Есть вопросы? Свяжитесь со мной
Просьба по возможности писать вопросы в комментариях к статье. Личный вопрос требует подробного описания ситуации, иначе будет оставлен без ответа.

Налоги против инвестиций: как стать богаче

налоги и инвестиции

Кажется, говоря о необходимости инвестиций для обеспечения хорошего уровня жизни в будущем, я еще не касался темы текущих российских налогов, рассмотрев лишь ситуацию с пенсионными фондами. Но вот всплыло неплохое видео, где менее чем за 10 минут рассмотрены все основные (и даже будущие) налоги гражданина РФ:

В целом можно сделать три основных вывода:

  1. уплачиваемый налог составляет почти треть от доходов;

  2. некоторые налоги непонятного происхождения;

  3. некоторые налоги расходуются непонятным образом

 

И это даже не считая обоснованности размера налога, т.е. его численного значения. Что делать в такой ситуации? В первую очередь понять суть налога, а затем настойчиво требовать прозрачности от государства всеми законными методами. Пассивность приведет только к росту налогообложения – и собственно, уже приводит.

Но налоги это еще не все траты, на которых теряет гражданин РФ. К примерно 30% убытков от налогов можно приплюсовать порядка 15% потери стоимости от инфляции (официальные данные по продуктовой корзине за 2015 год). Бывает и ниже, но Россия развивающаяся страна и такая ситуация скорее правило, чем исключение. Кроме того, россияне тратят примерно четверть доходов на оплату кредитов[источник].

Причем за три последних года задолженность выросла на 20%, а у наименее обеспеченных социальных групп выплаты превышают треть (34,4%) месячных доходов. Таким образом, годовые расходы среднестатистического гражданина составляют: 30% налогов + 15% инфляции + 25% оплата кредитов = 70%. Вопрос: как скопить на старость, когда при средней небольшой зарплате от нее остается только 30%?

Первое, что можно сделать – максимально снизить задолженность (еще лучше – полностью отказаться от кредитов; исключением может быть разве что ипотечный кредит). Реальность, однако, показывает обратное. Разобравшись с дорогими кредитами, нужно начинать инвестировать. Понемногу, по частям, в доступные для малых сумм инструменты.

Например, вкладывая деньги через индивидуальные инвестиционные счета, у вас появляется возможность приплюсовать к своему балансу 13%, которые вернет государство. При покупке облигаций с 8-9% доходностью можно рассчитывать примерно на 20% годовых при невысоких рисках. Недостаток счета в том, что внесенная сумма замораживается на 3 года – однако при инвестициях не больше этого срока более волатильными инструментами (акциями) можно не интересоваться.

теории портфельного инвестирования

Но ситуация меняется, если вы инвестируете на срок от пяти лет. В этом случае в портфеле могут появиться акции и недвижимость, а базовый актив в виде американских ценных бумаг (отслеживающий их фонд может продаваться в рублях) спасает от девальвации. Следовательно, мы продолжили отыгрывать убытки, включив в портфель рисковые инструменты с повышенной доходностью и заложив прибыль от курсовой разницы, пожертвовав при этом временем (ликвидностью наших средств). Такой портфель можно создавать через американского брокера, где активы будут в валюте, но можно найти и несколько инструментов на Мосбирже.

Еще одна ложка, хотя не совсем дегтя: точный размер прибыли, в отличие от предыдущего случая с облигациями, назвать невозможно, поскольку его определит его величество Рынок (как фондовый, так и валютный). Но более 100 лет наблюдений позволяют сказать, что ожидаемый размер прибыли (рост котировок акций + дивиденды, рост стоимости квадратного метра + арендная плата) на длинной дистанции превзойдет инфляцию в долларом выражении. При этом нет необходимости исключать фондовый рынок России – хотя стоит помнить, что его доля в мире всего около 1-2% и не переоценивать свое понимание текущих процессов на нем.

И наконец, еще один способ увеличить инвестиционную доходность состоит в легальной возможности не платить налоги. В случае инвестирования через зарубежного брокера законно уйти от налогообложения вам не удастся (хотя удастся избежать двойного налогообложения), однако вся внесенная вами сумма будет доступна для вывода в течение примерно недели. В случае инвестирования через страховые компании по методу unit-linked, зарегистрированных в офшорных зонах с сильной британской регуляцией инвестиции оформляются в рамках страхования, т.е. подпадают под льготы налогообложения. Примеры таких компаний: Hansard, Investors Trust.

В общем случае речь не о том, что удастся избежать налога вовсе – но по крайней удастся отложить его уплату на конец инвестирования. Дальше все зависит от налоговой. Минусы – подобные программы долгосрочные и как правило рассчитаны не менее, чем на 10 лет; досрочный вывод средств влечет серьезный штраф, который тем выше, чем меньше времени прошло с начала инвестиций. Для открытия счета нужен представитель компании. Комиссии в этом случае выше, чем у брокеров, но они частично окупаются бонусами, под которые не попадет только недобросовестный инвестор.

 

Резюме

Жизнь отъедает от нашей зарплаты в среднем три ступени:

  1. налоги

  2. инфляция

  3. кредитные выплаты

 

Грамотные инвестиции предполагают не менее трех ступеней увеличения доходности:

  1. налоговые льготы – ИИС, страховые компании инвестиционного типа

  2. инструменты с доходностью выше инфляции – акции, недвижимость

  3. прибыль от курсовой разницы (рубль продолжит слабеть к твердым валютам)

Поделись с друзьями!

Подписка на статьи



Поиск финансирования для бизнеса на Мойкредит Поиск финансирования для бизнеса на Мойкредит
 
Optimized with PageSpeed Ninja