Андрей Швальбе Есть вопросы? Свяжитесь со мной
Просьба по возможности писать вопросы в комментариях к статье. И другим польза, и сайту плюс. Обычно отвечаю довольно быстро.

Магазин акций Freedom24

магазин акций freedom24

В личных сообщениях меня неоднократно спрашивали, что я думаю по поводу магазина акций Freedom24. Первый такой вопрос поступил еще два года назад — и поскольку по-прежнему есть интересующиеся данной темой, то видимо правильно будет написать про проект Freedom24 отдельную статью. На сегодняшний день сервис уже не оригинален и имеет по крайней мере два аналога: интернет-магазин от Финам с более чем полусотней российских акций и Тинькофф-инвестиции, который организован при поддержке БКС. Аналогичная попытка была у Альфа-банка в виде сервиса «Простые инвестиции», где впрочем предлагались не сами акции, а контракты на разницу цен.

Суть всех этих сервисов довольно проста: акции в онлайн-магазине приобрести почти так же просто, как товар на Ebay или Amazon. Следовательно, не нужен пугающий новичков торговый терминал, хотя заключить договор с брокером  (пусть и в упрощенной форме) все-таки придется. Поскольку любой брокер заинтересован в продаже своих услуг и заработке на комиссионных, то появление подобных проектов можно считать удачной находкой брокерских компаний — только риск для инвестора при таких покупках меньше не становится, а вот комиссии в обмен на видимую простоту возрастают. Магазин акций Freedom24 принадлежит брокерской компании Freedom Finance, так что логично начать обзор именно с нее.

 

Обзор ИК «Фридом Финанс»

Инвестиционная компания «Фридом Финанс» была основана в Москве в 2008 году Тимуром Турловым, который и сейчас является ее генеральным директором. Организация занимается брокерской, дилерской и депозитарной работой. В основном деятельность Фридом Финанс направлена на американский фондовый рынок, брокер присутствует в России и Казахстане. Работает со следующими американскими биржами: NYSE, NASDAQ, CBOE, CME, AMEX. Доступ на зарубежные биржи компания получает через через дочерние компании с регистрацией в Белизе и на Кипре — оба варианта не являются оптимальными в отношении долгосрочных рисков. Торги на Московской и европейских бирже были открыты для пользователей в 2011, а казахстанский рынок был освоен компанией в 2013 году. Не относясь к лидирующим российским брокерам, «Фридом Финанс» со временем начал активное продвижение доступной покупки американских акций, в результате чего и возник онлайн магазин Freedom24.

ИК «Фридом Финанс» также является маркетмейкером по ряду акций, в числе которых: Bank of America, ETF S&P 500, ВТБ, Сбербанк, Аэрофлот, Газпром, Ростелеком, Магнит, Уралкалий.

Компания имеет право заниматься следующими видами деятельности: брокерская и дилерская поддержка, работа с ценными бумагами на доверительной основе, работа с депозитами и др. Кроме того, осуществляет образовательную деятельность (семинары, вебинары и различные курсы). Уставной капитал компании на сегодня составляет около 1.3 млрд. рублей.

 

Магазин акций Freedom24.ru

Проект Freedom24.ru был открыт в 2013 году. Название отражает то, что акции можно купить в любое время суток 7 дней в неделю (напомню, что фондовые биржи работают не круглосуточно). Идея сервиса, как было отмечено выше, в первую очередь направлена на далеких от бирж обывателей, которые тем не менее хотят выйти на рынок акций отечественных и зарубежных компаний — но не знают, как сделать это по возможности простым способом.

На сайте магазина акций в данный момент находятся 42 российских и 38 американских акций, а также три облигации ОФЗ. Кроме того, в магазине Freedom24.ru зарегистрировано более 3000 клиентов, сумма активов которых составляет почти 150 млн. руб. Внешний вид вполне приятный и соответствует простоте идеи: крупные красивые иконки с мотивирующим описанием компании-эмитента. Наглядно указана стоимость акций — плюс при желании можно вывести график котировок на срок до 3 лет (полезная вещь, чтобы более трезво оценить «товар»):

 

магазин акций freedom24

 

Как купить акции через сайт Freedom24.ru

1) В разделе, где размещены все акции, выбрать наиболее привлекательную компанию.

2) Далее нужно нажать по кнопке «Купить», переходя к следующему этапу. Сайт в этом случае выведет подробные условия для совершения покупки. В окне будет указана цена 1 акции на бирже, а также минимальная сумма покупки с учетом комиссии брокера и лотности:

 

покупка акций freedom24

 

3) Далее необходимо заполнить поля в личном кабинете (корректно указать информацию о себе).

4) Информация о заказе поступает в инвестиционную компанию «Фридом Финанс», сотрудники которой подготавливают договор в электронной форме. После оформления документов инвестор получает их по электронной почте. Инвестор должен согласиться с условиями договора при помощи СМС.

 

После всех этих действий инвестор может купить ценные бумаги на сайте, пополнив торговый счет в системе при помощи банковской карты. Бумажный вариант договора инвестор может получить по почте, если сделает запрос в офис компании. Существует несколько вариантов продажи акций и других ценных бумаг через сервис Freedom24:

 

по телефону, назвав число ценных бумаг для продажи на сайте;

при помощи электронной почты, рассмотрение заявки за несколько минут;

в личном кабинете на самом сайте.

 

Для вывода денег с торговой платформы необходимо составить платежное поручение на перечисление денежных средств, образец которого должен предоставить брокер. Клиент не платит налоги самостоятельно, за него это делает ИК «Фридом Финанс». Порог входа ранее составлял 10 000 рублей (примерно столько же требуется для покупки паевых фондов), однако сейчас сервис отменил минимальную сумму покупки — так что вполне возможно купить (например) указанный выше 1 лот акций Московской биржи.

 

Раздел дивидендов

Чтобы дополнительно мотивировать инвесторов на владение акциями, на сайте Freedom24 предусмотрен специальный раздел https://freedom24.ru/dividend/, посвященный выплате дивидендов. Сервис приводит достаточно удобную таблицу, где указана дата закрытия реестра, размер дивиденда (в рублях или долларах) и годовая доходность в процентах, а также тип дивиденда (квартальный, полугодовой, годовой).

 

 

Компании с самыми высокими дивидендами (по данным сервиса) выставлены в начале раздела:

 

дивиденды на freedom24

 

При этом расчет дивиденда в процентах вызывает вопросы. Так, указанная выплата по Протек в 5.67 рублей на акцию по отношению к ее текущей цене в 111 рублей дает только около 5% годовых. И именно такие данные сейчас указаны в дивидендном календаре БКС Экспресс. В текущем 2017 году других дивидендов компания не платила, так что откуда возникли почти 20% дивидендной доходности, мне неясно. У Северстали значение 10.5% с учетом выплаченных в 2017 году дивидендов заметно ближе к суммарному дивиденду за год, хотя значение 35.61 рубль к текущей цене акции в 900 рублей это только 4% дохода.

Кроме того напомню, что котировки любой акции в среднем падают на величину выплаченных дивидендов — чем выше дивиденд, тем сильнее падение (дивидендный геп). Поэтому реальная доходность от покупки акции с известным дивидендом будет зависеть от срока восстановления акции до последнего максимума. В среднем возврат занимает несколько месяцев, но в зависимости от рынка и состояния дел в компании может и затянуться. Следовательно, покупку акции перед дивидендной отсечкой нельзя рассматривать как универсальный механизм заработка — этот метод имеет смысл только при достаточном понимании вопроса.

 

Сравнение Фридом24 с его аналогами

При приобретении инвестором любого вида ценных бумаг магазин Фридом 24 берет комиссию в размере 0,1% от их стоимости. В другом популярном сервисе «Тинькофф Инвестиции» сумма комиссии составляет 0,3%. Однако биржевой брокер «Финам» в своем онлайн-магазине акций еще взимает комиссию в 1.5% — вернее, ее взимает платежная система Moneta.ru, используемая для проведения транзакций. Кроме того, на сайте Freedom24 каждый месяц списывается по 90 рублей за пользование услугами —  но если в течение этого времени не было никаких действий на счету, то сумма не списывается. Сервис также берет комиссию в размере 1,9%, если пополнять счет с банковской карты (ее начисляет партнерский банк за проведение интернет-платежа). Тинькофф же как банк позволяет платить своим клиентам непосредственно с банковского счета и 0.3% включает в себя все виды комиссий.

Комиссия 90 рублей и 1,9% у Freedom24 не указаны в условиях покупки ценных бумаг, они описаны только в разделе помощи клиентам (банковский сбор указан только при заполнении персональных данных, причем мелким шрифтом). Проект Freedom24 тарифицирует приобретение акции согласно условиям тарифа «Фридом24», который разработан ИК «Фридом Финанс». Комиссии могут меняться, так что стоит следить за актуальной информацией.

 

Плюсы и минусы Freedom24

Сильные стороны сервиса:

имеет возможность продавать ценные бумаги многих отечественных компаний, представленных на фондовом рынке, а также некоторых американских (через биржу в Санкт-Петербурге);

многолетний опыт работы ИК «Фридом Финанс» в России и Казахстане, хорошая репутация среди клиентов;

большое количество наград за осуществление финансовой деятельности в России и Казахстане, входит в ТОП-25 Московской биржи.

 

Отрицательные моменты:

достаточно большая сумма комиссионных сборов сервиса, если сравнивать с аналогичными платформами;

отсутствует информация о предполагаемой цене за продажу акции (ее брокер устанавливает сам), в то время как «Тинькофф Инвестиции» предоставляет данную информацию;

выход на зарубежные рынки через компанию с офшорной регуляцией;

низкий уровень доверия к размещенным на сайте проекта дивидендам.

 

Мнение клиентов о Фридом24

В Интернете можно найти как плохие (вплоть до разоблачающих видео), так и хорошие отзывы о магазине акций Freedom24. Тем не менее при таких комиссиях и наличии конкурентов компания вряд ли будет сознательно играть против клиентов, тогда как отдельные сбои могут происходить где угодно. Впрочем, большинство пользователей довольны работой сервиса, так как его сотрудники быстро отвечают на запросы, а деньги в кратчайшие сроки выводятся на счет. Но многих расстраивает высокая с учетом пополнения счета комиссия.

Если говорить о магазине акций «Финам», то там картина менее радужная. Люди жалуются на ужасную работу персонала, задержку вывода средств и непонятные денежные сборы. Положительных отзывов крайне мало. Возможно, тут имеет место проблема размера, так как Финам гораздо крупнее Фридом Финанс — что отражается на качестве услуг и работе поддержки.

«Тинькофф Инвестиции» привлекает пользователей, которые хотят вложить средства на долгосрочный период. Из всех трех онлайн магазинов акций комиссия у Тинькофф инвестиций самая низкая — но площадка тянет за собой неоднозначную репутацию банка и его владельца. Тем не менее большим плюсом для пользователей стало появление приложения на смартфон.

 

Мое мнение

Все три площадки популяризируют фондовый рынок, предлагая акции различных компаний. Неторговые риски во всех случаях равны рискам представляющих сервис компаний — однако по сравнению со стандартными брокерскими комиссиями даже самый выгодный сервис от Тинькофф имеет наценку в несколько раз выше. Тем не менее это мотивирует инвесторов держать акции долгое время (трейдинг при таких комиссиях вряд ли придет кому-то в голову). Другое дело, что даже при хорошем владении фундаментальным анализом выбор доходной в будущем акции является крайне непростой задачей. Бернштайн, к примеру, еще 20 лет назад в своей известной книге «Разумное распределение активов» предлагал вообще отказаться от такого понятия, как выбор акций (американский или российский рынок — существенной разницы нет). Насколько при таких раскладах полезен онлайн магазин акций  — от Freedom24 или других платформ — решать только вам.

 

Подпишись на новые статьи!

Поделиться в соцсетях

Предыдущий пост
Следующий пост
  • Рост конкуренции интернет магазинов акции только радует. Есть из чего выбирать.

  • Andrey Shvalbe

    Идея моей статьи в том числе в том, что доступность акций (в том числе зарубежных) не заменит финансовое образование. Легко купить — не значит легко заработать.

  • Очень правильная мысль, можно так же легко и потерять. Однако доступность инструментов инвестирования всё же помогает людям лучше начинать в них разбираться, постепенно изучая их на своём личном опыте.

  • Andrey Shvalbe

    Я не против таких магазинов в принципе. Но чтобы начать разобраться в акциях, интернет-магазины не нужны, нужна правильная литература. Т.е. сначала знания, потом покупка (через брокера или подобный магазин), а не наоборот. Акции — это не такой же товар, как плита или стиральная машина. Мои родители недавно покупали и то, и другое — плюсы и минусы той или иной модели можно понять за 3-4 дня чтения интернета. С акциями нужно разбираться минимум месяцами, еще лучше — годами. Никто не будет покупать плиту только для получения опыта — у нее есть функции, которые будут работать, даже если вы переплатили за товар. А вот если вы переплатили за акцию, то останется только собирать дивиденды, хотя расчет наверняка был на курсовую разницу.

  • Это всё правильно и понятно, я ни в коем случае с вами не спорю. В идеале сначала изучать как водить машину — потом за руль. Так же и с акциями и с любым другим делом. Но на практике зачастую люди не готовы терпеливо изучать акции ничего не делая, поэтому я лично склоняюсь к компромисному варианту, когда человек выделяет условно 5% от капитала или чем меньше тем лучше — покупает на них акции и/или облигации и затем уже изучает более подробно эту тему. Таким образом у человека появляется не абстрактный интерес, а уже практический опыт и реальная заинтересованность изучить материал. Вот подобные магазины позволяют легко купить акции — в этом их плюс. Если они соблазняют начинающих инвесторов вкладываться в них «по полной» не понимая даже на общем уровне как это всё работает, вот тогда это уже плохо и такое надо осуждать.

Return to Top ▲Return to Top ▲ Яндекс.Метрика