Альтернативные источники финансирования бизнеса: краудлендинг и займы под залог

В условиях нестабильной экономики и усложняющейся финансовой среды предпринимателям все чаще требуется искать альтернативные источники финансирования. Среди актуальных инструментов выделяются краудлендинг и займы под залог. Каждый из этих вариантов имеет свои особенности, преимущества и недостатки, и выбор между ними во многом зависит от конкретных целей и потребностей бизнеса.  Рассмотрим эти два варианта финансирования подробнее.

Краудлендинг

Краудлендинг представляет собой форму финансирования, при которой средства привлекаются от группы частных инвесторов через специальные онлайн-платформы. Это инновационная модель, позволяющая предпринимателям находить еще один вариант получить деньги для бизнеса. 

Источник – инвестиционная платформа “Финтрек”

Какие же есть преимущества краудлендинга?

• Во-первых, доступность. Краудлендинг может быть хорошим вариантом получения финансирования для стартапов и малых предприятий, у которых могут быть отказы в банках из-за недостатка кредитной истории или залога. Также стоит рассмотреть этот вариант получить деньги на бизнес, если срок работы компании менее 6 месяцев.
• Во-вторых, гибкость условий. Краудлендинговые площадки нередко предлагают более гибкие условия по займу, чем классический кредит в банке.  

К особенностям получения займа для бизнеса можно отнести тот факт, что:

• финансирование через краудлендинг может занять больше времени, чем традиционные банковские кредиты, так как требуется сбор средств от множества инвесторов. Однако, если система сбора выстроена на площадке должным образом и есть достаточное количество инвесторов, то срок может быть коротким.

Займы под залог

Займы под залог – это более традиционный способ финансирования, при котором заемщик предоставляет кредитору (банку или финансовой компании) обеспечение в виде материальных активов (чаще всего недвижимости, автотранспорта).

Пример предоставления займа под залог автотранспорта:

Источник – ООО МКК “Актив Финанс Групп” afg-fin.ru 

Основные преимущества этого подхода:

• Возможность быстро получить деньги для бизнеса: обычно процесс получения займа под залог происходит быстрее, чем в случае с краудлендингом. Банк может решить вопрос о выдаче займа в течение нескольких дней.
• Большие суммы финансирования: заем под залог может покрывать значительные суммы, так как обеспечен активами, что может быть критически важно для масштабных проектов.
• Более лояльные условия получения займа: предоставление заемщиком залогового обеспечения дает гарантию возврата займа кредитору. Именно поэтому условия в некоторых финансовых компаниях могут быть на порядок лояльнее банковских требований по необеспеченному кредиту. К таким условиям можно отнести: чуть пониже скоринговый балл (как фактор для принятия положительного решения для выдачи денег), допустимость закрытых просрочек по прошлым кредитам и т.д.

Однако, стоит учитывать и риски. Основной из них заключается в возможности утраты заложенного актива в случае дефолта. Если заемщик не сможет вовремя вносить платежи по полученному кредиту под залог, то кредитор (банк или финансовая компания) будут вправе начать процедуру реализации объекта залога.  Для того, чтобы минимизировать этот риск важно, как минимум правильно рассчитать:

• сумму, которая нужна для реализации бизнес-цели
• удобные платежи (ориентируясь в том числе на возможную переплату по займу). По возможности закрывать займ досрочно уменьшая срок выплаты, а не платеж.  В этом случае сумма переплаты будет меньше

Что выбрать предпринимателю?

 Выбор между краудлендингом и займами под залог зависит от множества факторов. Рассмотрим несколько ключевых аспектов:

• Цели финансирования: если предпринимателю нужно быстрое финансирование для инвестиционного проекта, займ под залог может подойти больше. Если же есть желание создать общественный интерес к своему проекту и привлечь внимание, краудлендинг станет более привлекательным.
• Кредитная история и активы: если у бизнеса нет достаточной кредитной истории или активов для залога, краудлендинг может стать подходящим вариантом.
• Готовность работать с инвесторами: если есть готовность инвестировать время и усилия в маркетинговую стратегию для привлечения инвесторов через краудлендинг, это может увеличить клиентскую базу и укрепить связи в бизнес-сообществе.

Выбор между краудлендингом и займами под залог должен быть осознанным и взвешенным. Оцените свою конкретную ситуацию, отметьте сильные и слабые стороны каждого из способов и сделайте выбор, основываясь на ваших бизнес-целях и потребностях.