На связи основатель проекта Indexera.io – Никита Свириденко. В этой и последующих статьях я расскажу о пользе всех сервисов платформы Indexera для инвесторов. Сейчас у нас функционируют четыре сервиса:
Indexera.io
С чего все началось? В 2019 году я стал изучать тематику инвестиций и инвестировал свой капитал в российские и зарубежные ETF фонды. В процессе инвестирования пришло понимание, что далеко не все удобно для инвестора. Чтобы выбрать оптимального брокера, необходимо зайти на сайт каждого из них, найти подходящие тарифы и вручную посчитать, какой вариант выйдет дешевле.
Для отбора фондов в портфель нужно воспользоваться 2-3 скринерами, т.к. американские, европейские и российские фонды следует отбирать именно на своих сайтах. Наконец, для ребалансировки портфелей тоже трудно найти автоматизированные варианты расчета. Начнем с первого сервиса, который ставит целью выбор лучшего российского брокера с минимальными комиссиями за сделки. Вот его ссылка.
В первую очередь сервис подойдет для начинающих инвесторов, которые только хотят открыть счет и подобрать тариф с минимальными издержками. Но он будет полезен и для тех, кто уже выбрал брокера, так как со временем они вводят новые, более выгодные условия. Более того, есть примеры (например, Открытие брокер) с удачно обновленной линейкой тарифов, в связи с чем у инвестора возникает соблазн перейти к другой брокерской компании.
Фактическая разница в итоговых комиссиях для инвестора может достигать десятки тысяч рублей в год. Ни для кого не секрет, что размер издержек снижает доходность портфеля, а на продолжительном интервале времени этот эффект кратно увеличивается за счет сложного процента. Читайте здесь.
Сервис не сильно подойдет трейдерам для поиска брокера, поскольку в алгоритме расчетов не учитываются комиссии в зависимости от оборота торговли внутри дня и всегда берется комиссия для минимального дневного оборота, т.е. самая высокая.
В базе данных сервиса есть информация о тарифах топовых российских брокеров: Тинькофф, ВТБ, Сбер, Альфа Директ, Открытие Брокер, Финам, БКС, Уралсиб, АТОН, ITI Capital, Freedom Finance, Кит Финанс. Параметры тарифов обновляются нами вручную раз в квартал.
Система моделирует покупку/продажу активов при пополнении счета и ребалансировках, рассчитывает реальный размер комиссии, который заплатит инвестор согласно его персональным параметрам. И это очень важный аспект, поскольку, как мы увидим далее, те или иные выгодные тарифы могут кардинально меняться в зависимости от входных значений расчета.
Чтобы произвести сравнение, потребуется заполнить несколько основных данных:
Заполнив все поля, сервис выполнит расчеты. В правой части экрана появится диаграмма сравнения тарифов брокеров — своеобразный графический рейтинг, где верхнюю позицию занимает брокер, взимающий наименьшую комиссию для инвестора, а самая низкая позиция будет самой невыгодной. Под диаграммной расположены блоки по каждому из брокеров с более подробной информацией о тарифах и возможностью перейти на понравившийся брокерский сайт для открытия счета.
Рассмотрим подбор брокера на конкретном примере на июнь 2021 года, где у нас есть два инвестора с начальным капиталом 100 тыс. руб. и 5 млн. руб. (при ежемесячном пополнении счета на 5 000 ₽ и 10 000 ₽ соответственно). Срок инвестиций, кол-во инструментов в портфеле и оборачиваемость портфеля одинаковы для обоих инвесторов.
Инвестор с начальным капиталом 100 000 ₽
Инвестор с начальным капиталом 5 000 000 ₽
● Начальный капитал: 100 000 ₽
● Сумма пополнений: 5 000 ₽ в месяц
● Срок инвестиций: 10 лет
● Частота ребалансировок: 1 раз в год
● Кол-во инструментов в портфеле: 10 шт.
● Оборачиваемость портфеля в год: 10%
Итоговая сумма инвестиций за 10 лет: 700 000 ₽
● Начальный капитал: 5 000 000 ₽
● Сумма пополнений: 10 000 ₽ в месяц
Итоговая сумма инвестиций за 10 лет: 6 200 000 ₽
Лидер: Открытие «Все включено» с общим размером комиссии 565 ₽ за 10 лет.
Лидер: Тинькофф «Премиум» с общим размером комиссии 4150 ₽ за 10 лет.
Как видно из примера сравнения, начальный капитал может кардинальным образом поменять наиболее выгодный тариф для инвестора. Как правило, это связано с обязательными платежами, зависящими от суммы общего капитала на счете.
Также влияние оказывают минимальная комиссия за сделку и минимальная комиссия в месяц. То есть, если фактическая комиссия за сделку составила 10 ₽, то на некоторых тарифах с вас возьмут минималку в размере 100 ₽. Эту ситуацию наглядно иллюстрирует кейс с Тинькофф «Премиум», который для второго инвестора (с 5 млн ₽) оказался лучшим вариантом, а для первого – худшим. Это связано с тем, что для суммы капитала более 3 млн. ₽ у Тинькофф отменяется обязательная ежемесячная комиссия, даже если вы не торговали.
При подборе стоит обращать внимание не только на размер итоговой комиссии. Рекомендую учесть следующие нюансы:
Так что вполне допустимо немного переплатить на комиссии, но при этом получить более качественный и удобный сервис.
Минусы:
Плюсы:
Также приглашаю подписаться на наш Телеграмм канал, где мы освещаем новости сервиса: https://t.me/indexera.
Могут ли США забрать активы в Interactive Brokers?