Есть вопросы? Свяжитесь со мной
Просьба по возможности писать вопросы в комментариях к статье. Личный вопрос требует подробного описания ситуации, иначе будет оставлен без ответа.

Практика зарубежного инвестирования: вопросы и ответы

практика инвестиций за рубежом

 

Хотя российским инвесторам доступны различные способы вложения средств, одним из самых сложных незаслуженно считается выход на иностранные фондовые биржи. Причиной являются многочисленные вопросы, возникающие при прохождении данной процедуры: порог входа, общение с брокерами на иностранном языке, особенности налогообложения, вывод средств из-за рубежа и т.п.

Я не хочу сказать, что российские брокеры ненадежны и не должны приниматься во внимание – тем более, что на Московской бирже появляются новые инструменты. Возможно, что в будущем они смогут создать приемлемую альтернативу зарубежному инвестированию. Кстати, нет запрета иметь счет как у российского, так и зарубежного брокера.

Некоторые испытывают страх уже от одной мысли перед зарубежным инвестированием – отдать деньги куда-то, с кем и по-русски не поговорить, в офис не дойти… уж лучше местный банк. Напряженные международные отношения оптимизма тоже не добавляют. Однако при всем этом зарубежное инвестирование предоставляет не только больше возможностей, но и лучшие условия по защите средств россиян. Подробный разбор основных “страхов” позволит понять, действительно ли они оправданы, и каким образом можно упростить тот или иной пункт.

 

Брокеры и страховые компании

Для примера в статье ниже я возьму немецкого брокера Captrader (www.captrader.com), где открыт мой собственный брокерский счет. С другими зарубежными брокерами ситуация во многом будет аналогичной. Напомню, что основных способов зарубежного инвестирования два: международные брокеры и международные страховые компании инвестиционного типа. Первые, в частности американские брокеры, обладают следующими преимуществами:

  • Понятный механизм защиты от неторговых рисков;
  • Для открытия счета не нужен посредник, вознаграждение которому может составлять 15-20% от ваших взносов;
  • С довольно небольшой суммой через брокера доступно огромное число торговых инструментов;
  • Нет комиссий за управление счетом;
  • Нет обязательных ежемесячных взносов в начальный период, как у страховых компаний;
  • Нет проблем с выплатой дивидендного и иного дохода на банковский счет в любое время

Для меня число инструментов и заметная экономия при работе с брокером напрямую являются определяющими для будущей доходности, так что дальше речь пойдет преимущественно о зарубежных брокерах. Тем не менее свои плюсы у инвестиционного страхования тоже есть:

  • Расчет налога на прибыль осуществляется только в конце срока инвестирования (не нужно подавать ежегодные декларации);
  • При добросовестных платежах могут начисляться бонусы, компенсирующие комиссии за управление;
  • Возможность привязки кредитной карты и автоматического списания средств;
  • Вложения средств конфиденциальны и защищены от третьих лиц, в полисе можно прописать наследника;
  • В некоторых программах можно несколько раз в год перекладываться из фонда в фонд без комиссий

 

1. Работа со счетами

Открытие

Электронный документооборот – одно из преимуществ выхода на международный рынок. За границей процесс дистанционного открытия счетов с отсылкой сканов паспорта и подтверждения места жительства вместо бумажных вариантов является общепринятой практикой. Это заметно быстрее и дешевле даже в пределах одной страны, а в случае разных особенно.

⚡ Часто считают, что инвестирование это удел богатых с суммами минимум в десятки, а то и сотни тысяч долларов. Но в реальности для начала зарубежных инвестиций часто достаточно 3-5 тысяч долларов. Иногда счет можно открыть, имея лишь несколько сотен долларов, однако брокерские комиссии (в среднем около 5$ за сделку) делают такой взнос невыгодным.

Для контакта с зарубежным брокером обычно достаточно посетить его сайт, где будет соответствующая форма. Некоторые доступные россиянам брокеры перевели свой сайт на русский язык, хотя иногда используется простой машинный перевод:

зарубежный брокерский счет

Смотрится не очень солидно и даже смешно, но к надежности брокера это отношения не имеет (интересным образом в данный момент у Captrader коряво переведены короткие формы главной страницы, тогда как гораздо более сложный текст при навигации по сайту выглядит хорошо). Для подтверждения открытия счета иностранные брокеры и агенты при необходимости высылают электронный вариант договора, который можно показать валютному отделу банка в пояснение цели перевода средств.

Ввод средств

Для пополнения баланса открытого за рубежом счета можно использовать несколько методов:

  1. специализированная инвестиционная программа unit-linked, позволяющая списывать денежные средства с банковской кредитной карты автоматически;
  2. интернет-банкинг, дающий возможность без уплаты дополнительных комиссий осуществить пополнение нужного зарубежного счета (при возникновении вопросов, помощь круглосуточно предоставляют в службе техподдержки банка);
  3. банковский перевод, для осуществления которого необходимо подойти в банк с заранее подготовленными реквизитами счета-получателя (минусом этого способа являются выплата дополнительных комиссий банку за перевод средств).

Первый способ относится к инвестиционным страховым компаниям, например к Investors Trust. Второй и третий варианты стандартные для брокерского счета, который клиент открывает самостоятельно. Реквизиты для перевода денег можно узнать в личном кабинете, данные для входа в который предоставляет страховая компания, либо брокер. Также эти данные могут выдать их представители, или служба тех. поддержки.

В случае CapTrader банковские реквизиты доступны прямо на сайте компании, а для попадания денег на ваш индивидуальный счет в графе “Цель перевода” нужно указать присвоенный вам при открытии номер счета + имя и фамилия. Комиссия за международный перевод у российских банков начинается примерно от 15 долларов, но в некоторых случаях перевод можно сделать дешевле.

Вывод средств

Для осуществления перевода денег с зарубежного счета на российский, либо на банковскую карту, достаточно сделать правильный запрос в личном кабинете. В форме указываются сумма средств, и реквизиты получателя.

вывод средств из CapTrader

При возникновении дополнительных вопросов у брокера он может позвонить Вам для подтверждения вывода средств. Для боящихся блокировки или каких-то неправомерных действий брокера скажу, что американские брокеры ни разу в истории не задерживали средства частных лиц, к происхождению которых нет вопросов. Читайте мою статью здесь.

Комиссия за международные переводы у иностранных брокеров фиксированная, и обычно находится в пределах от 30 до 50 американских долларов, независимо от суммы выводимых средств. Однако некоторые брокеры позволяют выводить средства бесплатно в рамках определенного периода, например раз в месяц – в этом случае к примеру нет проблемы жить на дивидендный доход.

P.S. В случае зарубежного брокерского счета вы ничем не ограничены в вопросах ввода и вывода, кроме порога входа. У Captrader входной порог составляет 2000$. Этого достаточно для начала, хотя из-за комиссий на перевод и сделки рекомендуется инвестировать немного большую сумму.

В инвестиционных страховых компаниях другая схема: там для небольших вкладов есть обязательство вносить определенную сумму в течение начального периода (например ежемесячно 500$ около 2 лет). Невыполнение этого требования может повлечь за собой штрафные санкции.

 

2. Валютный банковский контроль

При осуществлении денежных трансферов на счет, открытый за рубежом, у валютного контроля российского банка могут возникнуть дополнительные вопросы о целях перевода средств. В данной ситуации необходимо было разъяснить сотруднику банка, что перевод денег выполняется на брокерский (а не банковский) счет, открытый за рубежом, и предназначен для осуществления сделок с ценными бумагами на международных торговых площадках.

Update. С 2020 года нужно уведомлять налоговые органы РФ об изменении реквизитов во всех зарубежных финансовых институтах, в том числе при открытии счета у зарубежного брокера. Читайте здесь.

 

3. Общение с брокером

При незнании иностранного языка какое-либо общение с зарубежным брокером зачастую вызывает у инвесторов неудобства. Рассмотрим варианты, как можно облегчить этот процесс:

  • русскоязычная поддержка (в некоторых иностранных компаниях имеются специалисты, разговаривающие на различных языках). Но полагаться на российскую поддержку я бы не рекомендовал;
  • более продуктивно выглядит общение с брокером по электронной почте, либо с помощью онлайн-чата, расположенного на сайте компании (для перевода необходимой информации можно использовать Google Translate и другие онлайн-переводчики).

 

 

4. Осуществление сделок

Для удобства осуществления операций у некоторых зарубежных брокеров предусмотрены русифицированные личные кабинеты и торговые платформы. При этом выбор, в какие именно инструменты вложить средства, инвестор осуществляет самостоятельно. Обычно покупать ценные бумаги можно тремя способами:

  1. в личном кабинете
  2. через торговую платформу на ПК
  3. через мобильное приложение

Для второго варианта можно использовать демо-версии торговых платформ, полностью идентичные настоящим. Такие виртуальные тренировки обычно возможны еще до начала работы с компанией и помогают ознакомиться с системой работы и оформления сделок конкретно этого брокера.

Торговая платформа TWS

Стандартной для Captrader считается платформа TWS, которая используется и в Interactive Brokers. TWS устанавливается на компьютер как обычная программа, при запуске постоянно подгружающая обновления, и использует для входа те же данные, что и в личный кабинет с обязательным подтверждением кода по SMS.

Уже работавшим с российским квиком платформа может показаться непривычной, особенно компьютерная версия. Но с основными функциями разобраться нетрудно, причем покупка активов очень проста и делается буквально в 3-4 клика. Кстати, в терминале по умолчанию выставлена система Smart Routing, которая позволяет наиболее выгодно купить актив, сравнивая цены сразу на нескольких биржах посредством ECN-сети.

Правую панель легко настроить, добавив туда активы по своему вкусу, при этом внизу будут отображаться актуальные для выбранных вариантов новости. Предусмотрено два варианта внешнего вида: Mosaic и Классическая торговля. Также для удобства многие брокеры предоставляют подробные видео-инструкции, позволяющие быстро освоиться с торговым терминалом.

 

5. Особенности налогообложения

Процедура подачи декларации в налоговые органы:

  1. Налоговая декларация заполняется в случае получения дохода (дивиденды, выгода от покупки и продажи ценных бумаг, и прочее). Прирост купленных, но не проданных активов, в декларации не указывается и налогом не облагается.
  2. Если у вас  несколько счетов у различных брокеров, то декларация все равно подается одна.
  3. При наличии брокерского зарубежного счета декларация заполняется по результатам того года, в котором были осуществлены сделки и операции по счету, и получен доход или убыток (при этом не важно, был ли вывод средств в Россию за этот период или нет).
  4. Срок подачи такой декларации до 30 апреля, срок уплаты причитающихся налогов до 15 июля следующего года.
  5. При оформлении страховой инвестиционной программы unit-linked за границей, подача налоговой декларации осуществляется только в следующем году после вывода средств в Россию.
  6. Уплата налогов всегда осуществляется в российских рублях. Полученные зарубежные доходы при этом должны быть пересчитаны по курсу Центробанка России в рублевый эквивалент на момент их получения.
  7. Уменьшить размер налогов можно, обратившись к специалисту налоговой инспекции за консультацией. Все способы подобного уменьшения выплат зафиксированы в Налоговом Кодексе РФ и являются официальными. Например, есть варианты сальдирования убытков или покупки фондов, реинвестирующих дивиденды. О налоговых льготах смотрите статью тут.

 

Выводы

Зарубежное инвестирование требует некоторой дополнительной подготовки, и чуть больше действий, чем при аналогичных сделках на российских биржах. При этом выход на международные площадки дает возможность легко инвестировать в активы по всему миру, приобрести новый опыт работы с иностранными брокерами и страховыми компаниями.

Наиболее неудобным может показаться заполнение налоговой декларации – но лишь в первый год. Полный разбор всех важных вопросов показывает, что сложности довольно легко решаемы. При желании я могу помочь в открытии счета у своего брокера и составить инвестиционный портфель – обращайтесь в комментариях или по контактной форме.

Поделись с друзьями!

Подписка на статьи



Поиск финансирования для бизнеса на Мойкредит Поиск финансирования для бизнеса на Мойкредит
 
Optimized with PageSpeed Ninja