Андрей Швальбе Есть вопросы? Свяжитесь со мной
Просьба по возможности писать вопросы в комментариях к статье. Личный вопрос требует подробного описания ситуации, иначе будет оставлен без ответа.

Ввод денег при инвестициях

 

ввод средств инвестиции

 

Работа компаний через интернет может вестись по-разному. Есть случаи, когда онлайн-возможности сильно облегчают жизнь: например, интернет позволяет не давать брокерам телефонных распоряжений на покупку или продажу тех или иных активов, облегчает пересылку документов в электронном виде, а также дает возможность узнать состояние своего счета онлайн в любой момент времени.

Но есть и другая сторона медали — когда сеть интернет используется для хищения средств при возможности остаться анонимным, а системы ввода средств рассчитан в первую очередь на то, чтобы максимально затруднить вкладчикам процесс возврата своих деньги назад. Схема, данная ниже, не поможет идентифицировать все мошеннические варианты, но сильно сократит число явных ошибок, с которыми обычно сталкиваются начинающие инвесторы в интернете.

 

Не используются для инвестиционных платежей:

 

 

Первый и наверное главный признак — использование для приема вкладов так называемых ЭПС, т.е. электронно-платежных систем. Это не значит, что например Яндекс.Деньги плохи сами по себе. Просто нужно помнить, что изначально эти системы создавались для расчета в интернет-магазинах и к инвестированию не имеют никакого отношения. Электронный платеж российскими электронными деньгами практически невозможно оспорить в суде, да и кошельки проектов зачастую анонимные. Чуть дальше в этом отношении пошли Webmoney, которые имеют свою арбитражную комиссию — но в случае скама деньги обычно удается получить лишь в том случае, если служба электронных денег сумела вовремя заморозить кошельки мошенников. С остатка и производятся выплаты. Таким образом, подключение ЭПС (вне зависимости от других, возможно правильных способах приема денег, о которых ниже) часто уже говорит о намерении компании, принимающей деньги — рано или поздно последует скам, и получить хотя бы что-то станет очень большой проблемой.

 

 

То же самое относится к денежным переводам, которые не имеют инвестиционного назначения, и касаются только переводов между физическими лицами. Так что если какой-то проект будет утверждать, что не использует ненадежные ЭПС, а к примеру, Western Union — то не ведитесь на эту уловку. Тем не менее такой способ встречается уже реже, так как денежные переводы могут дать больше информации о получателе платежа.

Также не используются:

 

  • Почтовые переводы

  • Платежные терминалы

  • Платежи через мобильные телефоны

 

Аналогично не используются почтовые переводы, платежные терминалы и платежи через мобильные телефоны (хотя это уже ближе к экзотическим способам, мне такие проекты не попадались). ЭПС самый удобный для мошенников вариант, особенно Perfect Money, дающей возможность разового вывода крупных сумм. Итак, если все это не годится, то как же тогда инвестировать?

 

Используются для приема инвестиционных платежей:

 

форма ПД-4

 

Инвестиции в их классическом понимании осуществляются с помощью банковских платежей, который отличается от денежного перевода тем, что проходит через Центральный Банк, что дает несколько большую защищенность инвестору. В этом случае по крайней мере явно идентифицирован получатель, что дает возможность при необходимости начать судебное разбирательство. Синонимом для банковского перевода является платежное поручение по форме ПД-4. Многие банки в наши дни предоставляют услугу онлайн банкинга, что дает возможность делать такие переводы, не выходя из собственного дома.

 

swift-перевод

 

Аналогично для платежей за пределами страны используется SWIFT-перевод. Интересная ситуация возникает в случае, когда у проекта помимо банковского платежа есть возможность приема денег через Visa и Mastercard. Чем хороши эти системы для вкладчика, можно прочитать тут. По сути в случае проблем здесь предлагается дополнительная возможность попробовать получить платеж у банка, прежде чем доводить дело до суда — возможно, этим стоит воспользоваться. Но если данный способ инвестирования присутствует наравне с ЭПС, то лучше обойдите проект стороной. В российских банках гораздо больше сложностей с возвратом по chargeback чем в европейских.

Попутно будет весьма полезно поговорить о лицензировании проектов на территории России. Всего в России присутствуют (присутствовало) три регулятора:

 

  • Федеральная служба страхового надзора (страхование)

  • Федеральная служба по финансовым рынкам (ПИФы, брокеры и дилеры)

  • Центральный Банк России (банки, ОФБУ)

 

При этом функции первого уже фактически отошли к ФСФР, а в недалеком будущем предполагается сделать из Центробанка мегарегулятор, который будет регулировать весь российский рынок. Нельзя сказать, что данный вид регулирования в России является полным гарантом надежности компании для вкладчика. Однако регуляторам часто предоставляется большое количество бумаг, проходят проверки и пр. — так что мошенничество сильно затруднено, а у вкладчика всегда остается возможность обратиться в суд. Кстати, далеко не все знают, что в России действует Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров fedfond.ru, осуществляющий компенсационные выплаты вкладчикам по внушительному ряду компаний, список которых можно найти на самом сайте.

Инвестиции без лицензирования (риски!):

 

  • прямые инвестиции в бизнес

  • венчурные проекты

  • кредитные кооперативы

  • инвестиционные строительные проекты

 

 

Поделиться в соцсетях

Подписаться на статьи