Андрей Швальбе Есть вопросы? Свяжитесь со мной
Просьба по возможности писать вопросы в комментариях к статье. Личный вопрос требует подробного описания ситуации, иначе будет оставлен без ответа.

Платежная система JCB: где и как работает

В Российской Федерации (были) наиболее распространены следующие платежные системы: Виза, МастерКард и МИР. Отдельная статья о них здесь. В обороте также находятся не такие известные в широких кругах, но не менее функциональные банковские карты других международных платежных систем: например, китайской UnionPay и JCB, которая пришла из Японии.

 

Один из мировых лидеров

В Японии JCB это наиболее крупная платежная система; она также широко распространена и по всему земному шару. Входит в топ-5 международного рейтинга компаний, специализирующихся на выпуске банковских карт, и конкурирует с MasterCard, Discover, Visa и American Express. По числу пунктов обслуживания «пластика» занимает третью позицию в международном списке.

Официальное название корпорации, которая дислоцируется в столице Японии: JCB Co., Ltd. Полное название переводится как Японское кредитное бюро — Japan Credit Bureau. Осуществляет свою деятельность более полувека (основана в 1961 году). На 2020 год в компании работало почти 5 000 человек.

 

Международный уровень JCB

JCB первой из платежных систем государств Азии вышла на мировую финансовую арену, а именно в 80-х годах прошлого века (значительно опередив китайскую UnionPay, набравшую популярность лишь через 20 лет). Именно эти годы отмечены наиболее бурным ростом фондового рынка Японии, что привело к образованию огромного пузыря на японских акциях и недвижимости. Подробнее здесь. В Европе JCB появляется в 1990 году, годом ранее эмитируется первая американская карта. Сейчас эмитентами карты JCB являются банки более двух десятков стран мира.

В России карты JCB вошли в оборот семь лет назад, т.е. в 2015 году. Эмитентами этих карт являлись четыре банка: ГПБ (первый банк, выпустивший такую карту), РСХБ (с 2018 года), Дальневосточный банк (с 2020 года) и якутский Алмазэргиэнбанк (с 2017). Около десяти российских банков, в том числе Сбербанк, осуществляют эквайринг карт JCB, т.е. прием безналичной оплаты.

Сбербанк и ВТБ карты JCB не выпускали, что вероятно объясняется удаленностью Дальнего Востока от российских столичных городов, где сконцентрирована наибольшая масса населения и финансовых потоков. С другой стороны, Газпром- и Россельхозбанк тоже достаточно крупные игроки, которых новая ПС заинтересовала.

По официальным данным самой компании, в 2020 году “пластик” азиатской платежной системы был на руках у более чем 141 млн человек. Операционная прибыль последних лет составляет около 500 млн. долл.

JCB – популярная платежная система в среде предпринимателей, которые ведут бизнес с азиатскими странами. Через нее можно осуществлять прямые расчеты в иенах (Япония) и юанях (КНР), поэтому ей удобно пользоваться при ведении дел с компаниями или предпринимателями из этих государств. Кстати, в Китае достаточно популярны карты с поддержкой как собственной, так и японской платежных систем:

китайская банковская карта с поддержкой JCB

Кроме того, карты JCB часто оформляют путешественники, которые отдыхают на азиатском континенте. Причина их популярности в удобстве использования, а также широкой программе лояльности, которая действует в Японии и других странах.

Финансовая компания работает над расширением сети партнеров и распространением своей карты в мировом пространстве. В решении этой задачи помогает реализация кобейджинговых проектов, которые JCB активно реализует по всему земному шару. Так называют любые проекты совместного выпуска в партнерстве с другими платежными системами банковских карт как единого продукта. Японская компания уже реализовала их в Китае (см. выше), Южной Корее, Индии, Пакистане и Германии.

Через год после прихода в Российскую Федерацию, JCB запустила кобейджинговый проект и в нашей стране. Соответствующий договор о партнерстве был подписан с Национальной системой платежных карт, которая выступает оператором системы платежей МИР. Совместный проект расширил возможности для держателей карт JCB из России и других стран: они могут снимать средства со своего «пластика» через банкоматы, которые обслуживают национальные карты МИР и совершать финансовые операции — покупки, переводы на карты и счета.

МИР и JCB: совместная карта

Какие бывают японские карты?

В России выпускают три разновидности карт японской платежной системы JCB:

  1.  классическая (Сlassic)

  2. привилегированная (Gold)

  3. премиальная (Platinum)

Последнюю можно оформить в одной из четырех видов валют. Названий карт при этом больше: к примеру, JCB Grande с правом на бесплатное медобслуживание во время поездок, JCB Gold с дополнительной страховкой от несчастных случаев, JCB Class, JCB Nexus и др. Золотая карта (последние три типа) снабжаются буквой «G».

В ряде регионов мира компания выпускает уникальные платежные карты, которые являются специальным финансовым продуктом для резидентов этих территорий. Например, только в американском штате Калифорния эмитируют Marukai Premium JCB Card, которая предоставляет местным пользователям дополнительные бонусы, недоступные для владельцев остальных видов карт.

 

Кэшбек для владельцев JCB-карт

Для пользователей JCB открыт кэшбэк по транзакциям, выполненным за границей. Определенный процент возврата поступает назад на счет и после приобретений товаров на зарубежных сайтах, в интернет-магазинах иностранных компаний. Кэшбэк установлен на уровне 1%. Дополнительные скидки разработаны для туристов: например, предоставляется выгода при оплате картой путевок и билетов на авиаперелеты, которые были приобретены через туристические агентства и японские сервисы бронирования.

Для держателей пластиковых карт японская JCB предлагает широкую программу лояльности. Скидочная система JCB Plaza Web предоставляет возможность воспользоваться специальными предложениями от разных отелей, предприятий общественного питания, салонов красоты, гольф-клубов, фитнес-центров и т.д. Эта программа работает в Америке, 13 странах Азии и 6 странах Евросоюза. Впрочем, не всегда речь идет о крупных бонусах: в ряде случаев держателю карт могут просто сделать комплимент в виде чашечки кофе.

Основное преимущество карты в том, что она широко распространена в азиатских странах и в ряде крупных государств. Путешественникам и тем, кто часто бывает в заграничных командировках, удобно и выгодно расплачиваться JCB. Общую обзорную статью про российский кешбек читайте здесь.

 

Еще немного подробностей

Сегодня расплатиться банковскими картами родом из Японии (по крайней мере, в популярных торговых точках) можно в 190 государствах, в том числе на территории Российской Федерации (на начало 2022 года). Обслуживание возможно во всех терминалах и банкоматах: достаточно убедиться, что на нем размещен фирменный логотип JCB или эмблема международной межбанковской сети Cirrus. Снять деньги с карты можно в пунктах выдачи наличных, отмеченных соответствующим знаком бренда.

Логотип платежной системы был обновлен в 2007 году, современный вариант отпечатан на лицевой стороне “пластика”. Центральным элементом логотипа является тройное написание латинской “s”. Буква изображена в трех цветах — синий, красный и зеленый. SSS — это аббревиатура английских слов “support”, “strength”, “sharing”, что переводится как поддержка, сила и щедрость.

логотип JCB

Помимо России и Японии, эмиссию JCB сейчас проводят 23 страны, в том числе Южная Корея, Китай, Гонконг, Таиланд, Сингапур, Германия, Италия, Испания, Швейцария и Великобритания, а также Новая Зеландия, Австралия и США. Они же занимаются обслуживанием клиентов платежной системы на своей территории.

Японская корпорация работает над расширением сети приема карт, для чего заключаются соответствующие соглашения с партнерами в других странах. Например, в Китае держатели JCB могут пройти обслуживание в банкоматах UnionPay, а в Соединенных Штатах японский “пластик” принимают там же, где карты Американ Экспресс и Дискавер.

В России с картой МИР-JCB можно выполнять финансовые операции везде, где обслуживаются национальные карты. Поддержка для клиентов платежной системы JCB есть также в ряде стран СНГ — Республике Беларусь, Армении и Грузии. В 2021 году японская компания анонсировала выход на финансовый рынок Украины, где намеревалась оказывать стандартный набор банковских услуг.

 

Возможности и функционал

Физические лица из всех стран могут оформить любой из трех типов карт JCB или несколько одновременно: компания предлагает кредитные, дебетовые карты, а также предоплаченный «пластик». С помощью любой из них можно совершать платежи в интернете, проводить банковские операции, оплачивать услуги, покупать товары, пользоваться системой бронирования и многим другим.

Клиентам японской компании также открыт доступ к большому количеству скидок, участию в акциях программы лояльности. Например, в России владельцы платежных карт JCB получают скидки в размере до половины стоимости при оплате поездок на Яндекс.Такси. Им предоставляется дисконт в отделах бытовой техники и электроники из Японии, доступ к бесплатному wi-fi в крупных международных аэропортах Азии, Европы и Северной Америки.

Некоторое время назад компания JCB присоединилась к международным платежным системам, которые поддерживают бесконтактные платежи. Комиссии за выпуск карт и их обслуживание обычно отсутствуют, что является несомненным конкурентным преимуществом.

Учитывая широкое распространение платежных карт JCB по всему земному шару, компания серьезно занимается вопросами обеспечения безопасности транзакций. Применяется наиболее надежная технология 3-D Secure, которая осуществляет дополнительную аутентификацию клиента. Это делает риск несанкционированного использования карт в интернете к минимуму.

 

Карты JCB: преимущества и недостатки

Появление японской платежной системы в России позволило уменьшить последствия западных санкций в банковской сфере. После выхода на наш рынок JCB начала работать над расширением клиентской сети за счет программы лояльности. Ее особенность в том, что большинство бонусов и скидок предлагается в Японии: эти предложения больше актуальны для тех, что бывает в стране восходящего солнца по делам или в туристических целях.

Например, держатели карт получают скидку при посещении телебашни Токио, на путешествия по стране без багажа. Для всех держателей карт работает программа лояльности “Сделано в Японии”, в рамках которой можно получить дисконт на оплату товаров и услуг. Так, в списке партнеров авиакомпания Japan Airlines, японский туристический оператор JTB, рестораны и кафе японской кухни. Дополнительная регистрация в программе лояльности от JCB не требуется: она по умолчанию активна для всех владельцев карта с момента ее выпуска.

Некоторые бонусы предлагаются и в России. Помимо уже упомянутых поездок на Яндекс.Такси с картами JCB можно сэкономить на внутренних путешествиях: например, при оплате счета в ресторанах, отелях, торговых зонах партнеров компании в Санкт-Петербурге.

Среди минусов – японские карты принимают не везде: на огромной территории России пунктов приема JCB сейчас около 300 тысяч. Немало, но еще недостаточно: в США их более 7 млн. Возникают проблемы и при оплате товаров в интернете картой МИР-JCB от ГПБ, которую нельзя подключить к системам платежей Samsung Pay и Google Pay.

 

Приостановление деятельности в России

С 1.04.2022 года из-за событий на Украине карты JCB, выпущенные в России, не принимаются к оплате за пределами страны. Одновременно внутри России нельзя пользоваться картами, которые были эмитированы иностранными банками. Таким образом, ситуация здесь та же, что и с Visa или Mastercard. Остается открытым вопрос, когда данные системы решат возобновить сотрудничество, но едва ли это произойдет в нынешнем 2022 году.

Поделись с друзьями!

Подписка на статьи



 
Optimized with PageSpeed Ninja