Андрей Швальбе Есть вопросы? Свяжитесь со мной.

Innovative Secuirites — обзор и отзывы



 

Хочу рассмотреть один из интересных инвестиционных продуктов, поскольку в сети о нем существует неоднозначное мнение. Выскажу свое — речь пойдет о компании Innovative Secuirites Ltd и ее продукте под названием Profit Max.

 

Представленная компания несомненно выглядит серьезно и является частью Innovative International Group Limited, которая подразделяется на:

 

  • Innovative Securities LTD (Финансовый Институт- управление Депозитами и Активами) www.innovativesecurities.com

  • Valartis Bank (Liechtenstein) AG Швейцария www.valartis.li

  • Innovative Finanz AG (разработка финансовых продуктов и стратегий, Швейцария) www.innovativefinanz.com

  • Bank One Limited Port Louis, Mauritius www.bankone.com

  • Life Division LTD (консалтинговая компания) https://life-division.com

  • Master Card international incorporated

 

Предпоследняя в списке компания позволяет участвовать в партнерской программе, а последний пункт означает выпуск проектом собственной мастер-карты (за которую, правда, нужно будет заплатить около 150 евро). Идея в том, что Innovative Secuirites Ltd позиционируется наподобие хедж-фонда либо инвестиционной компании по управлению средствами на фондовом рынке, причем ежегодная доходность составляет порядка 20-40% годовых. Для подобного проекта вход демократичен — 10.000 долларов, евро либо швейцарских франков, причем первоначальный взнос составляет всего 1000 валютных единиц. Особенное значение проект придает тому, что некоторые банки рассматривают вклад в Profit Max как залоговое имущество, под которое дают кредит на 60% вклада под 5% годовых. А следовательно, его можно также внести в проект, поскольку обещаемая доходность заметно перекрывает эту планку — т.е. уже на этом этапе мы сталкиваемся с тем, что компания подталкивает нас к инвестированию кредитных средств. Не менее интересно то, что IC Ltd работает по системе МЛМ с реферальным доходом на 8 (!) уровней. Как же регулируется эта компания и какие средства защиты капитала она предусматривает? Смотрим на сайт:

 

INNOVATIVE SECURITIES LIMITED имеет классификацию Поставщика финансовых услуг („Financial Service Provider”), подтвержденную Регистрацией Поставщиков Финансовых Услуг [„Financial Service Providers Register (FSPR); Northern Business Centre, Private Bag 92061, Victoria Street West, Auckland 1142, New Zealand”] под номером FSP257465 согласно закону Новой Зеландии от 2008 года «О регистрации и регулировании деятельности поставщиков финансовых услуг» [„Financial Service Providers (Registration and Dispute Resolution) Act 2008”]

 

Итого, та же самая регуляция, что у Форекс-Тренд. Чтобы убедиться в ее беспомощности при возникновении проблем, достаточно почитать актуальные посты ресурса Forex Magnates:

 

Для начала стоит напомнить, что в начале мая 2015 года, новозеландский финансовый регулятор, Управление по финансовым рынкам (FMA) опубликовал предупреждение относительно Forex Trend. Дело в том, что несмотря на украинское происхождение, брокер NZ-FDRпозиционирует себя как компания зарегистрированная в Новой Зеландии, под номером FSP268005. По словам регулятора в данном релизе, представитель брокерской компании в Новой Зеландии, г-н Manlai Zhang, сообщил местному регулятору о неплатежеспособности Forex Trend.

Управление FMA выразило обеспокоенность о том, что компания может продолжать привлекать клиентские средства, и предупредила потребителей в Новой Зеландии и за рубежом об опасности инвестирования в данную компанию или использования ее продукции. Управление FMA посоветовало клиентам компании обратиться за помощью и направлять претензии независимому органу по разрешению споров Financial Dispute Resolution (FDR), членом которого является Forex Trend. Но оба органа, до сих пор, отвечали на запросы клиентов советом обратиться за консультацией к юристам.

 

Следовательно, сотрудничество с европейскими институтами, даже если имеется, не означает для клиента никакой дополнительной надежности. Хотя справедливости ради нужно отметить, что и критическую информацию в адрес компании нужно принимать, не отключая здравый смысл. Например, Коммерсант в октябре 2012 года опубликовал такую статью:

 

Пирамиду посредников лишили основания

Банк России разместил на своем сайте сообщение о письме Центрального банка Белиза, который, в свою очередь, сообщает, что компания Innovative Securities Ltd не имеет банковской или какой-либо иной лицензии, позволяющей осуществлять финансовую деятельность как в Белизе, так и за его пределами. В Банке России пояснили, что ЦБ Белиза предоставляет такую информацию в рамках международного сотрудничества, а российский регулятор публикует ее для сведения участников российского рынка.

 

И так далее. При этом абсолютно непонятно, какое отношение имеет Белиз к Новой Зеландии — возникает впечатление, что статья является черным пиаром, а составитель не удосужился даже толком разобраться с регуляцией компании. Цель ясна — в настоящий момент статья входит в ТОП-3 запросов по названию компании. Однако и без этой информации к Innovative Secuirites слишком много вопросов, которые вызывают подозрение в реальности ее деятельности. Во-первых, где аудиторы фонда? Доходность только декларируется, никаких подтверждений, в том числе от инвесторов компании, я не видел. Если в личном кабинете произвольным образом изменяются цифры, это ни о чем не говорит. Где документы, где фигурируют учредители фонда? На сайте ни одного, в вебинарах называется только Стоян Стоянов. При этом в вебинарах заметна активность рефоводов, что хорошо объясняется разветвленной системой вознаграждения. Поскольку фонд с 2008 года приносит порядка 20-40% годовых (даже кризисный год был прибыльным), то хочется спросить, где же У. Баффет и Сорос с их капиталами — доходность просто прекрасная, особенно для консервативного инвестора. В конце концов дешевле просто привлекать деньги из тех же банков, что указаны в сотрудничестве. Далее, в 2013 году проектом озвучивалось сотрудничество с Bloomberg, но в настоящий момент с сайта его убрали — так что в партнерах остались только GeoWealth и Life Division. Все это в совокупности немного напоминает мне брокера UBK Markets, который, тем не менее, при сравнимой (несколько большей) доходности заявляет о наличии двух аудиторов из большой четверки.

 

Итог

Он простой — компания выглядит подозрительно, инвестиции не рекомендуются.

 







Подпишись на новые статьи!

Поделиться в соцсетях

  • Игорь

    PROFIT MAX – инвестиционный накопительный счет с рядом преимуществ:

    1. Доходность до 12% годовых в валюте.

    2. Возможность снимать деньги в любой точке мира в любое время.

    3. Контроль и управление своими активами в режиме онлайн.

    4. Сильная диверсификация по классам активов (акции, облигации, золото, ETF).

    5. Страхование жизни на 10000$.

    6. Выгодное кредитование под залог активов по ставке 4,5% годовых.

    Чтобы оценить надежность финансового продукта PROFIT MAX и компанию Innovative Securities (сайт http://www.innovativesecurities.com), производящую этот продукт необходимо оценить внебиржевые и инвестиционные риски.

    Чтобы оценить внебиржевые риски нужно удостовериться, что компания работает законно, легально, что это не «финансовая пирамида». Есть ряд фактов, которые подтверждают, что компания работает абсолютно легально и заслуживает доверие клиентов:

    1. Ежегодная финансовая отчетность и аудит.
    Компания Innovative Securities зарегистрирована в Новой Зеландии 28 ноября 2008 года, регистрационный номер 2191520.(https://www.companiesoffice.govt.nz/companies/app/ui/pages/companies/2191520?backurl=%2Fcompanies%2Fapp%2Fui%2Fpages%2Fcompanies%2Fsearch%3Fmode%3Dstandard%26type%3Dentities%26q%3D2191520 – можно посмотреть здесь)

    FSP257465
    – номер компании в реестре поставщиков финансовых услуг.

    По ссылке выше в разделе «документы» представлена вся финансовая отчетность компании и заключения аудиторов. (https://www.companiesoffice.govt.nz/companies/app/service/services/documents/8F35A66D186E31B7273EBDDB100F20D9 — отчетность). Отчетность появляется на сайте ежегодно, последняя 16 июня 2016. Например, по итогам 2015 года прирост клиентских депозитов более 50% и составил около 64 млн. евро. (стр. 19 отчета). На странице 18 – информация об акционерном капитале компании, который составляет 5000 000 акций, стоимость акции 1 евро.

    Новая Зеландия занимает первое место в рейтинге Всемирного банка Doing Business (http://russian.doingbusiness.org/rankings — ссылка) и входит в топ-10 юрисдикций по обеспечению правовой среды (http://gtmarket.ru/research/rule-of-law-index/info — ссылка). Хотя, конечно, одной регистрации в Новой Зеландии для успешной деятельности компании не достаточно. Это очевидное преимущество, что клиенты могут постоянно наблюдать за деятельностью компании на основании финансовой отчетности и заключений аудиторов.

    При этом юрисдикция Новой Зеландии предоставляет возможность клиентам всех стран мира использовать бесплатный сервис по решению жалоб на поставщиков финансовых услуг. Этот сервис дистанционный и не требует адвоката. Любой клиент, например из России, может по электронной почте или по телефону обратиться с жалобой на поставщика финансовых услуг, например Innovative Securities. Процедура подачи жалобы и контактные данные организации для разрешения споров обозначены в п.13 договора Profit Max. Как
    подать жалобу можно посмотреть здесь (http://www.fscl.org.nz/complaints/how-make-complaint — ссылка). С помощью яндекс — переводчика все понятно. Эта организация – FSCL является
    независимой некоммерческой Организацией для Разрешения Споров между Поставщиками Финансовых Услуг и их Клиентами, действующая с разрешения Министерства по делам потребителей в соответствии с федеральным законом, принятым Организацией по Контролю Поставщиков Финансовых Услуг (FSPA). Организация рассматривает жалобы на сумму до
    200 000 американских долларов. Факт в том, что за 8 лет не было подано ни одной жалобы.

    2.Открытая информация по акционерам компании.

    На сайте министерства Новой Зеландии по той же ссылке, что в п.1 (https://www.companiesoffice.govt.nz/companies/app/ui/pages/companies/2191520?backurl=%2Fcompanies%2Fapp%2Fui%2Fpages%2Fcompanies%2Fsearch%3Fmode%3Dstandard%26type%3Dentities%26q%3D2191520) в разделе «акционер» — указан один акционер INNOVATIVE INTERNATIONAL GROUP LIMITED , 262 Uxbridge Road, Pinner, Middlesex, HA5 4HS , United Kingdom, владеющий 100% акций компании Innovative Securities. По той же ссылке можно найти информацию о директорах компании (3 директора — Peter David MEADS, Darin SIMEONOV, Andrej SZTOJANOV).

    У компании INNOVATIVE INTERNATIONAL GROUP – 3 акционера. (https://beta.companieshouse.gov.uk/company/06754584/filing-history — ссылка, в документе — Annual return made up to 30 November
    2015 with full list of shareholders Statement of capital on 2015-12-08.GBP
    1,000,000)

    Основной акционер Стоян Стоянов – 70% акций, по национальности – болгарин. Андрей Стоянов – 15% и Дарин Симеонов – 15%.

    3. Компания Innovative Securities является членом платежной системы MasterCard.
    Вы всегда можете снять свои деньги в любом банкомате практически в любой стране
    мира. (http://www.ap4e.ru/contents/mastercard/MC_entering.shtm#p02 – здесь можно ознакомиться с требованиями MasterCard к участникам своей платежной системы). В 2010 годуменя убедил этот факт, что компания работает законно.

    4. Компания Innovative Securities имеет сертификат ISO/IEC 27001:2013, подтверждающий, что компания имеет высший уровень информационной безопасности (https://ru.wikipedia.org/wiki/ISO/IEC_27001 — описание стандарта). Наличие этого сертификата гарантирует доверие заинтересованных сторон (из описания стандарта). Сертификацию проводила швейцарская компания SGS, лидер в сфере инспекционных услуг, экспертизы и сертификации, работающая с 1878 года, и единственная в своей отрасли имеющая рейтинг от рейтингового агентства Moodys. Подтверждение на сайте SGS (http://www.sgs.ru/ru-RU/Our-Company/Certified-Clients-and-Products/Overview.aspx — в каталоге сертифицированных клиентов).

    5. Компания Life Divison 26 лет работает на рынке с 1990 года. Life Division продает финансовый продукт PROFIT MAX по всему миру и имеет единого собственника с компанией Innovative Securities. Компания Life Division также имеет сертификат ISO 9001:2008 от SGS, подтверждение на сайте SGS (http://www.sgs.ru/ru-RU/Our-Company/Certified-Clients-and-Products/Overview.aspx — в каталоге сертифицированных клиентов).

    6. Информация о PROFIT MAX представлена на терминале Bloomberg https://www.openfigi.com/search#!?page=1&simpleSearchString=ispromx%20na

    7.Выписку со счета PROFIT MAX принимают консульства Германии, США, Италии, Чехии для
    выдачи визы.

    8. Под залог своих активов клиенты PROFIT MAX имеют возможность в любой момент времени воспользоваться кредитом по ставке 4.5% годовых. Банки, предоставляющие кредит, считают PROFIT MAX надежным залогом, гарантирующим возврат кредита. За историю работы у компании Innovative Securities было несколько обслуживающих банков – Valartis Bank
    (Лихтенштейн), Bank One (Маврикий), Choice Bank (Белиз). Сейчас граждане
    России обслуживаются через банк Granit Bank (Венгрия), граждане Казахстана через банк Будапешт (Венгрия), разные страны обслуживаются через разные банки. Выбор банка зависит от уровня издержек за проведение операций и возможности обслуживать все большее количество клиентов компании. Cтавки по кредиту по разным валютам разные, зависят от межбанковской ставки LIBOR. Ставка равна 4,5% плюс LIBOR. У евро и франков LIBOR отрицательная, поэтому кредит в этих валютах дешевле.

    На основании этих фактов можно сделать вывод, что компания работает законно и внебиржевые риски равны нулю.

    Теперь, что касается инвестиционных рисков. Так как Profit Max – инвестиционный продукт и связан с управлением активами на фондовом рынке необходимо понимать, что доходность не гарантирована и зависит от событий во всем мире (нефтяной кризис, президентские выборы в США, референдумы Греции и Великобритании по выходу из еврозоны). И в краткосрочной перспективе по итогам отдельного месяца может быть и отрицательная доходность, что может привести к меньшей доходности по итогам отдельного года в целом. Есть несколько способов сократитьинвестиционные риски:

    1. Диверсификация портфеля по классам активов. Этот принцип наилучшим образом реализован в портфеле активов Profit Max (акции, облигации, золото, недвижимость через фонды ETF –Vanguard, IShares, SPDR). В портфель входит более 100 различных инструментов. С одной стороны это не дает супердоходности, но решается главная задача – сохранить деньги клиентов в периоды волатильности, поэтому иногда кажется, что доходность не очень высокая. Но такой портфель дает уверенность и делает возможным доверить свой капитал в управление на долгосрочной основе.

    2.Увеличение сроков инвестирования. Profit Max — инструмент формирования накоплений в инвестициях. Накопления в инвестициях предполагают срок инвестирования 5 и более лет, потому как эффект от капитализации за счет сложного процента наиболее явно проявляется в долгосрочной перспективе. Поэтому делать выводы об эффективности того или иного инструмента инвестирования на основании года или двух преждевременно. Например, активы за 7 лет на счете Profit Max с 2010 года выросли более 80% (чистая доходность за минусом всех издержек за управление и вознаграждение за успех). Среднегодовая доходность составила около 12%, несмотря на низкодоходные 2015 и 2016 годы. Хотя в 2015 за счет девальвации рубля в нефтяной кризис активы дали более 30% в рублях. Именно поэтому часть сбережений необходимо хранить в валюте. За низкодоходными годами всегда следует подъем, рынок в долгосрочной перспективе всегда растет. Нужно немного терпения.

    3. Необходимо пополнять счет на постоянной основе небольшими суммами. Это дает эффект усреднения, всегда в мире будут происходить события, которые могут позитивно и
    негативно влиять на фондовый рынок. Будут удачные и не совсем моменты для инвестирования, поэтому спад будет менять рост, и в среднем получите лучший результат, так как рынок растет в долгосрочной перспективе.

    Еще ряд фактов, которые необходимо принять во внимание при открытии счета Profit Max:

    1. Компания Innovative Securities для лучшего управления деньгами клиентов привлекает основного партнера для этой цели – компанию Geowealth Management LLC. Подтвердить
    этот факт можно на странице 15 п.3 отчетности компании (ссылка выше). Geowealth Management входит в ТОП-50 американских компаний, управляющих частным капиталом по
    рейтингу Forbes в категории Emerging RIAs (http://www.forbes.com/special-report/2013/top-50-wealth-managers.html — ссылка).

    2. За 8 лет работы компания ежегодно приносила клиентам положительную доходность. Доходность не постоянная и не гарантирована, например в 2010 чистая прибыль составила более 15% годовых, в 2016 чуть меньше 5%. Среднегодовая прибыль за 8 лет около 12% чистыми. Для сравнения у российского брокера БКС по популярной финансовой стратегии – выгодные инвестиционные идеи, в 2015 году доходность в долларах составила около 30%, а в 2016 минус 4%. Поэтому с точки зрения долгосрочной стратегии управления сбережениями Profit Max очень привлекательный инструмент. К тому же порог входа у БКС – 25000$, у Profit Max – 1000$, евро, швейцарских франков, поэтому Profit Max доступен каждому. БКС реализует эту стратегию через компанию, зарегистрированную на Кипре, тоже не через юрисдикцию РФ.

    3. Комиссии. По поводу комиссий, клиенты Profit Max платят один раз в жизни комиссию за открытие счета 6% (причем предусмотрена удобная схема оплаты, позволяющая эту комиссию оплатить с прибыли), 1% в год за управление активами, 20% от прибыли – вознаграждение за успех. У БКС, например комиссия за управление management fee – 3% в год и комиссии за операции около 4% в год. Итого 7% ежегодно. Поэтому уровень комиссий при управлении активами сопоставим,у Profit Max даже привлекательнее. (БКС здесь привел для примера).

    4. Страховой полис имеют все клиенты PROFIT MAX, если даже какой-то консультант не предоставил клиенту полис, необходимо позвонить в компанию и вам помогут этот полис доставить.

    На основании вышеизложенных фактов, компанию сможет
    проверить и лояльный клиент и скептик.

    PROFIT MAX дает высокий уровень надежности по управлению активами, доступные каждому.

  • Andrey Shvalbe

    Кем проводится аудит? Если не большой четверкой, то высока вероятность аффилированности. Впрочем, даже большая четверка несколько раз оказывалась замешана в неприятных историях. Про Новую Зеландию написал в обзоре — это хорошо известный инвесторам Форекс Тренд «регулятор», с которого в случае мошенничества не удастся получить ничего. Если у компании получается так хорошо управлять активами, то добро пожаловать в американскую NFA или европейскую FCA с защитой до 50 000 фунтов вместо офшора безо всякой ответственности. И пожалуй главное. Хороший инвестор / консультант в состоянии составить портфель из полностью прозрачных инструментов и защитой до 500 000 $ с примерно той же доходностью, что предлагается здесь — однако в среднем при долгосрочном инвестировании, а не ежегодно.

  • Игорь

    Компания — аудитор указана в отчетности по ссылке. Догадки об аффилированности аудитора — выбор каждого. Новая Зеландия входит в первые строчки всех рейтингов мира (ссылки предоставлены). В мире много специалистов и компаний, успешно управляющих активами. Инвестиционный портфель Profit Max имеет прозрачную структуру активов и на 60% состоит из фондов, управляемых двумя крупнейшими компаниями мира BlackRock и Vanguard.

  • Andrey Shvalbe

    Об аудиторе могут быть догадки, тогда как знания о регуляторе весьма конкретны. Дабы пресечь бесполезные разговоры: http://investprofit.info/obzor-mirovh-regulyatorov/. Если структура активов прозрачная — значит, инвестору ничто не мешает скопировать ее в тех местах, где инвестиции будут под должной защитой.

  • Игорь

    Согласен пресечь бесполезные разговоры, в том числе потому, что компания Geowealth Management LLC, управляющая инвестиционным портфелем Profit Max, регулируется комиссией по ценным бумагам и биржам SEC, главным органом для надзора и регулирования американского рынка ценных бумаг, созданным в 1934 году.

  • Andrey Shvalbe

    Управляющая компания не отвечает за сами управляемые активы, у нее нет к ним доступа. В ПИФах, например, УК может многократно меняться и даже банкротиться без последствий для инвестора. Хотя рыночный риск остается. В случае мошенничества IS обращаться с претензиями к управляющей компании не имеет смысла. И еще раз — инвестор в состоянии самостоятельно сделать портфель с подобной средней доходностью без неторговых рисков.

  • Игорь

    В этом суть, что небиржевые риски нулю по совокупности фактов в первом комментарии.

  • Andrey Shvalbe

    Да неужели? Значит я зря писал в ответ. Но давайте инвесторы сами сделают вывод «по совокупности фактов».

  • Игорь

    Хорошая мысль, давайте.

  • Ольга

    ДД! по всем законодательствам брокеры которые работают на высокориксованном валютном рынке Форекс не имеют государственной защиты т.к. у них нет реальных активов ( акции, облигации, фонды ит.д) Надо понимать разницу между Форекс и Фондовым рынком! Я довольный и благодарный клиент с 2010 года, просто хотелось у вас узнать зачем писать то, чего не знаешь!?

  • Andrey Shvalbe

    Ну если вы специалист по законодательству, то должны знать, что на сегодня на рынке Форекс в России не менее шести лицензированных брокеров. Это не к плюсам рынка, просто как факт — были сомнения, регистрировать ли его в качестве азартной игры наподобие казино или финансового инструмента. Выбрали второе. Реальные активы тут не при чем — валютный рынок достаточно строго отрегулирован в США и Европе. И защита в случае банкротства там есть — спросите у тех, кто получил компенсацию после массовых банкротств брокеров, связанных со скачком франка в январе 2015 года. Хотя не понимаю, причем в этой теме Форекс. По последнему предложению — благодарные клиенты у пирамиды могут быть годами, но в один не очень прекрасный день все они становятся «токсичными», в терминологии печально известного Форекс Тренда.

Return to Top ▲Return to Top ▲ Яндекс.Метрика