Андрей Швальбе Есть вопросы? Свяжитесь со мной
Просьба по возможности писать вопросы в комментариях к статье. Личный вопрос требует подробного описания ситуации, иначе будет оставлен без ответа.

АСВ. Защита банковских вкладов

АСВ

Если ваши деньги хранятся на депозитном счету, то вы наверняка слышали об Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Известно, что все банки АСВ страхует от невыполнения обязательств перед частными вкладчиками — однако не все средства в банках являются застрахованными в системе страхования вкладов. Также вкладчикам важно помнить потолок страховой суммы Агентства страхования вкладов и понимать порядок возмещения физическим лицам, действующий в АСВ при ликвидации банков.

 

Какие денежные средства подлежат страхованию

Страховое Агентство по страхованию вкладов учреждено в РФ в январе 2004 года на основании федерального закона от 23.12.2003 №177-ФЗ о страховании вкладов частных лиц в банках России.

Кроме обеспечения выплаты Агентством по страхованию вкладов максимальной суммы возмещения держателям банковских депозитов при страховом случае, миссия АСВ включает:

  • ведение реестра банков в Агентстве страхования вкладов, делающих обязательные страховые взносы в фонд АСВ. Полный список банков АСВ доступен на официальном сайте asv.org.ru;
  • контроль за формированием названного страхового фонда;
  • управление средствами этого фонда с целью их приумножения для выполнения функций, возложенных на АСВ по выплатам вкладчикам ликвидированных банков.

Согласно действующим юридическим нормам к застрахованным денежным средствам, размещенным на вкладах и счетах в российских банковских организациях, относятся:

  • срочные вклады в рублях и любой иностранной валюте (от доллара и евро до «экзотики» вроде юаня или швейцарского франка);
  • вклады до востребования;
  • вклады, удостоверенные именными сберегательными сертификатами;
  • текущие счета — как расчетные, так и карточные, включая используемые для зачисления зарплат, стипендий, пенсий и других собственных средств клиентов-физлиц;
  • деньги, находящиеся на счетах ИП (не распространяется на страховые случаи, наступившие до 2014 года);
  • деньги на счетах попечителей (опекунов);
  • деньги на счетах эскроу, открытых для расчетов с застройщиками при покупке строящегося жилья (не распространяется на страховые случаи, наступившие до 2015 года)

 

Обратите внимание: суммы начисленных процентов по вышеперечисленным вкладам тоже входят в состав средств, подлежащих возмещению при произошедшем страховом случае. При валютном вкладе он будет пересчитан в рубли по валютному курсу на момент отзыва лицензии (объявления о страховом случае)

 

Не являются застрахованными деньги / средства частных лиц в банках:

  • на счетах, открытых адвокатами и нотариусами для операций, связанных с профессиональной деятельностью;
  • находящиеся во вкладах на предъявителя (в т.ч. удостоверенные сертификатами на предъявителя);
  • переданные банковским учреждениям в доверительное управление;
  • находящиеся во вкладах в заграничных филиалах российских банковских структур;
  • в виде электронных средств, включая деньги на предоплаченных картах;
  • в субординированных депозитах индивидуальных предпринимателей;
  • на залоговых счетах;
  • размещенные на обезличенных металлических счетах

 

Как работает страхование вкладов

Порядок возмещения через Агентство по страхованию вкладов денежных средств физических лиц не зависит от основания официальной ликвидации, которым руководствуется АСВ — отзыв лицензии Центральным банком РФ, или процедура банкротства по инициативе владельцев, или решение суда.

Важно: право на возмещение появляется также при введении регулятором относительно банковской организации моратория по требованиям ее кредиторов.

В каждом случае деньги, относящиеся к застрахованным средствам частных лиц, подлежат безусловному возмещению клиентам в пределах действующей для Агентства по страхованию вкладов максимальной суммы.

До 9 августа 2006 года предельная сумма возмещения Агентства по страхованию вкладов ограничивалась потолком в 100 тыс. руб. В дальнейшем она постепенно повышалась:

  • 190 тыс. руб. — с 9 августа 2006;
  • 400 тыс. руб. — с 25 марта 2007;
  • 700 тыс. руб. — с 1 октября 2008;
  • 1,4 млн руб — с 29 декабря 2014 года

Соответственно, чтобы 100% обезопасить свои деньги от утраты в связи с лишением банка лицензии, достаточно хранить в каждом банке на всех вкладах и счетах сумму, не превышающую 1 млн 400 тыс. рублей (для валютных средств — в эквиваленте).

Деньги, положенные в разные филиалы, считаются вкладами (средствами) в одной кредитной организации.

Если же в российском банке, прекратившем деятельность, находилась сумма превышающая потолок гарантированного АСВ возмещения, у вкладчика остаются только весьма призрачные шансы получить остальные деньги или их часть в ходе ликвидационных процедур, если у банка обнаружатся средства.

 

Порядок возмещения

В течение семи дней со дня официального происхождения страхового случая Агентство по страхованию вкладов официально публикует на сайте ликвидируемого банка, у себя на сайте и в печатном СМИ специальное сообщение. В нем перечислены отделения банка-агента, куда вкладчик вправе обратиться за выплатой из фонда АСВ.

 

система страхования вкладов

 

Если вкладчик пребывает за рубежом либо проживает в РФ там, где офисов банка-агента нет, заявление можно отослать по почте, приложив копию паспорта, и получить выплаты или почтовым переводом, или на свой счет в неликвидированном банке. Если отделение агента находится в транспортной доступности, заявление оформляется на месте. Уточнить адрес ближайшего офиса легко по телефону горячей линии АСВ либо банка-агента.

Как утверждает сайт АСВ, в банке-агенте достаточно предъявить паспорт, других документов подавать не нужно.

Сумма возмещения по вкладу или счету ИП перечисляется на банковский счет ИП, по любому другому депозитному вкладу — переводится на счет физлица (текущий или карточный) по реквизитам, которые вкладчик дает агенту АСВ, или выплачивается наличными.

При страховом случае из-за моратория по требованиям кредиторов банка, нужно обратиться за возмещением вклада АСВ до истечения срока моратория. При банкротстве / отзыве лицензии — в течение 2 лет в любое удобное время.

Продолжение следует…

Поделиться в соцсетях

Подписаться на статьи