Андрей Швальбе Есть вопросы? Свяжитесь со мной
Просьба по возможности писать вопросы в комментариях к статье. И другим польза, и сайту плюс. Обычно отвечаю довольно быстро.

Манипуляции банков с депозитами



манипуляции банков

 

Как банки могут манипулировать с депозитами

Итак, с начала 2016 года нефть продолжает падать — цена марки Брент уже вплотную подошла к 30 долларам за баррель. Кстати, неплохой повод прочитать мои более ранние статьи о нефти тут и здесь. Народ забирать свои депозиты, в отличие от декабря 2014, пока не бежит, но в интернете уже активно обсуждает эту возможность — и все это на фоне того, что сам Медведев открытым текстом призывает россиян готовиться к худшему. Кажется, уже даже далекие от экономики и инвестиций люди знают, что текущий бюджет сверстан из цены в 50 долларов за баррель.

А между тем проблемы у банков действительно начались, причем совсем не с нового года — в моем недавнем годовом обзоре есть информация на этот счет. При этом выясняется, что в распоряжении банков имеется несколько средств, как можно по крайней мере сократить выдачу денег населению, не прибегая к непосредственному отказу, означающему дефолт учреждения и провоцирующему панику у других вкладчиков. Действия эти, согласно законодательству, незаконны — но большинство предпочитает просто пассивно ждать улучшения ситуации. На практике же если клиент занимает активную гражданскую позицию и жалуется в ЦБ, ФАС или Роспотребнадзор, то некоторые банки удовлетворяют законное требование клиента.

По крайней мере часть своих проблем берет начало с декабря 2014, когда в целях удержать депозиты клиентов многие банки подняли свои ставки вплоть до 20% годовых, а в отдельных случаях даже выше. Очевидно, что платить по таким депозитным ставкам было очень накладно, поскольку в ряде случаев они оказались сравнимы с кредитной ставкой банков в 2015 году. По данным «Комсомольской правды» кредитные ставки во второй половине 2015 года были такими:

 

  • потребительские – 21,9–37,99 %;

  • ипотечные – 11,8–18,9 %;

  • автокредиты – 18–24%.

 

Другая причина, по которой поднимается ставка, связана с плохой ситуацией внутри банка, который хочет новыми деньгами закрыть определенные бреши в балансе, откладывая решение проблемы на потом. Как итог — спустя год при плохой экономической ситуации в стране банки пытаются всеми способами как отказаться от взятых на себя повышенных обязательств по депозитной ставке, так и создать невыгоды и трудности при получении всей суммы денег назад. К известным по факту способам относятся:

 

  • Косвенный запрет на пополнение. Т.е. формального запрета нет, но сумма, на которую можно пополнить вклад, устанавливается в размере до нескольких миллионов рублей;

  • Использование понятия «потолок ввода денег». По факту это значит, что пополнить счет можно только один раз, да и то на ограниченную сумму, установленную банком;

  • Еще вариант — ввод комиссии за пополнение (около 7% от суммы пополнения);

  • Совсем просто — понизить ставку в одностороннем порядке;

  • При попытке забрать деньги — банк вводит процент за снятие средств с вклада (до 10%);

  • Ну и проще всего — установить лимит на снятие, однако сделать это в устной форме, чтобы было сложнее подать претензию.

 

Согласитесь, если у Вас на счету лежит крупная сумма, то вряд ли Вы захотите просто так подарить банку свой средний годовой доход по банковскому депозиту. Сейчас документально зафиксированные претензии на изменение условий по вкладам имеются по 11–12 банкам — но до суда дошло пока только дело Тинькофф-банка, который с декабря 2014 года по апрель 2015-го привлекал вклады под 14–18% в рублях, а потом принял решение в одностороннем порядке выплачивать проценты по унифицированной ставке 13%. Долларовые вклады и вклады в евро и фунтах стерлингов привлекались под 4–6%, но позднее банк намеревался произвести выплаты исходя из 3–5% годовых. На портале «Банки.ру» появилось даже понятие и жалобы на «банки-предатели», которые препятствуют доступу к вкладам физлиц.

Все это довольно плохо, особенно учитывая истощенный в данный момент АСВ. Имейте дело только с самыми надежными банками, а доллары возможно даже стоит держать дома или на работе в сейфе — ставка в 2% годовых сейчас незначительна по сравнению с прибылью, которую приносит девальвация. А получить долларовый вклад на руки может оказаться сложнее, чем рублевый. Кажется, вновь становятся востребованными кризисные статьи.

 







Подпишись на новые статьи!

Поделиться в соцсетях

Предыдущий пост
Следующий пост
Return to Top ▲Return to Top ▲ Яндекс.Метрика