Шесть простых правил инвестирования

В дополнение к моему прошлому обзору двух книг Кийосаки небольшая актуальная статья от него же. Почему я решил ее перевести: Кийосаки ожидаемо продолжает эксплуатировать введенные им (и ставшие фирменным знаком) понятия богатого папы и квадранта денежного потока, однако мне стало интересно сравнить, отличаются ли его мысли от написанного им двадцать лет назад в первой книге.

Вывод: можно сказать, что взгляды автора остались прежними. Поэтому если кто-то не хочет читать мой (не такой уж и объемный) обзор, то возможно все-таки найдет время на приведенную ниже статью и получит краткое представление об одном из главных популяризаторов инвестиций. Мое отношение к советам Кийосаки можно найти по ссылке выше.

Как заставить ваш дополнительный доход работать на вас

Одна из вещей, которые мне больше всего нравятся в моей работе – это перемещение людей с левой стороны квадранта денежного потока в правую сторону квадранта.

Процесс перехода (из одного квадранта в другой) для служащего, владельца бизнеса или инвестора немного похож на процесс превращения гусеницы в красивую бабочку. Он требует времени и часто полной трансформации в мышлении и поведении.

Одним из таких изменений поведения является понимание того, что делать, когда в вашем распоряжении становится больше денег. Получаете ли вы наследство, повышенные бонусы или деньги из какого-либо другого источника, для находящихся на левой стороне квадранта возникает искушение следовать обычным советам о деньгах – или, что еще хуже, потратить их на пассивы (например автомобиль или каникулы).

Также стандартные рекомендации заключаются в том, чтобы увеличить ваши взносы в пенсионную программу 401 (k) и продолжать жить ниже вашего нового уровня. Я много писал об этих подходах, и неудивительно, что я не поддерживаю ни один из них.

Если вы неожиданно получили лишние деньги, сейчас самое подходящее время для фундаментального совета богатого папы: создайте денежный поток из активов.

Но для этого вам нужно понять некоторые основные правила инвестирования. Вот шесть из них, чтобы научиться тому, чему научил меня мой богатый папа.

Основное правило №1: знайте, какой вид дохода вы получаете

Большинство людей думают только о том, чтобы зарабатывать деньги. Они не понимают, что существуют разные виды денег, которые тоже могут работать. В течение многих лет богатый папа вдалбливал в меня, что есть три вида дохода:

1. Обычный доход: зарабатывается на работе через зарплату. Это доход с наибольшим налогом – им трудно создать богатство из-за высоких издержек и из-за того факта, что вы торгуете временем за деньги. Ваша способность зарабатывать зависит от того, как долго вы можете работать.
2. Доход от портфеля: в основном состоит из бумажных активов, таких как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды. Имеет второй по величине налог с доходов. Стать финансово независимым не очень легко из-за невысокой доходности.
3. Пассивный доход: как правило, получается из недвижимости, авторских прав и дивидендов. Это доход с низкими налогами и множеством налоговых льгот – т.е. самый легкий доход для создания богатства благодаря сочетанию низких налогов и потенциально бесконечной прибыли.

Богатый папа сказал: «Если вы хотите быть богатым, работайте на пассивный доход».

Базовое правило №2: конвертируйте обычный доход в пассивный

Большинство людей начинают свою жизнь, зарабатывая доход в качестве служащего. Путь к созданию богатства начинается с понимания того, что существуют другие виды доходов, а затем уже дополняется пониманием, как более эффективно конвертировать ваш заработанный доход в эти другие виды.

Чтобы проиллюстрировать это, богатый папа рисовал простую диаграмму:

“В двух словах, – сказал богатый папа, – это все, что должен сделать инвестор. Это максимально просто”.

Вот почему, когда кто-то получает повышение, я не говорю ему, чтобы он помещал средства в пенсионную программу 401 (k) и жил ниже своего уровня, что по сути означает экономию. Скорее я говорю ему, чтобы он заплатил сначала себе и вложил эти деньги в генерирующие денежный поток активы. Короче говоря, конвертируйте свою зарплату в пассивный доход.

Основное правило №3: Инвестор является активом или пассивом

Многие считают, что инвестиции рискованны. Реальность, однако, заключается в том, что есть инвестор, который рискует. Инвестор сам является активом или пассивом.

«Я видел, как инвесторы теряют деньги, когда все остальные делают их, – сказал богатый папа. «На самом деле хороший инвестор любит следить за рискованным инвестором, потому что именно там можно найти реальные инвестиционные сделки!»

Если вы хотите перейти от рискованного инвестора к хорошему инвестору, сначала инвестируйте в свое финансовое образование. В рамках вашего образования – потому что ничто не сравнится с реальным опытом – начинайте с ваших инвестиций, учитесь на своих ошибках, а затем делайте все больше и больше инвестиций.

Вы также можете играть в игры, имитирующие инвестирование – например, в нашу бесплатную игру о денежном потоке, чтобы развивать свои финансовые навыки.

Основное правило №4: Будьте начеку

Большинство людей пытаются предсказать, что и когда произойдет. Но истинный инвестор готов ко всему, что может случиться. «Если вы не подготовлены образованием, опытом или дополнительными деньгами, хорошая возможность пройдет мимо вас» – сказал богатый папа.

Богатый папа продолжал говорить, что самое главное не предсказать, что произойдет, а вместо этого сосредоточиться на том, чего вы хотите – чтобы ваши глаза открылись для происходящего и вы могли ответить на новую возможность. Это достигается за счет непрерывного образования и практики.

Основное правило №5: хорошие предложения привлекают деньги

Одна из моих серьезных проблем в качестве начинающего инвестора заключалась в том, как бы я увеличил деньги, если бы нашел хорошие варианты. Богатый папа напоминал мне, что моя задача – сосредоточиться на возможностях передо мной, быть готовым.

«Если ты готов, значит, у тебя есть образование и опыт, – говорил богатый папа, – если ты найдешь хорошие предложения (варианты сделки), то либо деньги сами найдут тебя, либо ты найдешь деньги».

Богатый папа акцентировал внимание на том, что добыть деньги довольно легко. Гораздо труднее увидеть возможность, которая привлечет деньги – поэтому многие люди готовы дать деньги хорошему инвестору.

Основное правило № 6: научитесь оценивать риск и вознаграждение

Когда вы станете успешным инвестором, вы должны научиться оценивать риск и вознаграждение. Богатый папа использовал пример племянника, конструирующего подставку для гамбургеров.

«Если бы у тебя был племянник с идеей подставки для гамбургеров, и ему нужны были бы 25 000 долларов, это было бы хорошей инвестицией?»

«Нет», ответил я. «Слишком много риска ради слишком маленькой выгоды».

«Очень хорошо, – сказал богатый папа, – но что, если бы я сказал тебе, что этот племянник работает в главной сети гамбургеров последние 15 лет, был вице-президентом по всем важным аспектам бизнеса и готов самостоятельно строить всемирную цепь гамбургеров? И что, если ты мог бы купить 5 процентов компании всего за 25 000 долларов? Это тебя заинтересовало бы?

«Да», сказал я. «Определенно, потому что есть больше вознаграждения за такую ​​же меру риска».

Изучение и освоение правил инвестирования требует долгосрочных инвестиций в финансовое образование. Но эти основы помогут вам начать. Куда вы затем придете, зависит от вас.

Источник: http://www.richdad.com/Resources/Rich-Dad-Financial-Education-Blog/October-2017/six-basic-rules-of-investing.aspx