Андрей Швальбе Есть вопросы? Свяжитесь со мной.

werbung portfel

Светлый фон

Интервью с Саксобанком

 

Чуть громкое название, поскольку имя самого банка довольно известное. В реальности у меня было продуктивное общение с поддержкой — однако информация получена очень интересная, порой на грани инсайда. Прежде чем начать интервью, несколько слов о самом банке.

Saxobank является крупным европейским (датским) банком, работающим с 1992 года. Начинал под другим именем. Саксобанк обеспечивает финансирование сделок клиентов, открывает доступ к торговым площадкам, дает возможность частным лицам, банкам, брокерским компаниям и институциональным инвесторам вкладывать средства в доходные финансовые инструменты. Наглядно это можно увидеть на главной странице сайта:

 

saxobank com

 

Т.е. практически «все в одном флаконе». Разумеется, у Saxo Bank полный порядок с регуляцией, филиалы компании расположены по всей Европе. Подробную информацию можно прочитать тут. Для россиян главное преимущество саксобанка в том, что он имеет русскоязычную поддержку и позволяет открывать у себя счета всем гражданам, кроме США. Ниже само интервью — я задал несколько вопросов в поддержку, после чего оттуда предложили перезвонить мне в Германию в удобное для меня время.

 

Вопрос: Здравствуйте Татьяна. Насколько я слышал, русскоязычная поддержка банка состоит из россиян, живущих в Копенгагене или другом городе Дании. Вы звоните оттуда?

Ответ: Добрый день. Нет, это не совсем так. Поддержка расположена по всей Европе и в зависимости от языка инвестора выбирается наиболее удобное место расположения сотрудника. Конкретно я звоню Вам с Кипра, работаю в местном филиале банка.

Вопрос: Понятно, можно ли узнать у Вас об условиях открытия счета? В интернете есть хорошие отзывы о Саксобанке, многие рекомендуют его за разнообразие оказываемых услуг.

Ответ: Да, у нас действительно более 32.000 торговых инструментов. Для открытия счета гражданам России нужен паспорт, квитанция с адресом проживания (либо выписка из банка), а также разрешение налоговых органов, что счет является задекларированным. Сумма для вклада начинается от 10.000 $.

Вопрос: А нет ли возможности внести меньшую сумму?

Ответ: Я могу обговорить этот вопрос, возможно можно будет открыть счет от 8.000 $. Кроме того, эта сумма не является той минимальной, которую необходимо иметь на счете — т.е. можно завести 10.000 долларов, после чего вывести, скажем, половину и торговать на пять тысяч.

Вопрос: Предположу, что в последнее время к Вам участились обращения россиян к просьбой открыть вклад…

Ответ: Это действительно так, поэтому с недавнего времени мы ввели комиссию за неактивность — поскольку в принципе не заинтересованы в накоплении денег на счетах нашего банка. Комиссия означает, что раз в полгода клиент должен совершать какую-либо операцию на счете, иначе штраф составляет сто единиц валюты счета, т.е. 100 долларов или евро.

Вопрос: Вас понял. Поскольку я являюсь ведущим инвестиционного блога, то хотел бы задать вопрос о доверительном управлении средствами. Банк предоставляет такую услугу?

Ответ: От депозита в 100.000 долларов к Вам приставляется персональный менеджер. Если сумма составляет 500.000 долларов и более, то проводится личная встреча с инвестором в Копенгагене, где обговариваются все условия управления средствами.

Вопрос: Если не секрет, то можете сказать, какова в среднем доходность такого управления?

Ответ: В среднем выходит около 16% в год.

Вопрос: А какие инструменты чаще всего используются?

Ответ: CFD, акции, вклады в энергетику.

Вопрос: Благодарю. А какую комиссию за сделку снимает Саксобанк?

Ответ: Это 0.01% процент от объема сделки или 0.2 цента за акцию, однако не менее 15 долларов или 12 евро.

Вопрос: Это весьма дорого. Я слышал, что Interactive Brokers берет порядка 6 долларов…

Ответ: Да, мы недешевый банк, но имеем широкий выбор инструментов. Кроме того, наши услуги, в отличие от IB, не включают никаких скрытых комиссий. IB же за звонок в поддержку берет, как я слышала, около 15 долларов.

Вопрос: А можно узнать насчет налога с прибыли?

Ответ: Саксобанк не является налоговым агентом для своих клиентов в России и не дает консультаций по налогам. Обращайтесь к сторонним консультантам.

Вопрос: Хорошо, спасибо за информацию.

 

Резюме. Приемлемая для европейского брокера (несмотря на название, Саксобанк это европейский брокер) сумма вклада, которая к тому же может быть уменьшена до нужного размера после открытия счета. Главный плюс — огромное число инструментов, в том числе более 2500 интересующих меня ETF. Еще один плюс — русская поддержка и большая географическая близость. Достаточная надежность. Главный минус — высокая комиссия плюс депозитарные сборы. Если взять 10 ETF в портфеле, то комиссия за покупку составит 150 долларов и при депозите 5000 долларов потери составят около 3% при ожидаемом доходе около 6-10% годовых. Тогда как с вкладом 10 000 евро комиссия составит уже полтора процента, что действительно близко в разумной границы. Следовательно, при текущих комиссиях брокера сожалеть об относительно высоком входном пороге смысла нет, поскольку доход с меньших сумм составляет весомую часть от ожидаемой годовой доходности. Кстати, компания предлагает и демо-счет, чтобы на практике ознакомиться с торговой платформой.

 

P.S. Россияне, регистрирующиеся в Саксобанк, попадают под датскую регуляцию с компенсацией до 100 000 евро на депозите в виде наличных. При покупке ценных бумаг используется индивидуальный счет в стороннем надежном банке-кастодиане; если такой банк ликвидируется, то ценные бумаги должны вернуться владельцу счета. Однако если ценная бумага по каким-либо причинам не возвращается из кастодиана, то компенсация происходит из гарантийного фонда, лимит которого в датской юрисдикции для стандартных брокерских аккаунтов составляет 20.000 евро. В случае ликвидации банка-кастодиана инвестор в течение месяца получает уведомление и инструкцию, что делать для возврата средств. Котировки ценных бумаг рассчитываются по их рыночной стоимости (с учетом обменного курса, если это необходимо) на дату ликвидации кастодиана.

 

Поделиться в соцсетях

  • Ilja

    Приветы,
    будьте добры посвятить один из своих будущих постов такой теме, как ETF (насколько понял, она вам интересна). В русскоязычном интернет сегменте, к сожалению, не так много информации. Возможно, имеет смысл рассказать о ТОП5/10 брокеров (комиссии, условия и тд) для торговли ETFом. Однако, больше интересует на основании чего анализировать ETF, выработка стратегии и тп. Спасибо.

  • Добрый день. Насчет 5-10 брокеров с большим числом ETF я бы сам не против получить больше информации. Однако почти все советуют либо Saxo Bank либо WhoTrades, где выбор на два порядка меньше, хотя комиссии значительно ниже. Есть еще вариант американских брокеров — однако с учетом внутренних сборов ведение счета там может выйти ненамного лучше, чем в Saxo. Анализ ETF сложная вещь, для начала можно воспользоваться приведенными тут портфелями. Я лично планирую разбавить его фондами с высокой дивидендной доходностью в разных сферах, снизив долю облигаций — дивидендная стратегия является одной из популярных, но в кризисные годы стоимость активов может упасть ниже величины полученных процентов, так что подходит скорее на долгосрок. Те ETF, которые я отобрал для диверсификации, скоро выложу.

  • Ilja

    Судя по вашему ответу, планируете брать ETFы в лонг? Маржинальные или без плеча? Буду ждать новой статьи по теме, было бы замечательно с пояснениями выборого того или иного фонда.

  • Да, в планах взять портфель ETF в лонг без плеча — плеч мне хватило на форекс. Работа с плечами требует очень хорошего понимания инструмента, а у меня все рассчитано на рядового инвестора. Считаю, что ETF просто уникальный инструмент для неискушенного вкладчика, но требующий некоторого капитала для рентабельности вклада. Примеры портфелей даны выше в статье (и они собраны профессионалами), так что можно пользоваться ими. В новой статье просто будут даны варианты их диверсификации на мой вкус — но каждый может (и может быть даже должен) подобрать свой интересный вариант. Регистрируйтесь на alletf.ru — там по ключевым словам можно подобрать либо высокодоходные акции (High Dividend), облигации (High Yield Bond) либо фонды недвижимости (REIT).

  • Ilja

    Спасибо за комментарий с наводками. По скринам: какова их актуальность? Рассмотрены фонды с горизонтом на год/3 года/иное? Где (как) можно «поиграться» с подобными «эмуляторами»?

  • Скрины сделаны с действующей страницы Saxo Bank, горизонт должен быть долгосрочный (на скринах есть облигации со сроком погашения 7-10 лет). По мере получения дивидендного дохода можно постепенно диверсифицировать портфель — хотя частить не стоит из-за высокой комиссии при покупке. Насчет «поиграться с эмуляторами» — найдите цену представленных ETF, скажем, 3, 6 и 9 лет назад и посчитайте доходность портфелей. Где именно найти — не в курсе, до 4 лет есть на alletf.ru. Американский рынок (более половины мирового фондового рынка это активы Америки) хорошо проседал в 2008 году — в это время облигации и золото (возможно, часть недвижимости) были бы в целом наилучшим вариантом, с 2009 должны были неплохо работать акции.

  • Ilja

    Здесь можно посмотреть ТОП25 фондов etfdb.com/type/investment-style/dividend-etfs/#returns

  • А что в графах: чистая доходность фондов или доходность с учетом полученных дивидендов? Критерий отбора тоже не ясен — последние пять лет были очень хорошими для американских рынков и видимо большинство имеющихся фондов включает большой процент американских активов. Но во взвешенном портфеле нужно будет диверсифицировать и по другим странам и направлениям.

Return to Top ▲Return to Top ▲ Яндекс.Метрика