Учет инвестиций с Indexera: инструкция

На связи основатель проекта Indexera.io Никита Свириденко. В этой статье я поделюсь тем, как я отказался от Excel для учета своего инвест-портфеля и как провожу его плановую ребалансировку за 5 минут в нашем сервисе. Предыдущие статьи про Indexera:

1. Поиск брокера портфельному инвестору
2. Поиск фонда с минимальной комиссией

Учет инвестиций в Google Таблице или Excel

У меня несколько брокерских счетов: два в России и один в Interactive Brokers. Активы на этих счетах составляют единый портфель, который был сведен в таблицу в Google. В моем портфеле имеются только фонды, поэтому основная задача таблицы дать представление, какой вес занимает тот или иной актив в портфеле. Кроме того, она полезна при проведении плановых пополнений и ребалансировок. О том, чтобы рассчитывать доходность всего портфеля, я и не мечтал: надо было изучать, как это делать. Моя таблица выглядела примерно так:

Когда родилась идея сделать Indexera, то одной из задач было реализовать в рамках этого проекта сервис для учета инвестиций, управления портфелями и ребалансировки, чтобы забыть о Google Таблице и тратить свое время на что-то более интересное.

Ниже представлены наиболее частые сценарии, которые можно осуществить с помощью сервиса.

Как создать портфель из разных брокерских счетов?

Как показали наши опросы, у многих инвесторов есть несколько брокерских счетов, каждый из которых они считают отдельным портфелем. Либо портфель один, но активы находятся на разных брокерских счетах. Оба эти сценария можно реализовать в рамках сервиса.

1. Можно создать неограниченное число портфелей и для каждого из них через импорт отчета брокера загрузить выполненные сделки. Или добавить сделки по портфелю вручную.

2. Также можно создать один портфель и импортировать в него отчеты от разных брокеров. Получится единый портфель и в системе можно посмотреть, на каком счете находятся те или иные активы. Инструкция аналогична написанной выше, просто портфель создается всего один.

На август 2021 года система поддерживает импорт брокерских отчетов от Тинькофф, ВТБ, Сбер, Открытие, Альфа, Финам, Фридом Финанс, Interactive Brokers, Промсвязьбанк. В планах добавить БКС, Атон, ITI Funds, Exante и другие.

Отслеживание планового распределения

Для ребалансировки крайне важно понимать, какова текущая доля каждого актива в портфеле. Если для актива указать его целевую долю и допустимое отклонение, то система сама сообщит, когда текущая доля отклонится от цели больше, чем допустимо.

Ребалансировка в пару кликов

Создать алгоритм и внедрить ребалансировки – это был вызов для всей команды. Данная функция на основании установленных инвестором целевых и текущих долей ценных бумаг генерирует набор сделок для совершения их у брокера. Выполнение предложенных сделок приведет состояние портфеля к целевым значениям.

Основные алгоритмы ребалансировки:

1. Простая ребалансировка.
2. Пополнение с ребалансировкой. Дополнительно система может рассчитать точную сумму пополнения для идеальной ребалансировки.
3. Вывод с ребалансировкой.

Для каждого актива можно установить ограничения. Например, разрешить только продавать его или только покупать, либо вообще исключить из процесса ребалансировки.

Инструкцию о том как выполнить ребалансировку, смотрите в видео:

Сделать любой актив частью портфеля

Некоторые инвесторы считают частью своего портфеля не только биржевые активы. Например, банковские депозиты справедливо считать частью своей инвестиционной стратегии. Для этого в системе предусмотрены пользовательские активы, с помощью которых можно создать свой собственный актив и затем добавить его в портфель. Для пользовательских активов можно указывать актуальные цены и система будет учитывать это в расчете общей доходности.

Подробная статистика

То, что я не умел делать в Google Таблицах, так это считать доходность портфеля и строить различные графики. Наша система сама умеет строить графики и считать цифры.

1. Общая динамика котировок:

2. Доходность за периоды: помесячно/поквартально/по годам

3. Распределение по классам активов и по ценным бумагам:

Также доступны следующие характеристики счета:

1. Стоимость портфеля
2. Доходность портфеля TWR
3. Доходность портфеля MWR (аналог в Excel — XIRR (ЧИСТВНДОХ))
4. Максимальная просадка
5. Волатильность месячных доходностей
6. Тренд
7. Качество тренда
8. Волатильность относительно тренда
9. Коэффициенты Шарпа
10. Коэффициенты Сортино
11. Реализованная и нереализованная прибыль для каждого актива на каждом из брокерских счетов

Сравнение с бенчмарками

Бенчмарки являются индикаторами рынка, с которым принято сравнивать свои результаты, чтобы свериться, насколько портфель близок к тем значениям, которые показывает рынок в целом. Система знает несколько сотен бенчмарков, которые рассчитывает Московская биржа и зарубежные индексные провайдеры.

Используя предыдущую инструкцию, перейдите на вкладку “Динамика” и над графиком слева выберите пункт “Сравнение с бенчмарками”. Рядом появится поле “Бенчмарк” для поиска нужно бенчмарка.

Планирование сделок

Если вы привыкли делать ребалансировку самостоятельно или же хотите знать, как изменится распределение активов при совершении той или иной сделки, то можно создать виртуальные сделки и оценить, как они повлияют на распределение активов в портфеле. Это можно сделать в разделе “Сделки — Запланированные сделки”. В правом верхнем углу нажмите кнопку “Новая операция” и введите свои варианты, после чего они будут отображаться в таблице.

Делиться результатами

Для пользователей, например, блогеров, которые ведут публичные портфели, мы предусмотрели функцию сделать свой портфель публичным, с возможностью дать прямую ссылку на него, где можно посмотреть состав портфеля, историю сделок, а также отследить подробную статистику.

Для этого перейдите в раздел “Настройки портфеля” и в блоке “Приватность” установите галочку “Сделать портфель публичным”.  В поле “Отображаемое имя” укажите имя, которое будет отображаться на странице публичного портфеля. При необходимости задайте описание вашего портфеля.

Другие особенности

• Поддержка трех валют USD, RUB, EUR.
• Сервис знает более 50 000 ценных бумаг (акции, облигации, фонды), которые торгуются на биржах в России, США, Европе и по всему миру.
• Количество портфелей и активов в них не ограничено.
• Подробные видеоинструкции и оперативная техническая поддержка – по почте и в Телеграм.

Планы по развитию

Сервис учета инвестиций Indexera достаточно молодой, поэтому у нас намечено большое количество планов по развитию:

1. Интеграция с Тинькофф API. Вам не нужно будет скачивать Excel отчет с сайта Тинькофф, а можно загружать информацию о сделках в сервис автоматически.
2. Налоговые расчеты. В режиме реального времени вы сможете оценивать налогооблагаемую базу. Также мы будем генерировать детальный отчет по открытым и закрытым позициям, который позволит понять размер налогооблагаемой базы при продаже открытой позиции, что дает возможность вручную проводить налоговую оптимизацию.
3. Изъятие средств из портфеля с оптимизацией налогов. Система предложит совершить сделки, при которых возникают минимальные или вовсе не возникают налоговые потери.
4. Расширение списка поддерживаемых валют. Добавим фунты GBP, франки CHF, иены JPY, юани CNY, гонконгские доллары HKD.
5. Телеграм бот. Через бота можно будет запрашивать текущее состояние портфеля(ей): стоимость, доходность и изменения за день. Мы научим бота, по вашему желанию, отправлять другие различные уведомления. Например, если произойдет выход целевых долей за рамки допустимого отклонения.
6. Установка целей и отслеживание прогресса по их достижению.

Тарифы

В сервисе действует бесплатная и платная подписка.

На бесплатной подписке можно заводить в систему до 10 сделок по покупке и продаже активов – данная функция больше подходит для пассивных инвесторов. Количество активов в портфеле и самих портфелей не ограничено, независимо от типа подписки.

На платной подписке за 299 рублей в месяц таких ограничений нет: там можно создавать неограниченное число сделок, что больше подходит для активных инвесторов. Первый месяц платной подписки – бесплатно.

Сравнение тарифов с конкурентами

Если сравнивать наши тарифы с аналогичным сервисом Intelinvest, то можно выделить следующие различия в нашей тарифной сетке:

1. У нас нет ограничений по количеству портфелей и количеству активов в них даже на бесплатном тарифе. В Intelinvest же попросят оплату, если больше 1 портфеля или 7 активов.
2. У нас нет ограничений и по другому функционалу, чтобы пользователь мог полностью насладиться всеми возможностями сервиса. В то же время в Intelinvest не все функции доступны на бесплатном и даже на одном из платных тарифах.
3. Единственное ограничение в нашем сервисе – это количество сделок на покупку и продажу активов за календарный месяц по всем портфелям. Если вы активно торгуете, более 10 сделок (покупка и продаж актива), то мы предложим вам перейти на платный тариф.