Оформление кредита: внимательно и без спешки

При подаче заявки подготовьте все необходимые документы (паспорт, справки о доходах, трудовая книжка, если требуется). Не подписывайте договор, если есть сомнения или непонимание условий.

Совет: не берите кредит большими суммами или на очень короткие сроки, если не уверены, что сможете выплатить вовремя.

6. Соблюдать график погашения

Один из важных моментов – выплачивать ежемесячные платежи строго по графику.

При необходимости можно сделать досрочное погашение — это снизит сумму процентов и укрепит вашу кредитную историю.

Если возникли какие-то сложности с выплатой, стоит связаться с банком и искать решение: реструктуризация, рефинансирование. Важно не затягивать до того момента, когда платеж уже просрочен, а проблема выплаты еще не решена.

7. Следите за своим кредитным рейтингом

Используйте сервисы мониторинга кредитной истории — это поможет контролировать ситуацию и своевременно реагировать на возможные ошибки или несоответствия. На 2025 год в реестре ЦБ официально зарегистрировано 5 кредитных бюро. Крупные банки обязаны подавать информацию о заемщике хотя бы в 2 из них.

• Выбирайте надежного кредитора с прозрачными условиями
• Не берите кредит «просто так» или в случае временных финансовых затруднений
• Погашайте заем вовремя и полностью.
• Постоянно отслеживайте свою кредитную историю и улучшайте ее.

Следование этим правилам поможет взять первый кредит и сохранить или улучшить свою кредитную репутацию, что очень важно для получения более выгодных условий в будущем.