Как выгодно использовать кредитные карты: секреты, которые помогут вам сэкономить

Виктор решил взять кредитную карту без процентов в одном банке, который предлагал очень заманчивые условия – длинный период беспроцентного пользования кредитными деньгами, возможность погашать основной долг небольшой суммой в течение нескольких месяцев. Однако Виктор задумался, а не приведет ли его использование кредитной карты к неприятным финансовым последствиям? Как пользоваться кредитными картами себе во благо, рассмотрим в статье.

Кредитные карты банков – это удобный инструмент, который может значительно облегчить жизнь. Но не все знают, как использовать их выгодно, не попадая в долговую яму. 

Как работают кредитные карты

Кредитная карта – тот же потребительский кредит. Банк предоставляет клиенту установленную лимитом сумму в долг на оплату товаров и услуг. Сумму нужно вернуть в определенный период. При соблюдении условий договора пользование деньгами может быть беспроцентным.

Финансовые задачи, которые можно решать с помощью кредитной карты:

• активные траты – частые покупки в офлайн и онлайн магазинах, услуг, обучения и т.д.
• непредвиденные расходы – редкие покупки, которые совершаются только в непредвиденной ситуации

Самое главное в пользовании кредитной картой – вовремя вносить платежи для погашения суммы долга и процентов (если они начисляются).

Также кредитные карты можно условно разделить на 3 категории:

1. Без оплаты за пользование – нет оплаты ни за выпуск карты, ни за пользование деньгами
2. Условно бесплатные – нет оплаты только в том случае, если заемщик выполняет определённые условия договора. Например, совершение покупок на определенную сумму в месяц
3. Оплатные – банк сразу берет комиссию за пользование картой

Для того, чтобы не переплачивать за пользование льготной кредитной картой, нужно сразу выбирать подходящую – без оплаты или неукоснительно соблюдать условия договора по условно бесплатной карте. 

Важно помнить, что есть некоторые услуги банка, за которые сумма списывается сразу с карты – это может быть смс информирование, страхование и т.д. Поэтому, если даже по карте не было покупок, нужно отслеживать какие списания производит банк и начисляются ли за это проценты.

Что такое грейс-период в кредитной карте и как выгодно им пользоваться: 

Любимая многими опция в использовании кредитной карты – беспроцентный период (грейс-период), т.е. когда покупка уже совершена, но в течение какого-то времени банк не начисляет проценты за ее оплату.

Срок грейс-периода у каждого банка свой. В среднем он составляет 50-60 дней, однако есть и такие, где грейс-период составляет несколько месяцев или даже год.

В беспроцентном периоде есть свои составляющие:

1. Отчетный период
2. Платежный период
3. Начисление процентов

При совершении покупок в расчетный период нужно закрыть задолженность до окончания платежного периода, чтобы не было начисления процентов. Проценты по кредитным картам чаще всего выше обычного банковского кредита, и чем дольше не закрывать задолженность тем выше сумма к погашению. Это сводит к нулю все “плюшки” использования кредитной карты.

На какие моменты обратить внимание при использовании кредитной карты:

1. Выбирать карту с бонусами:

Для получения выгоды от использования деньгами с кредитной карты обратите внимание на:

• кэшбэк: возврат части потраченных средств наличными
• бонусные мили: обмен баллов на авиабилеты, отели, товары и услуги
• скидки и акции: специальные предложения для держателей карты. 
• бесплатные услуги: страховка, доступ к бизнес-залам в аэропортах и т.д.

2. Использовать карту для выгодных покупок:

• оплата картой: за все, где есть скидки, бонусные программы, кэшбэк – не упустите возможности получить выгоду от использования карты
• оплата крупных покупок в рассрочку: получите возможность оплатить дорогостоящие товары и услуги частями без процентов – в зависимости от условий кредитной карты.

3. Следить за расходами и сроками платежа:

• ведение учета трат: отслеживайте все покупки, чтобы контролировать расходы и не превышать лимит кредитования. 
• своевременная оплата: своевременное погашение задолженности – ключ к избежанию процентов и штрафов
• использование онлайн-банкинга: удобный способ отслеживать баланс, совершать платежи и управлять картой онлайн

4. Не использовать карту для снятия наличных:

• высокие комиссии: снятие наличных с кредитной карты может быть очень дорогим. Перед тем как воспользоваться этой функцией стоит ознакомиться с условиями договора и точно знать какую сумму придется заплатить за снятие наличных 
• дополнительные проценты: на сумму снятых наличных могут начисляться высокие проценты.

5. Оформлять карту только при необходимости:

• не нужно спешить: для начала важно оценить свои потребности и убедиться, что карта действительно нужна.
• сравнить предложения: выбрать карту с наиболее выгодными условиями и бонусами.

6. Использовать кредитную карту разумно:

• не тратить больше, чем можно себе позволить: планируйте расходы и держите баланс под контролем.
• не бойтесь отказаться: если условия карты не выгодны, не бойтесь ее закрыть.

Помните: 

Кредитные карты – это не волшебная палочка, а инструмент, который нужно использовать грамотно. Придерживайтесь наших советов и используйте кредитные карты в свою пользу!

Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах – перейти в телеграм