Инвестиции для юрлиц: как получать стабильные 20% годовых под залог недвижимости

Свободные средства на расчетном счете компании — это финансовая подушка. Однако инфляция планомерно снижает их покупательную способность, а классические банковские депозиты часто лишь частично компенсируют эти потери. Облигации и фондовый рынок требуют экспертизы и постоянного внимания. Возникает резонный вопрос: куда вложить деньги юридическому лицу, чтобы не просто сохранить, но и приумножить их с целевой доходностью от 20% годовых? Ответ лежит в плоскости альтернативных инвестиций, и один из самых надежных инструментов в этом сегменте — залоговые займы.

Куда может инвестировать компания: краткий гид по вариантам

Прежде чем погрузиться в детали, давайте расставим все по полочкам. Почему залоговые займы — это не просто одна из опций, а оптимальное решение для нашей цели?

Как видно из таблицы, именно залоговые займы предлагают тот самый баланс между высокой доходностью и приемлемым уровнем риска, который так важен для корпоративных финансов.

Инвестиции в залоговые займы: схема работы 

Что это такое на самом деле?

Это не о стереотипах про частные ссуды «под расписку». Речь идет о полностью законном и структурированном процессе. Вы становитесь инвестором для профессиональной организации — кредитора, который специализируется на выдаче займов бизнесу под залог коммерческой или жилой недвижимости. Ваш капитал идет в общий пул таких сделок, а вы получаете оговоренную долю от общей доходности.

 Схема работы от А до Я

Процесс выстроен так, чтобы максимально защитить интересы инвестора. Вот как это работает по шагам:

1. Отбор заемщика. Кредитор проверяет бизнес, которому срочно требуются деньги на развитие, пополнение оборотных средств или рефинансирование. Изучается финансовая отчетность, деловая репутация и цели займа.
2. Оценка залога. Независимая оценочная компания определяет рыночную стоимость объекта недвижимости, который заемщик предоставляет в обеспечение. Это может быть офис, торговая площадь, склад или квартира. Залог оформляется через МФЦ, согласно 102 ФЗ (об ипотеке).
3. Определение суммы займа и LTV. Ключевой параметр безопасности — LTV (Loan-to-Value), то есть соотношение суммы займа к стоимости залога. Например, если объект оценен в 10 млн рублей, а заем выдают на 4.5 млн, LTV составит 45%. Это и есть та самая «подушка безопасности», которая защищает ваши деньги даже при падении цен на рынке недвижимости.
4. Ваша роль — финансирование. Вы, как юридическое лицо, вкладываете средства в конкретный заем или в диверсифицированный пул таких займов через договор инвестирования или займа.
5. Стабильный поток выплат. Заемщик ежемесячно платит проценты. Вы получаете свою часть этих платежей, что и формирует ваш доход.
6. Завершение цикла. В течение срока заемщик возвращает основное тело долга и начисленные проценты. Если же он допускает дефолт, кредитор инициирует процедуру реализации залога через суд. Вырученных средств, благодаря низкому LTV, хватает на покрытие долга и всех процентов.

Ключевые преимущества для юридического лица

• Доходность выше рынка. Стабильные 18-22% годовых — это выше, чем по банковским депозитам для юридических лиц.
• Реальное материальное обеспечение. Инвестиции защищены не просто договором, а ликвидным активом. Низкий LTV (редко выше 60%) — главный гарант возврата средств.
• Полная прозрачность. Вы всегда знаете, в какой конкретный проект вкладываетесь: видите адрес залога, его оценку, LTV и финансовые показатели заемщика. Все документы доступны для проверки.
• Короткие инвестиционные горизонты. Сроки займов обычно составляют от 3 до 12 месяцев. Это позволяет гибко управлять денежными потоками компании, не замораживая капитал на годы.

Анализ рисков и как их минимизировать

Честность — основа доверия. Поэтому давайте откровенно разберем подводные камни.

Риск дефолта заемщика. Ситуация, когда бизнес перестает платить.
Механизм защиты здесь встроен в саму схему. Низкий LTV гарантирует, что даже при продаже залога с дисконтом (например, на 20-30%) вырученных средств хватит для полного погашения долга перед вами.

Правовые риски. Ошибки при оформлении залога могут сделать его недействительным.
Ключевой фактор — выбор проверенного кредитора с безупречной репутацией, опытными юристами и положительной историей реализации залогов. Всегда проверяйте свежую выписку из ЕГРН на предмет других обременений.

Риск ликвидности. Не во всех компаниях можно досрочно отозвать свои инвестиции без потерь.
В Арбузо Финанс возможно досрочное закрытие договора с сохранением доходности. Дополнительно можно сформировать портфель из нескольких займов с разными сроками погашения (лестница сроков). Это обеспечит регулярный возврат капитала для реинвестирования или решения операционных задач.

Для юридических лиц, стремящихся к эффективному размещению капитала, инвестиции в залоговые займы — это давно не теневая авантюра, а цивилизованный финансовый инструмент. Он позволяет достичь целевой доходности в 20% годовых не за счет спекуляций, а благодаря грамотной работе с реальными активами и продуманной системе защиты.

Начните с тестовых вложений в один-два займа с минимальным LTV, тщательно выберите партнера-кредитора и диверсифицируйте свой портфель. Это надежный путь заставить свободные средства компании работать с максимальной отдачей.