Есть вопросы? Свяжитесь со мной
Просьба по возможности писать вопросы в комментариях к статье. Личный вопрос требует подробного описания ситуации, иначе будет оставлен без ответа.

Как инфляция влияет на ваши инвестиции и как от нее защититься

Инфляция – одна из главных угроз для накоплений, следствием которой является снижение покупательской способности денежных средств. Поэтому хранить капитал на обычном дебетовом счете или наличными – невыгодно.

Лучший способ сбережения денег – инвестировать средства в доходные инструменты, которые позволят не только сохранить, но и приумножить имеющийся капитал в условиях экономической нестабильности. 

Какие инвестиции помогут уберечь деньги от инфляции в 2025 году

При высокой инфляции особенно важно отслеживать рентабельность инвестиций. В случае падения последней необходимо оперативно реагировать, перераспределяя инвестиционный портфель. Это означает, что стоит отказываться от убыточных направлений и искать более прибыльные альтернативы, которые смогут защитить капитал от влияния инфляции и увеличить реальную доходность.

Эксперты и опытные инвесторы выделяют несколько актуальных направлений, куда в текущих условиях можно инвестировать деньги с целью сбережения и приумножения: 

  1. Облигации федерального займа с индексируемым номиналом, который увеличивается ежегодно на сумму инфляции, тем самым компенсируя спад в стоимости денежной массы;
  2. Золото традиционно рассматривается как “защитный актив” во времена неопределенности и инфляции. Оно сохраняет свою ценность, когда бумажные деньги обесцениваются, что делает его привлекательным для инвесторов.
  3. Инвестиции в реальные активы. Речь идет о вложениях в недвижимость, землю и другие реальные активы которые могут служить защитой от инфляции, так как их стоимость, как правило, растет вместе с ценами на рынке. Кроме того, сдача недвижимости в аренду может быть источником пассивного дохода.
  4. Банковские вклады. При актуальной в настоящий момент ставке ЦБ РФ – 21%, вклады в банках помогают сберечь средства, поскольку и проценты по этим банковских продуктам превышают уровень инфляции.

Это лишь базовые инвестиционные направления, в действительности современный рынок предлагает и другие доходные инструменты.

Диверсификация – основа формирования инвестпортфеля

Независимо от суммы денежных инвестиций и выбранной стратегии, важно помнить о диверсификации. Распределите свои инвестиции между разными активами, чтобы снизить риски отрицательного результата по портфелю в целом. 

Диверсификация проводится по следующим направлениям:

  1. Различные классы активов – акции, облигации, фонды, золото, недвижимость.
  2. Выбор нескольких секторов экономики – финансовая сфера, IT, нефтедобыча и т.п.
  3. Разбивка по различным странам, но здесь важно учитывать действующие ограничения, чтобы не «заморозить» свои активы.
  4. Покупка нескольких видов валют.

Комплексный подход к формированию портфеля инвестиций помогает нивелировать потери в одних вложениях путем компенсации их за счет повышения рентабельности других. 

Также не забывайте о финансовом планировании. Регулярно пересматривайте свой портфель и адаптируйте его к меняющимся условиям рынка и уровню инфляции. Изучайте новые возможности и следите за экономической ситуацией, чтобы заранее реагировать на возможные изменения.

Инфляция 2024/25 года – повод обратить внимание на новые инструменты, которых еще нет в портфеле н2

По данным ЦБР инфляция в России на сегодня находится на уровне 8-9 %. В условиях высокого удешевления денежной массы вдвойне важно использовать максимум возможностей при формировании портфеля инвестиций. 

Источник – сайт Банка России

Успешные инвесторы советуют присмотреться к следующим инструментам

  • недвижимость в мегаполисах или курортных районах;
  • обезличенные металлические счета;
  • индексные фонды;
  • акции с высокой доходностью и стабильной выплатой дивидендов;
  • облигации с индексируемой доходностью;
  • криптовалюта.

Не стоит упускать из виду и набирающие популярность на рынке инвестиций инструменты. Одним из интересных направлений является краудлендинг, который стал наиболее актуальным в условиях стремительного роста малого и среднего бизнеса. Суть этого способа инвестирования в выдаче займов субъектам бизнеса под процент на специальных онлайн-площадках. 

Плюсы данного вида инвестиций:

  1. Рынок краудлендинга постоянно расширяется, что открывает большие возможности для вложений.
  2. Высокая доходность за счет достойных процентных ставок по займам.
  3. Диверсификация вложений за счет выдачи мелких займов большому количеству клиентов.
  4. Доступный для любого инвестора порог входа, на большинстве краудлендинг площадках он начинается от 1000 рублей. 
  5. Наличие гарантий и залогов по определенным видам вложений.

Таким образом, для защиты денежных инвестиций от инфляции, при формировании портфеля важно обращать внимание не только на зарекомендовавшие себя консервативные направления, но и присматриваться к новым – возможно именно в них скрыт большой потенциал.

Важно! Рассмотренные доходные инструменты не являются инвестиционной рекомендацией.

Поделись с друзьями!

Подписка на статьи



Поиск финансирования для бизнеса на Мойкредит Поиск финансирования для бизнеса на Мойкредит